Bài kiểm tra nhỏ bất ngờ! Biết kính đọc sách, nhiệt kế, hộ sinh và xe cứu thương có điểm gì chung không? Nếu bạn đoán rằng đó là tất cả các chi phí y tế đủ điều kiện (QME) thông qua tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), thì bạn là người chiến thắng!
Đúng vậy, tất cả mọi thứ từ máy trợ thính đến chuyến thăm của bạn đến bác sĩ chỉnh hình đều có thể được chi trả bằng số tiền bạn đóng góp cho HSA của mình. Và bạn có thể ngạc nhiên về việc có bao nhiêu thứ được coi là một khoản chi đủ điều kiện của HSA. Vì vậy, hãy kiểm tra xem điều gì đủ điều kiện, điều gì có thể đủ điều kiện và điều gì chắc chắn không đủ điều kiện để bạn có thể sử dụng tiền HSA của mình một cách khôn ngoan.
Chính phủ liên bang đã phê duyệt Đạo luật CARES, một gói kích thích trị giá 2,2 nghìn tỷ đô la, trong một nỗ lực nhằm giữ cho nền kinh tế Hoa Kỳ đóng cửa. Chính phủ không chỉ bắt đầu gửi các đợt kiểm tra cứu trợ do coronavirus cho những người đủ tiêu chuẩn, họ còn thực hiện một số thay đổi đối với bảo hiểm y tế để giải phóng van áp suất đó nhiều hơn nữa. Nếu bạn đã đăng ký HSA, đây là những điều bạn cần biết:
Vì IRS đã kéo dài ngày nộp hồ sơ thuế liên bang từ ngày 15 tháng 4 năm 2020 đến ngày 15 tháng 7, họ cũng đã kéo dài thời hạn đóng góp HSA năm 2019. Điều đó có nghĩa là bạn có thêm ba tháng để thêm tiền vào HSA của mình để trang trải các chi phí y tế đủ điều kiện năm 2019.
Không còn nghi ngờ gì nữa, coronavirus đã khiến tất cả chúng ta suy nghĩ nhiều hơn về sức khỏe của mình và những điều chúng ta cần chăm sóc nó. Với Đạo luật CARES có hiệu lực, các hạng mục từng được coi là chi phí y tế không đủ tiêu chuẩn nay trở thành chi phí hợp lệ. Đó là tin tốt!
Thuốc không kê đơn hiện nay (Xin chào, thuốc trị dị ứng! Tạm biệt, hắt hơi theo mùa!) Và các sản phẩm kinh nguyệt được coi là chi phí y tế đủ tiêu chuẩn và bạn có thể sử dụng số tiền HSA của mình để thanh toán.
Ngay bây giờ, bạn có thể gặp bác sĩ từ sự an toàn và thoải mái tại nhà và sử dụng đô la HSA miễn thuế của bạn để thanh toán cho cuộc hẹn. Tuy nhiên, tùy chọn này không phải là vĩnh viễn. Nó kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2020.
Không phải ai cũng có thể mở HSA. Nhưng với các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) ngày càng phổ biến, ngày càng nhiều người sử dụng HSA. Các tài khoản tiết kiệm ba lần được ưu đãi về thuế này được thiết kế đặc biệt để trang trải chi phí y tế.
Nhưng để mở HSA, bạn cần đáp ứng một số yêu cầu.
Yêu cầu về tính đủ điều kiện của HSA
1. Bạn đã đăng ký một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao.
Vào năm 2020, điều đó giống như có một chương trình bảo hiểm y tế với mức khấu trừ tối thiểu là $ 1,400 cho bảo hiểm một lần hoặc $ 2,800 cho bảo hiểm gia đình. Chi phí tự trả tối đa là $ 6,900 đối với cá nhân và $ 13,800 đối với gia đình.
