Tín dụng hình ảnh:Integrity Pictures Inc/The Image Bank/GettyImages

Bạn có thể đã thấy các tiêu đề về tỷ lệ lạm phát năm 2022. Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) lên tới ​7,5% ​ kể từ thời điểm này năm ngoái. Bạn đã trải qua tác động của lạm phát đối với chi phí sinh hoạt của mình, sức mua giảm sút cùng với việc giá nhà ở, thực phẩm, năng lượng và mọi thứ khác tăng lên.

Và sau đó là kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Tác động của lạm phát có làm xói mòn giá trị của những gì bạn đã tiết kiệm không?

Lạm phát ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí như thế nào

Lạm phát có nghĩa là sức mua của bạn giảm. Khi giá tăng, giá trị đồng đô la của bạn sẽ giảm. Vì vậy, có đó. Lạm phát cũng làm tăng khả năng tăng lãi suất. Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (Fed) dự kiến sẽ tăng lãi suất lên tới ba lần vào năm 2022.

Khi lãi suất tăng lên, chi phí đi vay cũng tăng theo. Các khoản thanh toán thế chấp và cho vay tăng lên, trong khi tỷ suất lợi nhuận của các công ty có thể giảm. Đây là cách lạm phát gia tăng có thể tác động đến thị trường chứng khoán, từ đó tác động đến tài khoản hưu trí của bạn.

Tùy thuộc vào danh mục đầu tư hiện tại của bạn và số năm bạn còn lại cho đến khi nghỉ hưu, cố vấn của bạn có thể đề xuất một vài thay đổi hoặc không đề xuất gì cả.

Và mặc dù có vẻ như việc tăng lãi suất sẽ khiến bạn kiếm được nhiều tiền hơn trong tài khoản tiết kiệm của mình, nhưng tỷ suất lợi nhuận mà bạn thấy từ khoản tiết kiệm (nếu bạn thấy) có thể không phù hợp với tỷ lệ lạm phát cao kỷ lục.

Nếu một phần trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn bao gồm đầu tư bất động sản, trực tiếp, thông qua quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) hoặc là một phần của nền tảng đầu tư như Fundrise, thì bạn có thể đã thấy lợi nhuận dương vào năm 2021. Nhưng bất động sản cũng có rủi ro, đặc biệt là khi lãi suất tăng.

Phúc lợi An sinh xã hội bị ảnh hưởng bởi lạm phát cao hơn vì điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm (COLA) không theo kịp nền kinh tế. Trong khi Cơ quan An sinh Xã hội tăng cường phúc lợi ​5,9 phần trăm ​ vào năm 2022, phép toán cơ bản cho bạn thấy rằng tỷ lệ này vẫn thấp hơn tỷ lệ lạm phát.

Nói tóm lại, lạm phát làm rung chuyển mọi thứ có giá trị, bao gồm cả những thứ mà bạn hy vọng kiếm được tiền từ tổ trứng của mình. Nếu sự tăng trưởng của danh mục đầu tư hưu trí của bạn không thể theo kịp lạm phát hàng năm trong thời gian dài, thu nhập hưu trí của bạn sẽ mất đi một số giá trị.

Cách quản lý hưu trí trong thời kỳ lạm phát

Điều quan trọng nhất bạn có thể làm là ngồi lại với người lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn tài chính được chứng nhận của bạn. Tùy thuộc vào danh mục đầu tư hiện tại của bạn và số năm bạn còn lại cho đến khi nghỉ hưu, cố vấn của bạn có thể đề xuất một vài thay đổi hoặc không đề xuất gì cả.

Nhiều chuyên gia đang đề cập đến lợi ích của việc đầu tư vào quỹ chỉ số trong thời kỳ lạm phát cao. Warren Buffet từ lâu đã quảng bá các quỹ chỉ số "thông qua dày và mỏng...và đặc biệt là thông qua mỏng" như một câu trả lời cho sự khó đoán của thị trường theo thời gian.

Roth IRA và các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế khác giúp bù đắp tác động của lạm phát bằng cách giảm thuế đối với số tiền kiếm được.

Chứng khoán kho bạc được bảo vệ khỏi lạm phát do chính phủ liên bang phát hành và niên kim được điều chỉnh theo lạm phát nghe có vẻ hay nhưng hãy kiểm tra với cố vấn tài chính của bạn để xác định xem đây có phải là khoản đầu tư phù hợp cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn hay không.

Đừng hoảng sợ hoặc thực hiện bất kỳ thay đổi phản động nào trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn mà không nói chuyện với một chuyên gia đáng tin cậy. Tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, cố vấn của bạn thậm chí có thể yêu cầu bạn vượt qua, thắt lưng buộc bụng và tiếp tục lập kế hoạch trước.

Ngân sách hôm nay và kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Tích lũy tài sản để nghỉ hưu là một phần ngân sách thường xuyên của bạn, phải không? Tuy nhiên, bạn làm điều đó, bạn dành một phần thu nhập hiện tại cho thu nhập hưu trí trong tương lai của mình.

Bởi vì hiện tại bạn đang phải đối mặt với tình trạng giá cả tăng cao ở hầu hết mọi thứ, nên bạn nên theo dõi chặt chẽ chi phí và tăng cường dự trữ của mình. Theo dõi khoản nợ của bạn và theo dõi việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Cố gắng không gánh thêm bất kỳ khoản nợ mới nào, đặc biệt là khi lãi suất đang tăng cao.

Quản lý tài chính cá nhân của bạn ngày hôm nay sẽ luôn có tác động đến số tiền mà bạn sẽ trông cậy vào khi nghỉ hưu sau này. Vào thời điểm lạm phát cao, điều này có lẽ quan trọng hơn bao giờ hết.

Để vượt qua thời kỳ lạm phát này mà vẫn giữ nguyên số tiền tiết kiệm hưu trí, hãy giảm chi tiêu, tăng tiền tiết kiệm và trao đổi với cố vấn tài chính về danh mục hưu trí của bạn.