Khi bạn bắt đầu lập di chúc, bạn sẽ gặp phải một số điều khoản pháp lý kỳ lạ. Một trong những mục yêu thích mọi thời đại của chúng tôi là bequest . Và không, đó không phải là những gì một hiệp sĩ tiếp tục giết rồng hay cứu công chúa.
Yêu cầu là một món quà mà bạn để lại cho người nào đó theo ý muốn hoặc sự tin tưởng của bạn. Hãy coi đó là một hành động hào phóng cuối cùng để cho những người bạn yêu thương biết bạn quan tâm. Và ở Ramsey ở đây, chúng tôi yêu những người hào phóng. (Sau cùng, đó là Bước 7 của Em bé — xây dựng sự giàu có và cho đi !)
Khi lập di chúc, bạn có thể để lại di chúc cho bao nhiêu người và tổ chức tùy thích. Đó có thể là rất nhiều quà tặng, vì vậy điều quan trọng là phải biết những loại yêu cầu để chọn và cách chúng hoạt động. Vì vậy, hãy cùng tìm hiểu!
Hãy nghĩ về những món quà cuối cùng bạn đã tặng gia đình mình. Có thể bạn đã chọn một món quà sinh nhật cho con bạn hoặc một món quà kỷ niệm cho vợ / chồng của bạn. Có thể bạn đã tặng quà cho Ngày của Mẹ hoặc Ngày của Cha. Có thể bạn đã mua sắm cho cả gia đình vào dịp Giáng sinh. Bạn đã chọn những món quà đó dựa trên việc người nhận là ai, họ muốn gì và dịp lễ là gì.
Yêu cầu hoạt động theo cùng một cách. Bạn muốn đảm bảo rằng mình đang sử dụng đúng loại yêu cầu để để lại di sản phù hợp cho từng người thân yêu của mình.
Có năm loại di chúc chính:chung, minh chứng, cụ thể, cư trú và từ thiện. Quà tặng từ thiện hơi khác so với những món quà khác, vì vậy chúng ta sẽ đi tìm hiểu chi tiết hơn về chúng ở phần sau. Bây giờ, chúng ta hãy đề cập đến bốn loại đầu tiên.
Di chúc chung là quà tặng tài chính đến từ tài sản chung của di sản, nhưng không phải từ một nguồn cụ thể. Ví dụ, Tracy có một bất động sản trị giá 700.000 đô la và để lại cho con trai cô là Jake 100.000 đô la. Số tiền đó có thể đến từ tài khoản hưu trí của cô ấy, hoặc có thể đến từ việc bán nhà hoặc các tài sản khác. 100.000 đô la có thể đến từ bất kỳ phần nào của bất động sản — miễn là Jake được thừa kế. Các di chúc bằng tiền này cũng có thể được gọi là di chứng bằng tiền .
Nhưng không phải tất cả các yêu cầu chung đều là tiền. Bạn cũng có thể để lại một yêu cầu chung đáng giá một số tiền nhất định, chẳng hạn như "tài sản có tổng giá trị 150.000 đô la." Người thân của bạn có thể nhận được đất đai, xe cộ hoặc các vật có giá trị khác trị giá 150.000 đô la. Hoặc họ có thể nhận được hỗn hợp tiền mặt và tài sản làm tài sản thừa kế của mình.
Tài sản chứng minh là quà tặng tài chính đến từ một nguồn cụ thể, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản hưu trí nhất định. Để lại cho vợ / chồng của bạn tất cả số tiền trong 401 (k) của bạn? Đó là một yêu cầu minh chứng. Cung cấp cho họ khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ của bạn? Cũng vậy.
Bây giờ, có một trục trặc lớn có thể xảy ra ở đây:Nếu người thụ hưởng có tên trong di chúc của bạn mâu thuẫn với người thụ hưởng được liệt kê trên tài khoản hoặc hợp đồng bảo hiểm, thì tiền sẽ được chuyển đến người thụ hưởng trên tài khoản hoặc chính sách— không cho người bạn đã ghi tên trong di chúc của bạn. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng ý chí, tài khoản và chính sách của bạn đều phù hợp.
Yêu cầu cụ thể là khi bạn trao một phần tài sản vật chất cho một người cụ thể. Ý muốn của bạn có thể nói, "Tôi để lại chiếc đồng hồ vàng của tôi cho cháu trai tôi là Jason." Hoặc, “Tôi để lại đồ đạc trong phòng khách cho con gái tôi Caroline.” Đây là những loại di chúc mà mọi người thường nghĩ đến nhất — loại mà bạn đang để lại đồ đạc quý giá của mình cho một người quý trọng.
Khi một cái gì đó còn sót lại , nó còn sót lại sau khi phần chính không còn nữa. Vì vậy, những món quà lưu trú là những món quà được phân phối sau khi các khoản nợ của bạn được thanh toán và tất cả các món quà khác đã được xử lý xong. Thông thường, tài sản thừa kế được liệt kê dưới dạng tỷ lệ phần trăm, vì khó có thể biết chính xác số lượng tài sản sẽ để lại vào thời điểm này.
