Cơn bão mùa đông Uri khiến hàng triệu người Mỹ ở Texas và các vùng khác của miền Nam mất điện trong nhiệt độ đóng băng. Đường ống nước bị đóng băng và có khả năng gây hư hỏng nước khi đường ống bị vỡ. Khi băng tuyết chất thành đống bên ngoài và ngay cả bên trong các ngôi nhà, các mái nhà bị sập và băng tan chảy ra qua các mái nhà và cửa sổ. Nhưng thiệt hại về nước do bão mùa đông có được bảo hiểm cho chủ nhà không? Trong hầu hết các trường hợp, có, nhưng phạm vi bảo hiểm của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi nguồn nước đến từ đâu và các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm cụ thể của bạn.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, thiệt hại do nước / đóng băng là nguyên nhân phổ biến thứ hai gây ra các yêu cầu bồi thường bảo hiểm cho chủ nhà, theo Viện Thông tin Bảo hiểm, báo cáo mức bồi thường trung bình như vậy có giá 10.849 đô la. State Farm, công ty bảo hiểm chủ nhà lớn nhất ở Texas, báo cáo rằng họ đã nhận được hàng nghìn yêu cầu bồi thường do đường ống bị đóng băng ở Texas trong một tuần, so với 75 yêu cầu như vậy vào năm 2020. Nếu bạn đang cân nhắc nộp đơn yêu cầu bảo hiểm liên quan đến bão nước làm hỏng nhà hoặc tài sản của bạn, đây là những gì bạn cần biết.
Việc hư hỏng do nước có được bảo hiểm cho chủ nhà hay không tùy thuộc vào chính sách cụ thể của bạn. Tuy nhiên, theo nguyên tắc chung, thiệt hại do nước từ trên cao — chẳng hạn như mưa, tuyết hoặc băng — được hầu hết các chủ nhà bảo hiểm, trong khi thiệt hại do nước từ bên dưới — chẳng hạn như sông ngập lụt hoặc bể phốt dự phòng xe tăng — không.
Hầu hết các loại thiệt hại do nước gây ra bởi bão mùa đông và đóng băng sẽ được bảo hiểm bởi một chính sách bảo hiểm chủ nhà điển hình. Chúng bao gồm:
Ngoài thiệt hại cho ngôi nhà và tài sản của bạn, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà cũng bao trả những gì được gọi là chi phí sinh hoạt bổ sung — nghĩa là chi phí sinh hoạt nếu ngôi nhà của bạn bị hư hỏng nặng đến mức không thể ở được. Ngoài ra, chính sách của bạn có thể bao trả một lượng thực phẩm hư hỏng nhất định (thường trị giá 500 đô la) do mất điện.
Tin xấu:Nếu tuyết trên mặt đất tan ra và thấm hoặc tràn vào nhà của bạn, nó thường không được bảo hiểm. (Hãy nhớ quy tắc về nước từ bên dưới?) Bạn sẽ cần bảo hiểm lũ lụt, bạn có thể mua bảo hiểm này như một chính sách riêng biệt, để bảo hiểm thiệt hại do tuyết tan trên mặt đất.
Nếu bạn không chắc liệu bảo hiểm chủ nhà của bạn có bảo hiểm thiệt hại do nước do bão hay không, bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm của bạn để tìm hiểu. Đây là nơi để lấy thông tin hoặc nộp đơn yêu cầu bồi thường với các công ty bảo hiểm chủ nhà lớn nhất của quốc gia. (Không có bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn nào của các công ty này bảo hiểm thiệt hại do lũ lụt.)
Vì Texas và các vùng của Louisiana, Mississippi và Alabama đã được tuyên bố là khu vực thiên tai liên bang, các chủ nhà bị ảnh hưởng có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ thiên tai từ Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA). Viện trợ của FEMA nhằm đáp ứng các nhu cầu cơ bản, không phải để thay thế bảo hiểm, nhưng nếu có thiệt hại mà bảo hiểm chủ nhà của bạn không chi trả, FEMA có thể cung cấp viện trợ như nhà ở tạm thời hoặc quỹ để sửa chữa hoặc thay thế nhà của bạn.
Nộp đơn khiếu nại với công ty bảo hiểm của bạn trước khi liên hệ với FEMA; FEMA cần thông tin về yêu cầu bảo hiểm của bạn để xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận hỗ trợ liên bang hay không. Nộp đơn xin trợ giúp của FEMA trực tuyến hoặc gọi 800-621-3362.
Để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm thiệt hại do nước, hãy bắt đầu bằng cách xem xét chính sách và khoản khấu trừ của bạn. Kiểm tra xem những loại thiệt hại do nước được bảo hiểm, chi phí sinh hoạt thay thế có được bảo hiểm hay không, bất kỳ giới hạn nào đối với bảo hiểm của bạn và số tiền bảo hiểm chủ nhà được khấu trừ. Bạn sẽ cần phải trả khoản khấu trừ nếu bạn yêu cầu bồi thường. Nếu thiệt hại cho ngôi nhà của bạn không nhiều hơn số tiền được khấu trừ — ví dụ, ngôi nhà của bạn đã bị thiệt hại trị giá 1.500 đô la và khoản khấu trừ của bạn là 1.000 đô la - thì có thể không đáng để nộp đơn yêu cầu bồi thường, vì làm như vậy có thể tăng phí bảo hiểm của bạn trong tương lai.
