Có một số hình thức nghỉ hưu cũng như có nhiều thời điểm nghỉ hưu khác nhau. Lựa chọn thời điểm thích hợp để nghỉ hưu có thể là một thách thức, vì nó thường có nghĩa là cân bằng giữa mong muốn bỏ lại công việc với khả năng tài chính của bạn. Nghỉ hưu theo giai đoạn là một lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc nếu chủ nhân của bạn đề nghị. Trong một thỏa thuận nghỉ hưu theo từng giai đoạn, bạn không để lại công việc toàn thời gian. Thay vào đó, bạn giảm dần số giờ làm việc của mình từng chút một, nghỉ hưu hoàn toàn theo thời gian. Chiến lược nghỉ hưu theo từng giai đoạn có thể có lợi về mặt tài chính, mặc dù có một số nhược điểm tiềm ẩn cần lưu ý. Quyết định khi nào nghỉ hưu là một quyết định tốt nhất được đưa ra với sự tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm.
Nghỉ hưu theo giai đoạn mô tả một kế hoạch nghỉ hưu trong đó nhân viên có thể giảm giờ làm việc hoặc khối lượng công việc của họ mà không cần nghỉ hưu hoàn toàn. Họ sẽ tiếp tục kiếm được tiền lương trong thời gian chờ đợi, dựa trên số giờ làm việc của họ. Đồng thời, họ có thể đủ điều kiện để bắt đầu nhận phân phối từ kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ.
Nghỉ hưu theo từng giai đoạn cung cấp một cách để chuyển đổi sang chế độ nghỉ hưu từ từ, thay vì chuyển từ làm việc toàn thời gian sang không làm việc gì cả. Nó thể hiện một sự khởi đầu đáng kể so với quy trình nghỉ hưu truyền thống, trong đó người lao động đếm ngược đồng hồ một cách hiệu quả cho đến ngày làm việc cuối cùng của họ. Mặc dù nó có thể mới và khác nhau, nhưng có một số lợi ích liên quan đến việc chọn nghỉ hưu theo giai đoạn.
Có nhiều lý do khác nhau tại sao người lao động có thể muốn làm việc cho đến khi nghỉ hưu hoàn toàn, thay vì bỏ dở công việc của họ ngay lập tức. Một số lợi ích chính của việc nghỉ hưu theo giai đoạn bao gồm:
Nghỉ hưu theo giai đoạn cũng có thể mang lại lợi ích cho người sử dụng lao động. Cho phép nhân viên dần dần nghỉ hưu có nghĩa là họ vẫn sẵn sàng chia sẻ kiến thức và chuyên môn của mình với những người lao động mới được thuê để thay thế họ. Điều này có thể tạo ra sự chuyển đổi suôn sẻ hơn cho công ty và đảm bảo rằng những người mới đến đã sẵn sàng làm công việc của họ khi đến thời điểm các nhân viên cũ, cố vấn nghỉ hưu.
Trợ cấp hưu trí An sinh xã hội có thể giúp bổ sung số tiền rút từ Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) 401 (k), tài khoản môi giới chịu thuế hoặc các tài khoản tiết kiệm khác. Thời gian sớm nhất bạn có thể bắt đầu nhận các quyền lợi An sinh Xã hội là ở tuổi 62, khi nghỉ hưu bình thường sẽ bắt đầu vào khoảng 66 hoặc 67 tuổi đối với hầu hết mọi người.
Nếu bạn đang cân nhắc về việc nghỉ hưu theo từng giai đoạn, điều quan trọng là phải hiểu các quyền lợi An sinh xã hội của bạn có thể bị ảnh hưởng như thế nào nếu bạn rút ra chúng trong khi làm việc bán thời gian. Không có quy tắc nào nói rằng bạn không thể rút ra lợi ích và làm việc nhưng số tiền trợ cấp của bạn có thể bị giảm đi nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu và kiếm được nhiều hơn giới hạn thu nhập cho phép hàng năm.