2. Bạn chưa đăng ký Medicare.
3. Bạn từ 18 tuổi trở lên và không ai có thể tuyên bố bạn là người phụ thuộc vào bản khai thuế của họ.
HSA cho phép bạn tiết kiệm cho các chi phí y tế hiện tại và tương lai. Bây giờ bạn không thể chỉ đổ hàng tấn tiền vào HSA. Có giới hạn đóng góp. Vào năm 2020, một người có bảo hiểm một mình có thể đóng góp tới $ 3.550 mỗi năm hoặc $ 7.100 cho bảo hiểm gia đình.
Và những đóng góp đó cũng đi kèm với một số lợi ích thuế khá lớn. Các khoản đóng góp của bạn được miễn thuế, tăng thuế và miễn thuế khi bạn sử dụng chúng cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Nhưng những gì được coi là một chi phí y tế đủ tiêu chuẩn?
Đó là một danh sách dài và luôn có thể thay đổi bởi IRS. Nếu bạn đang băn khoăn về một khoản chi, hãy nhớ kiểm tra với họ để biết danh sách cập nhật nhất.
Bạn có thể sử dụng quỹ HSA của mình để thanh toán các chi phí y tế, thị lực và kê đơn. Bạn thậm chí có thể sử dụng HSA của mình cho chi phí nha khoa!
Dưới đây là danh sách ngắn gọn với một số chi phí phổ biến nhất (và đáng ngạc nhiên hơn!) HSA đủ điều kiện. Hãy nhớ rằng danh sách này không toàn diện và có thể thay đổi.
Mặc dù rất nhiều chi phí y tế đủ điều kiện cho HSA, nhưng vẫn có rất nhiều thứ không đủ điều kiện. Dưới đây là một số điều bạn không thể sử dụng tiền HSA của bạn cho:
Chúng ta không thể bỏ qua vùng màu xám! Có một số thứ có thể được coi là chi phí đủ điều kiện của HSA miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu cụ thể khác. Đây là một số chi phí bạn sẽ muốn kiểm tra kỹ trước khi sử dụng HSA của mình:
Khi bạn đã thiết lập HSA, bạn sẽ nhận được thông tin trông giống như thẻ ghi nợ qua thư. Và bạn có thể sử dụng thẻ đó giống hệt như thẻ ghi nợ cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn.
Giả sử bạn đang thanh toán tại hiệu thuốc hoặc văn phòng bác sĩ, khi đến lúc thanh toán, hãy lấy thẻ HSA thay vì tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ của bạn. (Đừng quên ghi nhớ những biên lai đó! Tờ khai thuế thu nhập thường được coi là "mở" trong ba năm sau khi nộp đơn. Nếu bạn đã từng được kiểm toán, bạn sẽ muốn chuẩn bị sẵn giấy tờ của mình.)
Nhưng giả sử bạn để thẻ ở nhà hoặc quên sử dụng. Không có gì to tát. Bạn có thể hoàn trả cho mình từ HSA của bạn sau đó. Kiểm tra với nhà cung cấp HSA của bạn để biết hướng dẫn cụ thể của họ về cách thực hiện điều đó.
Hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể sử dụng HSA của mình cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Nếu bạn sử dụng tiền của mình cho các chi phí không đủ tiêu chuẩn, y tế hoặc các cách khác, bạn sẽ bị phạt. Nếu bạn không chắc liệu thứ gì đó có đủ điều kiện hay không, hãy trả tiền mặt hoặc sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Bạn luôn có thể hoàn trả cho mình sau này khi bạn chắc chắn rằng đó là khoản chi đủ điều kiện.
Nếu bạn có HDHP, việc thiết lập HSA thực sự là điều không cần bàn cãi. Chỉ có quá nhiều lợi ích để tận dụng. Và HSA rất dễ thiết lập. Vì vậy, nếu bạn đã sẵn sàng nhận các lợi ích lớn về thuế HSA và chuyển một số tiền của mình thẳng vào chi phí y tế, thì hãy mở HSA của bạn ngay hôm nay!