Nếu bạn quyết định yêu cầu bồi thường, hãy làm theo các bước sau:
Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn càng sớm càng tốt. Sau một thảm họa thiên nhiên trên diện rộng, hàng ngàn chủ nhà sẽ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm, vì vậy, bạn có thể yêu cầu bồi thường càng sớm thì càng tốt. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cử đội thảm họa hoặc thảm họa lưu động đến các khu vực bị ảnh hưởng bởi thiên tai để hỗ trợ chủ nhà yêu cầu bảo hiểm.
Khi bạn nộp đơn khiếu nại, bạn thường được yêu cầu cung cấp số chính sách của mình; mô tả ngắn gọn về thiệt hại; và bất kỳ tài liệu nào, chẳng hạn như ảnh, biên lai hoặc danh sách kiểm kê nhà.
Bạn không nên bắt đầu sửa chữa trong khi yêu cầu của bạn đang được xử lý, nhưng bạn có thể liên hệ với các nhà thầu và nhân viên dịch vụ địa phương để bắt đầu nhận được ước tính. Các nhà thầu vô đạo đức và những kẻ lừa đảo có xu hướng nổi lên sau bất kỳ thảm họa thiên nhiên nào, vì vậy trước khi trả bất kỳ khoản tiền nào cho một công ty, hãy điều tra kỹ lưỡng danh tiếng và lịch sử của họ. Một số công ty bảo hiểm có thể kết nối bạn với hoặc giới thiệu các nhà thầu đã được phê duyệt, điều này có thể giúp bạn yên tâm rằng một nhà thầu có uy tín. Ví dụ:Chubb cung cấp quyền truy cập vào mạng lưới các nhà cung cấp ưu tiên của mình và USAA sẽ cử một nhóm làm sạch nước đến nhà bạn.
Ghi lại thiệt hại. Chụp ảnh hoặc quay phim các khu vực bị hư hỏng trong nhà và bất kỳ tài sản nào bị hư hỏng. Nếu bạn định yêu cầu thực phẩm hư hỏng, hãy chụp ảnh thực phẩm trước khi vứt bỏ. Thu thập bất kỳ tài liệu nào bạn có để cho biết giá của các mặt hàng bị hư hỏng là bao nhiêu. Điều đó có thể bao gồm biên lai, bản kiểm kê nhà hoặc hồ sơ về thời gian và địa điểm bạn đã mua món đồ đó.
Đừng vứt bỏ tài sản bị hư hỏng (ngoài thực phẩm hư hỏng mà bạn đã chụp ảnh) hoặc bắt đầu quá trình sửa chữa cho đến khi bạn đã nói chuyện với công ty bảo hiểm của mình. Họ sẽ cho bạn biết liệu người điều chỉnh khiếu nại có cần đến nhà bạn và kiểm tra thiệt hại hay không hoặc liệu khiếu nại của bạn có thể được giải quyết mà không cần đến thăm dựa trên tài liệu bạn đã cung cấp hay không.
Tuy nhiên, bạn nên sửa chữa ngay lập tức nếu cần thiết để bảo vệ gia đình của bạn hoặc ngăn ngừa thiệt hại thêm cho ngôi nhà của bạn. Ví dụ, trong trường hợp bị hỏng do nước, bạn nên lau sạch nước và lau khô khu vực đó càng nhiều càng tốt để ngăn nấm mốc phát triển. Nếu bạn phải sửa chữa khẩn cấp, hãy chụp ảnh trước khi thực hiện. Giữ biên lai cho bất kỳ vật liệu, nhân công hoặc thiết bị nào được sử dụng để sửa chữa.
Theo dõi tất cả chi phí của bạn. Nếu nhà của bạn không thể ở được hoặc nhà bếp của bạn không thể sử dụng được, hãy ghi lại các chi phí và giữ lại biên lai cho các hóa đơn khách sạn, đơn đặt hàng nhà hàng, các khoản thanh toán cho vật nuôi ở trọ và bất kỳ chi phí nào khác mà bạn phải chịu vì bạn không thể sống trong nhà hoặc sử dụng nhà bếp của mình. Bạn sẽ cần tài liệu này để được hoàn trả cho các chi phí sinh hoạt thay thế.
Đối phó với hậu quả của một thảm họa không bao giờ là dễ chịu. Tuy nhiên, hãy bình tĩnh, thu thập thông tin bạn cần để nộp đơn yêu cầu và ghi lại tất cả các thiệt hại và chi phí do thiên tai gây ra có thể giúp đảm bảo bạn nhận được khoản bồi thường mà bạn được hưởng từ công ty bảo hiểm chủ nhà.
Sau khi yêu cầu của bạn đã được giải quyết, hãy dành thời gian để đánh giá lại phạm vi bảo hiểm chủ nhà của bạn dựa trên kinh nghiệm này. Bạn có thể muốn tăng số tiền bảo hiểm của mình, mua bảo hiểm lũ lụt, hoặc thêm bảo hiểm thay thế được đảm bảo hoặc bảo hiểm thay thế mở rộng. Nếu bạn không hài lòng với cách công ty bảo hiểm xử lý yêu cầu của bạn, hãy tìm một nhà cung cấp khác cung cấp dịch vụ tốt hơn. Bạn có thể nhận được nhiều bảo hiểm hơn với chi phí thấp hơn nếu bạn mua sắm xung quanh.