Cụ thể, quyền lợi An sinh Xã hội của bạn bị giảm đi 1 đô la cho mỗi 2 đô la bạn kiếm được vượt quá giới hạn. Đối với năm 2021, giới hạn thu nhập là $ 18,960. Trong năm bạn đủ tuổi nghỉ hưu, $ 1 tiền trợ cấp sẽ được khấu trừ cho mỗi $ 3 bạn kiếm được trên một giới hạn khác. Vào năm 2021, giới hạn là 50.520 đô la.
Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, thu nhập của bạn không còn được tính vào bạn nữa. Và Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội sẽ tính toán lại số tiền trợ cấp của bạn để bạn nhận được tín dụng cho bất kỳ khoản thu nhập nào đã bị khấu trừ trước đó. Nếu bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu theo từng giai đoạn, bao gồm cả vừa làm việc vừa vẽ An sinh xã hội, thì việc tính toán có thể cho bạn biết liệu các khoản trợ cấp của bạn có khả năng bị giảm đi hay không.
Để tận dụng lợi thế của việc nghỉ hưu theo từng giai đoạn, chủ lao động của bạn phải đề nghị. Ví dụ:chính phủ liên bang cho phép nghỉ hưu theo từng giai đoạn khi có sự đồng ý của cả nhân viên và cơ quan sử dụng lao động. Để đủ điều kiện, bạn phải làm việc toàn thời gian trong ba năm trước đó. Bạn cũng phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định tùy thuộc vào việc bạn thuộc phạm vi điều chỉnh của Hệ thống Hưu trí Nhân viên Liên bang (FERS) hay Hệ thống Hưu trí Công chức (CSRS).
Các nhân viên nhà nước cũng có thể tận dụng các kế hoạch nghỉ hưu theo từng giai đoạn. Ví dụ, nếu bạn làm việc cho hệ thống đại học công với tư cách là giảng viên, bạn có thể đủ điều kiện nghỉ hưu theo giai đoạn khi bạn đến tuổi 59,5. Nếu bạn làm việc cho một công ty tư nhân, bạn có thể hỏi quản trị viên nhân sự hoặc điều phối viên quyền lợi của mình về việc nghỉ hưu theo từng giai đoạn và liệu nó có được đề nghị hay không.
Nếu bạn đủ điều kiện để nghỉ hưu theo từng giai đoạn tại nơi làm việc, điều quan trọng là phải hiểu nó sẽ hoạt động như thế nào. Cụ thể, bạn nên biết mình có thể kiếm được bao nhiêu, liệu bạn có thể rút tiền từ kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân nếu cần, liệu sẽ có bất kỳ thay đổi nào đối với các quyền lợi khác của nhân viên như bảo hiểm y tế và thời gian nghỉ hưu theo từng giai đoạn sẽ là bao lâu. cuối cùng.
Điều này có thể cung cấp cho bạn thông tin cần thiết để quyết định xem việc nghỉ hưu theo từng giai đoạn có hợp lý hay không. Nó cũng có thể giúp bạn vạch ra chiến lược tài chính của mình sau khi nghỉ hưu theo từng giai đoạn — và sự nghiệp của bạn với chủ nhân — sắp kết thúc.
Nghỉ hưu theo giai đoạn là điều bạn có thể cân nhắc nếu muốn dần dần không làm việc toàn thời gian. Nếu bạn có tùy chọn này tại nơi làm việc, chủ nhân của bạn sẽ có thể hướng dẫn bạn cách thức hoạt động và những gì mong đợi. Và nếu bạn không có tùy chọn nghỉ hưu theo từng giai đoạn, bạn vẫn có thể nói chuyện với chủ lao động của mình về khả năng giảm bớt giờ làm việc cho đến khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu hoàn toàn.
Nguồn ảnh:© iStock.com / shapecharge, © iStock.com / insta_photos, © iStock.com / fizkes