Vì vậy, giả sử Paula và Jim có năm đứa cháu. Di chúc của họ có thể để lại di sản cư trú là 20% cho mỗi cháu gái của họ. Vì vậy, năm người đó sẽ chia những gì còn lại từ bất động sản sau bất kỳ quà tặng chung, cụ thể và minh họa nào đều được trả tiền. Mỗi đứa cháu có thể nhận được 5.000 đô la hoặc họ có thể nhận được 50.000 đô la — tùy thuộc vào số tiền Paula và Jim còn lại trong các cuộc truy vấn khác.
Nợ cũng có thể ảnh hưởng đến các yêu cầu cư trú. Bạn càng mắc nhiều nợ thì càng phải lấy nhiều tiền từ tài sản của bạn để trả hết. Và điều đó có nghĩa là ít tiền còn lại để tặng quà. (Đó là một lý do lớn khác mà chúng tôi muốn bạn không mắc nợ!)
Bạn sẽ chọn loại di chúc bạn cần và chỉ cần viết yêu cầu của mình vào đó. Khi bạn qua đời, di chúc của bạn sẽ trải qua chứng thực di chúc — quy trình xử lý việc thanh toán mọi khoản nợ bạn có, giải quyết các vấn đề pháp lý và phân phối tài sản của bạn. Những người thân yêu của bạn rất có thể sẽ nhận được di chúc của họ vào lúc này.
Điều đó nói rằng, các yêu cầu có thể mất nhiều thời gian hơn để phân phối nếu bạn đặt chúng có điều kiện hoặc thực thi.
Đ yêu cầu có điều kiện chỉ là những gì nó nghe như thế nào:Nó có một điều kiện đặc biệt gắn liền với nó. Về cơ bản, đây là những câu hỏi có nội dung “Người này nhận được món quà này nếu . . . ” Bạn có thể quyết định rằng anh họ Chris có thể có xe tải của bạn nếu anh ấy vẫn tỉnh táo trong hơn một năm. Hoặc con gái của bạn, Callie nhận thêm 50.000 đô la nếu cô ấy sử dụng nó để trả các khoản vay sinh viên của mình.
Một yêu cầu thực thi là một yêu cầu có nội dung, “Người này sẽ nhận được món quà này sau đó. . . ”Hầu hết các yêu cầu thực thi liên quan đến các sự kiện quan trọng trong cuộc đời hoặc đặt giới hạn độ tuổi để người thụ hưởng đủ tuổi (hy vọng) xử lý món quà của họ một cách thuần thục. Đó là lý do tại sao bạn có thể chia cho cháu gái Nicole 10% tài sản của mình sau cô ấy bước sang tuổi 25. Hoặc bạn có thể để con trai Josh chuyển đến nhà bạn sau anh kết hôn với vợ chưa cưới Katherine.
Bạn có thể thực hiện bất kỳ loại yêu cầu nào là thực thi, có điều kiện hoặc thậm chí cả hai. Nhưng có một số điều cần suy nghĩ trước khi bạn làm điều này.
Trước tiên, hãy biết rằng việc thêm những thông tin báo trước này vào yêu cầu của bạn thực sự có thể làm chậm quá trình chứng thực, bởi vì người thụ hưởng của bạn không thể có quyền sở hữu món quà của họ cho đến khi họ đáp ứng các yêu cầu. Và không chỉ họ phải chờ đợi, họ cũng có thể trì hoãn việc truy xét nơi cư trú cho những người thụ hưởng khác. (Hãy nhớ rằng, yêu cầu còn sót lại đến từ những gì còn sót lại — nhưng không thể có bất kỳ phần còn lại nào cho đến khi các loại yêu cầu khác được giao.)
Trong một số trường hợp, có thể mất vài tháng hoặc vài năm để một người nào đó nhận được một yêu cầu có điều kiện hoặc thi hành. Đó là một thời gian dài để giữ cho những người thụ hưởng cư trú của bạn phải chờ đợi. Và còn lâu nữa người điều hành mới có thể xử lý công việc kinh doanh bất động sản của bạn, vì vậy hãy đảm bảo rằng họ đã chuẩn bị sẵn sàng và cảm thấy thoải mái với mức độ trách nhiệm đó.
Bạn có thể đẩy nhanh quá trình này bằng cách đặt giới hạn thời gian — chẳng hạn như “Joey sẽ nhận được 50.000 đô la cho học phí đại học của mình nếu anh ấy đăng ký các lớp học trong vòng sáu tháng về sự ra đi của tôi. " Sau đó, nếu Joey không có hành trang và đi học, số tiền sẽ chuyển thành tài sản và có thể được phân phối với các di sản thừa kế.
Nhưng bạn có thấy điều đó phức tạp như thế nào không? Bạn thực hiện một quy tắc và sau đó — bam! Bạn cần thêm ba quy tắc nữa để làm cho nó hoạt động. Và điều đó đưa chúng ta đến cảnh báo thứ hai về các yêu cầu có điều kiện và thực thi:
Hãy suy nghĩ kỹ về các điều kiện bạn đang đặt ra. Bạn đang cố gắng để kiểm soát một người thân yêu từ bên kia mồ? Nếu vậy, tại sao? Đôi khi, tốt hơn hết bạn nên chọn một người thụ hưởng có thể nhận quà của bạn một cách miễn phí và rõ ràng hơn là tặng một món quà có nhiều dây buộc hơn là một con rối.
