(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Ngày Thuế đã đến rồi đi và nhiều người đang thở phào nhẹ nhõm vì họ đã hoàn tất việc nộp hồ sơ giấy tờ. Và nếu bạn là một trong số nhiều người nhận được tiền hoàn lại trong năm nay, bạn có thể đang băn khoăn về cách đầu tư tiền hoàn thuế của mình.
Theo dữ liệu tháng 3 từ Sở Thuế vụ (IRS), số tiền hoàn lại trung bình tăng vừa phải so với con số của năm ngoái, lên gần 3.700 USD.
Đó là một sự thay đổi đáng kể — và vì con số đó chỉ là mức trung bình nên sẽ có một số người Mỹ có thể nhận được séc với số tiền nhiều hơn số tiền đó trong những tuần tới.
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
NHẤP VÀO ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Đối với nhiều hộ gia đình, tiền hoàn thuế là một nguồn tiền mặt rất cần thiết để giúp trang trải các chi phí cần thiết. Đối với những người khác, đó là món quà bất ngờ có thể nhanh chóng được phân bổ lại cho kỳ nghỉ hè — hoặc đối với những người năng nổ hơn, đầu tư vào các tài sản dễ biến động như cổ phiếu giá rẻ hoặc tiền điện tử.
Nhưng nếu bạn đang nghĩ về lâu dài, bạn có thể muốn xem xét đầu tư tiền hoàn thuế của mình theo cách có cấu trúc. Sau đây, chúng ta hãy xem cách đầu tư tiền hoàn thuế của bạn chỉ bằng cách làm như vậy.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng khoảng một nửa số người Mỹ có khoản tiết kiệm khẩn cấp từ 500 USD trở xuống. Nếu điều này nghe có vẻ quen thuộc thì khoản đầu tư đầu tiên của bạn nên là bảo vệ chính mình.
Nhu cầu của mỗi gia đình là khác nhau và đối với một số người, thậm chí vài nghìn đô la chỉ là một giọt nước để trang trải chi phí. Theo Cục điều tra dân số, thu nhập trung bình của một hộ gia đình ở Hoa Kỳ là khoảng 84.000 USD.
Xây dựng một mạng lưới an toàn tài chính là rất quan trọng nếu bạn hiện chưa có. Ngoài sự yên tâm mà nó mang lại, khoản đầu tư rủi ro thấp vào khoản tiết kiệm của bạn có thể nhanh chóng tự chi trả khi bạn xem xét chi phí thấu chi cao, điểm tín dụng kém và các yếu tố khác.
Một vấn đề cơ cấu tài chính khác đối với nhiều người Mỹ là nợ lãi suất cao, với lãi suất thẻ tín dụng trung bình dao động quanh mức 22%.
Nghiên cứu cho thấy thị trường chứng khoán thường mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm, do đó, bạn sẽ kiếm được gấp đôi số tiền mình bỏ ra chỉ bằng cách trả hết nợ và giảm các khoản thanh toán hàng tháng.
Nếu bạn nghi ngờ về điều đó thì hãy xem xét phép toán này:Nếu bạn có mức lãi suất 22% cho một giao dịch mua trị giá 2.000 đô la nhưng chỉ có đủ khả năng trả 50 đô la một tháng cho số dư của mình thì cuối cùng bạn sẽ phải trả toàn bộ hơn 4.000 đô la cho món hàng đó.
Thay vì phải trả gấp đôi giá mua ban đầu, bạn có thể tiết kiệm cho mình khoản tiền lãi đáng kể bằng cách trả hết giá trị gốc càng nhanh càng tốt. Ngay cả khi tổng số dư của bạn lớn hơn lợi nhuận, việc trả nợ nhiều nhất có thể vẫn là một khoản đầu tư khôn ngoan.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Nếu bạn kiên nhẫn hơn, việc đầu tư tờ khai thuế của bạn vào Roth IRA có thể có ý nghĩa hơn. Bạn đầu tư tiền sau thuế vào các nền tảng này và sau đó có thể rút tiền miễn phí và rõ ràng sau 59 tuổi rưỡi.
