Nếu bạn là cha mẹ, chắc chắn bạn muốn điều tốt nhất cho con mình. Đối với hầu hết chúng ta, điều này có nghĩa là cung cấp cho con cái chúng ta cơ hội không chỉ học đại học - mà còn theo học trường đại học chúng muốn và tốt nghiệp mà không cần khoản nợ vay sinh viên hàng nghìn đô la.
Đây không phải là việc làm hư con bạn. Các khoản vay dành cho sinh viên tạo ra gánh nặng nghiêm trọng đối với sinh viên và sinh viên đã tốt nghiệp. Rất nhiều nghiên cứu cho thấy nợ của sinh viên đang gây tổn hại đến một thế hệ như thế nào khi buộc họ phải đẩy lùi các cột mốc quan trọng trong cuộc đời như kết hôn, có gia đình hoặc sở hữu một ngôi nhà.
Đồng thời, bạn phải đối mặt với thực tế tài chính của riêng mình. Ngày càng khó để nhiều người cảm thấy rằng họ có thể duy trì lối sống của tầng lớp trung lưu và cuối cùng, tất cả chúng ta đều có những nguồn lực hạn chế để sử dụng để tài trợ cho các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Với các ưu tiên cạnh tranh, các bậc cha mẹ tự nhiên sẽ tự hỏi:Tôi nên tiết kiệm để học đại học hay tiết kiệm để nghỉ hưu? Để quyết định, đây là những gì bạn cần xem xét.
Không quan trọng ai là người chi trả cho học phí đại học của con bạn, có thể là cha mẹ bạn giúp đỡ hoặc con cái của bạn tham gia để giảm bớt chi phí bằng cách kiếm việc làm bán thời gian ở trường:Thực tế vẫn là chi phí đại học đang tăng theo cấp số nhân.
Trong khi thu nhập hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ ở cùng mức vào năm 1999 khi bạn điều chỉnh lạm phát, hãy loại bỏ lạm phát và bức tranh có vẻ tốt hơn một chút; thu nhập đã tăng 135% trong vài thập kỷ qua. Nhưng sự tăng trưởng này gần như vô nghĩa khi bạn so sánh với mức tăng học phí trung bình tại các trường cao đẳng công lập hệ 4 năm. Theo số liệu của College Board được báo cáo trong một câu chuyện của Wall Street Journal.
Nhiều bậc cha mẹ cảm thấy rằng việc đẩy chi phí này lên con cái của họ, những người chắc chắn sẽ phải vay nợ sinh viên để xoay xở, là không công bằng. Một số cha mẹ thậm chí còn cho rằng điều đó là phi đạo đức hoặc hoàn toàn sai lầm. Tôi có thể hiểu quan điểm đó…
Trừ khi điều đó có nghĩa là bạn phải trả tiền học đại học cho con bạn, nghĩa là bạn không tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu của mình.
Rất nhiều bậc cha mẹ không thích nghe điều này. Họ cảm thấy như không có gì quan trọng hơn con cái và tự tài trợ cho quỹ hưu trí của mình trước hết có nghĩa là họ là những bậc cha mẹ ích kỷ hoặc hết sức tồi tệ.
Nhưng thực tế là bối cảnh hưu trí đã thay đổi gần như nhiều khi chi phí học đại học tăng lên. Lương hưu đã hết. Các quỹ ủy thác của Sở An sinh Xã hội đang bị thu hẹp, điều này khiến các khoản thanh toán trợ cấp gặp nguy hiểm. Chỉ có khoảng một nửa số nhà tuyển dụng ngày nay thậm chí còn cung cấp một cái gì đó giống như 401 (k).
Bạn đang sẵn sàng tài trợ cho quỹ hưu trí của mình. Đồng thời, chi phí của bạn khi nghỉ hưu có thể sẽ cao hơn trước đây.
Các cặp vợ chồng ở độ tuổi 60 nên chi tiêu hơn 250.000 đô la chi phí chăm sóc sức khỏe một mình trong quá trình nghỉ hưu của họ. Nếu bạn dự định nghỉ hưu ở New York, một ổ trứng trị giá hàng triệu đô la sẽ chỉ tồn tại cho bạn 16 năm 7 tháng giả sử bạn chi tiêu khiêm tốn 5.000 đô la mỗi tháng.
Hơn bao giờ hết, sức khỏe tài chính dài hạn của bạn là tùy thuộc vào bạn - và việc duy trì sự ổn định và an toàn tài chính ngày càng khó khăn hơn. Bạn phải đặt các mục tiêu tiết kiệm hưu trí phù hợp và đóng góp cho chúng trong những năm làm việc của bạn.
Nếu điều đó có nghĩa là tiết kiệm ít hơn - hoặc không tiết kiệm chút nào - cho việc học đại học, thì bạn cần phải cắt giảm số tiền bạn dành cho tiết kiệm đại học.
Nghe có vẻ khắc nghiệt? Nó có thể, nhưng chúng ta cần phải thực tế. Ai khác sẽ tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn nếu bạn không làm vậy? Bạn có thực sự muốn trở thành gánh nặng tài chính cho con cái khi trưởng thành không?
Gánh nặng của cha mẹ không thể tự chi trả các chi phí của mình có thể sẽ là một thách thức đối với con bạn hơn là lựa chọn một cách có trách nhiệm trường học mà chúng có thể chi trả và trả một khoản nợ vay hợp lý cho sinh viên.
Trước khi chúng ta đi xa hơn, hãy cùng tìm hiểu thêm về vấn đề đó. Có, các khoản vay dành cho sinh viên rất khó khăn cho những người có chúng.
Nhưng có sự khác biệt lớn giữa việc tốt nghiệp với khoản nợ sinh viên 25.000 đô la nhưng khả năng kiếm được việc làm khi ra trường phải trả 50.000 đô la - và tốt nghiệp với khoản nợ 100.000 đô la cho khoản vay sinh viên với triển vọng việc làm có thể chỉ phải trả 15 đô la mỗi giờ.
Đó là vấn đề thực sự của các khoản vay dành cho sinh viên:vay vô trách nhiệm (hoặc, có lẽ chính xác và công bằng hơn là vô học). Nếu bạn cần cắt giảm số tiền bạn tiết kiệm cho việc học đại học cho con mình, bạn vẫn có thể giúp chúng rất nhiều bằng cách giúp chúng:
Hãy nhớ rằng sinh viên luôn có thể vay tiền để đi học - nhưng không có “khoản vay hưu trí” nào có sẵn để bạn sử dụng để trang trải cuộc sống sau giờ làm việc. Bạn cần thanh toán cho chính mình trước và sau đó xem cách bạn có thể giúp con mình trả tiền học đại học.
Một điểm quan trọng khác cần xem xét là thực tế là bạn có thể giúp trả tiền học đại học mà không cần đóng 100% hóa đơn. Đừng cảm thấy tội lỗi khi đóng góp những gì mà bạn thực tế có thể đủ khả năng để dành cho việc học đại học, ngay cả khi nó sẽ không trang trải tất cả các chi phí.
Khi nói đến tiết kiệm đại học, bạn có các lựa chọn. Sử dụng chúng! Hãy trả tiền cho bản thân trước, sau đó xem xét cách bạn có thể hỗ trợ con mình theo nhiều cách khác nhau.
Điểm mấu chốt? Đừng ưu tiên tiết kiệm đại học hơn tiết kiệm hưu trí.
Nếu bạn thực sự muốn những gì tốt nhất cho con mình, thì việc đảm bảo rằng bạn sẽ không phải là gánh nặng tài chính cho chúng trong quá trình học là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.