Tiết kiệm để nghỉ hưu là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính đối với hầu hết người Mỹ. Với việc lương hưu không còn được sử dụng rộng rãi và An sinh xã hội chỉ đơn giản là không đủ để trang trải các chi phí về hưu, các cá nhân phải để dành tiền cho những năm sau này của họ. Nhưng nếu bạn làm đúng, thư giãn và giải trí sẽ trở nên quan trọng hơn công việc và thu nhập. Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu tùy thuộc vào nơi bạn sống và lối sống mà bạn mong đợi sẽ sống. Nhưng tiết kiệm 1 triệu đô la là mục tiêu mà nhiều người đặt ra cho chính họ và có một số bước bạn có thể làm theo để đạt được mục tiêu đó. Nếu bạn muốn được trợ giúp để tăng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, hãy cân nhắc làm việc với một cố vấn tài chính.
Đối với những người lao động trẻ, đặc biệt là những người mới tốt nghiệp đại học hoặc đang làm “công việc thực sự” đầu tiên của họ, việc nghỉ hưu dường như còn rất dài. Rốt cuộc, bạn phải có ít nhất 40 năm nữa để làm việc trước khi có thời gian để suy nghĩ về bãi biển mà bạn đang có kế hoạch đậu xe cho mình. Mặc dù việc nghỉ hưu có vẻ là một giấc mơ xa vời, nhưng điều quan trọng vẫn là bắt đầu tiết kiệm cho nó càng sớm càng tốt về mặt tài chính.
Đó là bởi vì lãi suất kép là chìa khóa ở đây. Khi bạn tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn thường đầu tư tiền vào quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu hoặc ETF theo dõi chỉ số thị trường. Lý tưởng nhất là cổ phiếu bạn mua ở các công ty khác nhau sẽ tăng giá trị theo thời gian.
Đầu tư sớm giúp tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để phát triển. Trên thực tế, một số nghiên cứu cho thấy nếu một người lao động tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 22-32 và sau đó dừng lại, họ sẽ nhận được nhiều tiền hơn so với người tiết kiệm từ 32 tuổi cho đến khi nghỉ hưu, nếu tổng số tiền lương và đóng góp được giữ ổn định. Tóm lại:nếu bạn muốn có 1 triệu đô la tiền tiết kiệm hưu trí vào thời điểm bạn sẵn sàng kết thúc sự nghiệp của mình, điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm ngay từ đầu.
Ngay cả khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu từ ngày đầu tiên đi làm, nếu bạn không thực hiện các khoản đầu tư thông minh, sẽ không có cách nào bạn có thể trở thành triệu phú khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, đảm bảo danh mục đầu tư của bạn có sự phân bổ tài sản phù hợp là một trong những động thái quan trọng nhất mà bạn có thể thực hiện. May mắn thay, có một công thức chung mà bạn có thể làm theo để tạo cho mình cơ hội tốt nhất có được số tiền bạn muốn khi nghỉ hưu.
Nói chung, khi mới bắt đầu sự nghiệp, bạn nên quyết liệt với chiến lược phân bổ tài sản của mình. Điều này có nghĩa là định hướng đầu tư của bạn vào cổ phiếu và các cổ phiếu khác. Mặc dù những khoản đầu tư này có rủi ro cao hơn, nhưng chúng có khả năng mang lại lợi nhuận lớn. Đó là bởi vì trong giai đoạn đầu đời, bạn có thể đủ khả năng chấp nhận những rủi ro này với suy nghĩ rằng bạn sẽ thấy sự phát triển dồi dào.
Khi bạn già đi và gần về hưu, việc phân bổ tài sản của bạn sẽ bắt đầu giảm dần theo hướng cân bằng thận trọng hơn. Điều này có nghĩa là ít tiền hơn sẽ được chuyển vào cổ phiếu, nhiều hơn được chuyển vào trái phiếu, ETF và các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn khác. Như bạn có thể tưởng tượng, khi bạn gần về hưu, bạn cần phải cẩn thận hơn về rủi ro. Đó là bởi vì nếu điều gì đó đi ngang, bạn sẽ không có thời gian để kiếm lại số tiền đó.
Mặc dù đây là những điều cơ bản của việc phân bổ tài sản, nhưng việc lập kế hoạch có thể phức tạp. Để được trợ giúp trong việc phát triển chiến lược, hãy cân nhắc kỹ việc làm việc với cố vấn tài chính.
Một trong những cách đơn giản nhất để đảm bảo bạn có 1 triệu đô la - hoặc bất kể mục tiêu của bạn là gì - khi bạn đã sẵn sàng cho việc nghỉ hưu mà không yêu cầu bất kỳ bí quyết tài chính hoặc phương tiện đầu tư nào. Tất cả những gì cần là hiểu những khái niệm đơn giản nhất về tài chính:bạn không thể tiết kiệm số tiền mình chi tiêu.
Bước đầu tiên bạn có thể thực hiện để tiết kiệm khi nghỉ hưu là đảm bảo rằng bạn đang tận dụng kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc tại nơi làm việc khác, nếu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch này. Điều này có nghĩa là tiền sẽ được chuyển vào khoản tiết kiệm hưu trí trước khi nó đến tài khoản ngân hàng của bạn, vì vậy bạn không bao giờ có cơ hội để tiêu nó. Tuy nhiên, một kế hoạch tiết kiệm hưu trí thành công có thể sẽ liên quan đến nhiều hơn chỉ là 401 (k). Bạn cũng cần phải trích tiền mỗi tháng từ tài khoản của mình.
Cách tốt nhất để làm điều này là lập một ngân sách bao gồm tiết kiệm cho tương lai. Trừ khi có trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như vấn đề y tế hoặc sửa chữa ô tô lớn, số tiền này sẽ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư. Đưa ra quyết định thông minh với chi tiêu của mình sẽ cho phép bạn tăng số tiền tiết kiệm của mình ngay bây giờ. Nói cách khác, tránh mua những chiếc ô tô đắt tiền nhất và cố gắng chọn những điểm nghỉ hợp lý mà không quá đắt.
Đi vào những năm hưu trí của bạn với 1 triệu đô la tiết kiệm là một yêu cầu cao, nhưng nó chắc chắn không phải là không thể. Bạn cần đảm bảo rằng mình đang tiết kiệm sớm, với cách phân bổ tài sản thông minh và không chi tiêu nhiều đến mức không có tiền để dành cho tương lai. Làm theo những mẹo này sẽ không đảm bảo cho bạn bất cứ điều gì, nhưng nó sẽ đưa bạn đến con đường hướng tới một cuộc nghỉ hưu an toàn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / shapecharge, © iStock.com / Monkeybusinessimages, © iStock.com / solvod