Mùi xe mới. Gió trên tóc bạn. Những ánh nhìn ghen tị từ những người qua đường. Mua một chiếc xe hơi mang lại nhiều cảm giác hồi hộp, nhưng nó cũng có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn không? Các khoản vay mua ô tô có thể ảnh hưởng tiêu cực hoặc tích cực đến tín dụng của bạn tùy thuộc vào việc bạn có thực hiện thanh toán đúng hạn và hoàn trả khoản vay đầy đủ như đã thỏa thuận hay không.
Lịch sử thanh toán của bạn đóng một vai trò quan trọng trong điểm tín dụng của bạn, chiếm 35% FICO ® của bạn Điểm ☉ , mô hình tín dụng được hầu hết các tổ chức cho vay sử dụng. Thanh toán đúng hạn phản ánh tích cực về mức độ tín nhiệm của bạn. Vay mua ô tô cũng có thể đa dạng hóa tổ hợp tín dụng của bạn (các loại tín dụng bạn có), điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Bất cứ khi nào bạn đăng ký một khoản tín dụng mới, chẳng hạn như một khoản vay mua ô tô, người cho vay sẽ thực hiện một cuộc điều tra kỹ lưỡng về báo cáo tín dụng của bạn. Quá nhiều câu hỏi khó trong một thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, đừng để lo lắng về những câu hỏi khó khiến bạn không thể mua sắm xung quanh để có khoản vay mua ô tô tốt nhất. Miễn là tất cả các câu hỏi về khoản vay mua ô tô của bạn diễn ra trong một khung thời gian nhất định — hãy gửi tất cả các đơn đăng ký của bạn trong khoảng thời gian hai tuần — các mô hình tính điểm tín dụng tính chúng như một câu hỏi khi xác định điểm tín dụng của bạn.
Việc mua xe có tác động tiêu cực hay tích cực đến tín dụng của bạn hay không sẽ phụ thuộc vào mức độ đáng tin cậy của bạn khi thanh toán khoản vay. Khi bạn lần đầu tiên nhận một khoản vay mua ô tô, bạn có thể thấy điểm tín dụng của mình giảm nhẹ vì bạn đang phải gánh một khoản nợ mới khổng lồ. Tuy nhiên, khi bạn bắt đầu thanh toán khoản vay đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng trở lại.
Mua một chiếc xe hơi có thể giúp bạn tín dụng nếu:
Tuy nhiên, việc mua một chiếc xe hơi cuối cùng có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn nếu:
Cho dù bạn đang tìm kiếm một chiếc ô tô mới hay cũ, rất có thể bạn sẽ cần một khoản vay mua ô tô. Để có được các điều khoản vay tốt nhất có thể, hãy đảm bảo rằng tín dụng của bạn đang ở trong tình trạng tốt trước khi đến đại lý để mua xe.
Bắt đầu bằng cách nhận một bản sao báo cáo tín dụng của bạn và xem xét chặt chẽ. Tiếp theo, kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xem bạn đang đứng ở đâu. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt (nhiều người cho vay coi đây là FICO ® Điểm từ 700 trở lên), bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện cho các điều khoản vay mong muốn. Nếu điểm của bạn nằm trong khoảng đặc biệt (800 hoặc cao hơn), bạn thậm chí có thể đủ điều kiện nhận các giao dịch hấp dẫn, chẳng hạn như tài trợ APR 0%.
Điểm tín dụng thấp hơn thường chuyển thành lãi suất cao hơn đối với khoản vay mua ô tô của bạn; trong suốt thời gian của khoản vay, điều này thực sự có thể tăng lên. Nếu tín dụng của bạn không đúng mức, việc cải thiện điểm tín dụng trước khi bạn đi mua xe có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la chi phí lãi suất.
Nhận một khoản vay mua ô tô và thanh toán đúng hạn là một trong những cách tốt nhất để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, nhưng không phải là lý tưởng để bắt đầu tài trợ cho một chiếc ô tô khi bạn có điểm tín dụng thấp. Nếu bạn có tín dụng kém hoặc tín dụng khá, bạn có thể giúp nâng cao điểm số của mình bằng cách chuyển bất kỳ tài khoản trễ hạn nào, thực hiện tất cả các khoản thanh toán của bạn đúng hạn và trả bớt nợ.
Nếu bạn là người mới sử dụng tín dụng, bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng bằng cách đăng ký thẻ tín dụng, sử dụng chúng để mua hàng nhỏ mỗi tháng và thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ. Nếu bạn không thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng thông thường, hãy cân nhắc đăng ký thẻ tín dụng bảo đảm hoặc xem liệu thành viên gia đình có tín dụng tốt sẽ thêm bạn vào tài khoản của họ với tư cách là người dùng được ủy quyền. Một lựa chọn khác để xem xét là khoản vay xây dựng tín dụng.
Nếu bạn là người thuê nhà, bạn có thể yêu cầu chủ nhà báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho các văn phòng tín dụng. Hầu hết các chủ nhà thường không làm điều này, nhưng nếu bạn sẵn sàng bắt đầu, việc thêm thông tin vào báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp xây dựng tín dụng của bạn.
Khi bạn đã mua xe, hãy siêng năng thanh toán khoản vay của bạn đúng hạn. Ghi ngày đến hạn thanh toán trên lịch của bạn hoặc thiết lập thanh toán tự động (chỉ cần đảm bảo bạn có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình để chi trả).
Để xem khoản vay mua ô tô ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào, hãy cân nhắc đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí từ Experian. Bạn sẽ nhận được báo cáo tín dụng hàng tháng, thông báo về hoạt động trên báo cáo tín dụng của bạn và cảnh báo bất cứ khi nào điểm tín dụng của bạn thay đổi. Đó là một cách tuyệt vời để ở trên ghế lái xe khi nói đến tín dụng của bạn.
Hợp nhất Nợ ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của Bạn như thế nào?
Việc trục xuất ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào?
Việc phá vỡ hợp đồng có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
HELOC ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
Sơ tuyển thế chấp có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?