Và nếu bạn tiếp tục với điều kiện, hãy đảm bảo rằng bạn đã thông báo trước cho người thụ hưởng để không có bất ngờ khó chịu nào sau khi bạn qua đời.
Hãy nhớ tất cả các cách trở lại ở đầu bài viết này khi chúng tôi nói rằng có một loại yêu cầu thứ năm? Chà, đã đến lúc đáp ứng lời kêu gọi từ thiện!
Các món quà từ thiện là những món quà mà bạn để lại cho một tổ chức hoặc mục đích từ thiện, thay vì cho một người. Và bạn có thể biến bất kỳ loại yêu cầu nào thành một món quà từ thiện. Dưới đây là một số ví dụ:
Rất nhiều hoạt động từ thiện là nơi cư trú, bởi vì hầu hết mọi người đều muốn tặng quà cho gia đình và bạn bè thân thiết của họ trước. Nhưng như bạn thấy, bạn có thể thực hiện bất kỳ hình thức từ thiện nào — vì vậy, bạn có thể tặng những món quà tuyệt vời cho các tổ chức từ thiện yêu thích của mình ngay bên cạnh những người thân yêu của bạn nếu bạn muốn!
Các cuộc truy tìm từ thiện từng phổ biến vì chúng đi kèm với một số lợi ích lớn về thuế. Mọi người sẽ để lại rất nhiều tiền cho tổ chức từ thiện, và số tiền đó sẽ không còn được tính vào giá trị tài sản của họ. Vì giá trị của di sản thấp hơn nên những người thân yêu của họ sẽ không phải trả thuế di sản.
Sau đó, Đạo luật thuế năm 2017 đã làm cho hầu hết mọi người được miễn thuế bất động sản. Vào năm 2021, bạn sẽ chỉ trả thuế bất động sản nếu bất động sản của bạn trị giá 11,7 triệu đô la cho một cá nhân hoặc 23,4 triệu đô la cho một cặp vợ chồng. 1 Nếu bất động sản của bạn có giá trị thấp hơn (đó là hầu hết các bất động sản), bạn sẽ không phải trả thuế bất động sản — nghĩa là bạn sẽ không bị giảm thuế khi để lại các di sản từ thiện.
Nhưng vẫn có những lợi ích khi để lại các hoạt động từ thiện. Điều quan trọng nhất là bạn có thể tiếp tục ủng hộ sự nghiệp mà bạn quan tâm ngay cả khi bạn đã ra đi — cho dù bạn muốn bảo vệ môi trường, xây dựng trường học ở các nước đang phát triển, giúp kết nối trẻ em với gia đình mãi mãi của chúng hay bất cứ điều gì khác. Một hoạt động từ thiện cho phép bạn để lại một di sản lâu dài trên thế giới. Và đó là một món quà đáng để tặng!
Thực hiện một hoạt động từ thiện cũng giống như thực hiện một yêu cầu cho một cá nhân:Viết vào ý muốn của bạn món quà là gì và tổ chức từ thiện nào. Nếu bạn muốn thay đổi món quà, thu hồi hoặc thêm một tổ chức từ thiện khác, bạn có thể dễ dàng sửa đổi ý muốn của mình.
Phần quan trọng nhất của việc thực hiện một hoạt động từ thiện không phải là về tất cả những thứ hợp pháp hay ý chí của bạn. Đó là về việc chọn tổ chức từ thiện phù hợp. Đảm bảo bạn tìm được một tổ chức từ thiện có uy tín công khai thông tin tài chính của mình — theo cách đó bạn biết rằng món quà của mình đang thực sự đến nơi bạn muốn.
Tại Ramsey, chúng tôi có Quỹ Ramsey để điều tra cách thức hoạt động của các tổ chức từ thiện và để đảm bảo rằng chúng tôi đồng ý với các nguyên tắc của họ. (Giống như việc không vay tiền!) Phải mất thêm một số công việc, nhưng rất đáng giá vì chúng tôi có thể tự tin đóng góp cho các tổ chức từ thiện này. Và chúng tôi muốn bạn cũng có thể làm được như vậy!
Cho dù bạn đang đóng góp cho một tổ chức từ thiện hay bạn chỉ muốn để lại một di sản tốt đẹp cho những người thân yêu của mình, các di sản có thể giúp bạn làm điều đó. Nhưng để lập di chúc, trước tiên bạn phải có di chúc! Chúng tôi giới thiệu Ramsey Nhà cung cấp đáng tin cậy Mama Bear Legal Forms. Ý chí của bạn cho phép bạn sắp xếp tất cả những món quà bạn muốn tặng để bạn có thể yên tâm khi biết tương lai của những người thân yêu của bạn đã được định sẵn — tất cả là do bạn đã dành thời gian để lên kế hoạch trước. Bây giờ đó là sống như không ai khác.