Khoảng thời gian đó nghe có vẻ dài nhưng bạn sẽ cần tiền khi nghỉ hưu — và lợi nhuận thu được trong những năm qua cuối cùng có thể biến khoản hoàn thuế của bạn thành một khoản thay đổi rất lớn khi đến lúc phải rút tiền.
Nói về lãi suất, đây là một kiểm tra thực tế:Nhận được khoản hoàn thuế lớn không nhất thiết là một điều tốt, vì IRS không trả cho bạn một xu lãi suất. Bạn đang cho chú Sam một khoản vay miễn phí trong suốt cả năm một cách hiệu quả.
Nếu bạn nhận được lợi nhuận đặc biệt lớn thì bạn nên đầu tư số tiền đó vào một chuyên gia có thể giúp tối ưu hóa trạng thái thuế của bạn trong tương lai và giúp bạn đạt được thành công trong tương lai.
Hầu hết các cố vấn thuế đều vui lòng làm việc theo mô hình chỉ thu phí, trong đó họ tính cho bạn mức giá cố định hoặc theo giờ. Ngay cả khi bạn không muốn trả tiền cho việc khai thuế liên tục hàng năm, họ thường có thể tư vấn cho bạn cách tối ưu hóa các khoản khấu trừ và khấu lưu trong tương lai để bạn giữ được nhiều tiền hơn trong túi của mỗi khoản tiền lương.
Tương tự như vậy, các cố vấn tài chính chỉ thu phí chấp nhận các khoản phí một lần để đổi lấy lời khuyên giúp bạn thành công. Nhiều người hiểu được hiệu quả về thuế và cũng có thể giúp đánh giá nhu cầu lập kế hoạch tài chính chung của bạn trong dài hạn.
Sử dụng công cụ bên dưới của chúng tôi, hợp tác với Bankrate, để khám phá và so sánh các nhà cung cấp và dịch vụ tài chính:
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Đó là tin tuyệt vời nếu bạn đủ may mắn để có tiền tiết kiệm, không mắc nợ và có kế hoạch nghỉ hưu hợp lý. Điều đó có nghĩa là bạn có thể linh hoạt đầu tư tờ khai thuế của mình và đầu tư vào cổ phiếu chất lượng cao hoặc quỹ chỉ số.
Táo (AAPL), Nền tảng meta (META) và Walmart (WMT) là một số cổ phiếu tốt nhất để mua khi được hoàn thuế nhờ bảng cân đối kế toán mạnh, vị trí thống lĩnh thị trường và hiệu suất ổn định.
Và các quỹ chỉ số là những khoản đầu tư tổng hợp có giá cả phải chăng đến khó tin. iShares Core S&P 500 ETF (IVV) là một trong những công ty phổ biến nhất, có tài sản trị giá gần 765 tỷ USD. Nó nắm giữ 500 cổ phiếu lớn nhất của Hoa Kỳ bao gồm Microsoft (MSFT) và Nvidia (NVDA). Quỹ giao dịch trao đổi này chỉ tính phí cho các nhà đầu tư 0,03% chi phí hàng năm, cộng lại với khoản hoàn thuế 3.000 đô la chỉ là 90 xu mỗi năm!
Nếu bạn muốn tăng số tiền nhanh chóng, bạn có thể mua những sản phẩm này trong tài khoản môi giới chịu thuế. Tuy nhiên, như bạn có thể đoán, sau này bạn sẽ phải trả thuế cho lợi nhuận.
Phần bội thu của quỹ hưu trí tuyệt vời
GameStop đang được gọi là kế hoạch 'bơm và đổ' — đây là những gì bạn cần biết
3 cách doanh nhân có thể vượt qua rào cản khởi nghiệp
Đây là lý do tại sao tôi tránh giá cổ phiếu Royal Mail và thay vào đó mua cổ phiếu cổ tức này
Tài khoản tiết kiệm tiền điện tử tốt nhất để phát triển danh mục đầu tư của bạn trong khi bạn cần