Ngân sách hạn hẹp có thể giúp bạn giữ các chi phí ở mức tối thiểu khi tiền eo hẹp và bạn chỉ có thể mua được những thứ cần thiết. Bạn cũng có thể sử dụng ngân sách hạn hẹp để tiết kiệm cho một mục tiêu chính trong thời gian ngắn hoặc để trả nợ nhanh chóng.

Ngân sách hiện tại rất hạn chế, vì vậy chúng hoạt động tốt nhất như một biện pháp tạm thời để giảm mạnh chi tiêu hơn là một kế hoạch ngân sách dài hạn. Dưới đây là ba bước đơn giản để làm theo để tạo một ngân sách hợp lý, cộng với các tình huống mà bạn có thể muốn sử dụng.

1. Liệt kê các Chi phí Cần thiết

Trước khi tạo ngân sách chi tiêu, bạn cần xem xét chi tiêu của mình để tách biệt các khoản chi cần thiết với các khoản chi tiêu khác. Một cách dễ dàng để phân tích chi tiêu của bạn là in ra bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn trong một tháng và chỉ đánh dấu các giao dịch cần thiết.

Các nhu cầu cần thiết điển hình bao gồm tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, hàng tạp hóa, tiền cho vay mua ô tô hoặc tiền thuê ô tô, khí đốt và tiện ích, nhưng tùy thuộc vào bạn để đánh giá những gì cần đưa vào danh sách của mình. Đối với một số người, hệ thống an ninh gia đình hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục có thể lọt vào danh sách; đối với những người đang nghiêm khắc về việc cắt giảm mọi thứ họ có thể, những điều này có thể xảy ra.

Danh sách những thứ cần thiết của bạn có thể trông giống như sau:

• Nhà ở: Bạn sẽ cần trang trải các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp, thuế tài sản, phí liên kết chủ nhà hoặc bất kỳ chi phí nhà ở cố định nào khác.
• Tiện ích: Điện, ga, nước và các tiện ích khác sẽ nằm trong ngân sách của bạn.
• Bảo hiểm: Điều này bao gồm bảo hiểm ô tô, bảo hiểm y tế, bảo hiểm cho người thuê nhà và bảo hiểm nhân thọ.
• Thực phẩm và vệ sinh cơ bản: Bữa ăn được nấu ở nhà chắc chắn được coi là điều cần thiết, nhưng việc đi ăn ở ngoài thì không nên.
• Chăm sóc trẻ em: Nếu bạn có con, có thể bạn sẽ cần bao gồm dịch vụ giữ trẻ ban ngày, trông trẻ và các chi phí chăm sóc trẻ em khác trong phạm vi ngân sách của bạn.
• Chăm sóc thú cưng: Hóa đơn bác sĩ thú y, thức ăn cho vật nuôi, thuốc men, bảo hiểm vật nuôi và các chi phí khác để sở hữu vật nuôi có lẽ cũng là những nhu cầu thiết yếu trong gia đình.
• Gói internet và điện thoại di động cơ bản: Điều này đặc biệt cần thiết nếu công việc của bạn cho phép bạn làm việc tại nhà.
• Chăm sóc sức khỏe: Các nhu cầu cần thiết cũng bao gồm các phương pháp điều trị không kê đơn, thuốc men, đồng thanh toán cho cuộc hẹn và hóa đơn y tế.
• Phương tiện giao thông cơ bản: Các khoản thanh toán tự động, xăng, đi chung xe, đỗ xe và các chi phí vận chuyển khác sẽ cần nằm trong ngân sách của bạn.
• Các khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ: Thực hiện ít nhất khoản thanh toán bắt buộc tối thiểu cho các khoản nợ của bạn là chìa khóa để tránh tổn hại điểm tín dụng. Để giữ cho tín dụng của bạn ở trạng thái tốt, điều quan trọng là phải đưa khoản này vào ngân sách hạn hẹp của bạn.
• Đóng góp khi nghỉ hưu: Dành tiền cho việc nghỉ hưu nên vẫn là ưu tiên ngay cả khi bạn đang cắt giảm các lĩnh vực khác.

2. Xác định các khoản chi phí bạn có thể cắt giảm

Sau khi liệt kê các chi phí cần thiết của bạn, việc xác định những gì bạn có thể cắt giảm nên đơn giản. Bạn có thể biết được ngân sách hạn hẹp của mình có thể giúp bạn tiết kiệm được bao nhiêu tiền bằng cách cộng tổng các chi phí bạn sẽ cắt giảm.

Ví dụ:để cắt giảm một số chi phí ở trên, bạn có thể:

• Chuyển nhà hoặc cân nhắc kết hợp với một người bạn cùng phòng để giảm chi phí nhà ở.
• Cân nhắc xem bạn có thể bỏ bảo hiểm không cần thiết hay hỏi công ty bảo hiểm của bạn về các khoản chiết khấu hiện có.
• Giảm hóa đơn điện nước của bạn bằng cách ít sử dụng máy sưởi hoặc máy lạnh hơn.
• Cắt giảm hóa đơn hàng tạp hóa của bạn bằng cách rút ngắn thời gian, lập kế hoạch cho các bữa ăn sử dụng các nguyên liệu giá rẻ và bằng cách chọn các thương hiệu cửa hàng khi có thể.
• Chọn các loại thuốc hoặc thức ăn chung cho thú cưng có thể giảm chi phí chăm sóc thú cưng của bạn, nhưng trước tiên hãy cân nhắc tham khảo ý kiến ​​bác sĩ thú y.
• Cửa hàng so sánh các gói internet và điện thoại cơ bản để xem liệu bạn có thể tiết kiệm hay không. Bạn cũng có thể gọi cho nhà cung cấp của mình để yêu cầu giúp giảm hóa đơn.
• Giảm chi phí đi lại của bạn bằng cách đi chung xe, làm việc tại nhà hoặc sử dụng phương tiện công cộng.
• Giảm các khoản thanh toán nợ của bạn xuống mức tối thiểu. Chỉ cần đảm bảo có kế hoạch tiếp tục thanh toán nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu khi tài chính của bạn phục hồi.
• Trong một cuộc khủng hoảng, bạn có thể cần phải giảm hoặc loại bỏ các khoản đóng góp khi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn có thể quản lý, bạn vẫn nên tự động đóng góp ít nhất đủ để tận dụng lợi thế của đối sánh 401 (k) của chủ nhân nếu họ cung cấp lợi ích đó. Nếu không, bạn sẽ để lại tiền trên bàn.

Ngân sách hạn hẹp là một biện pháp tạm thời để giảm chi tiêu của bạn càng nhiều càng tốt. Trong thời gian bình thường, việc lập ngân sách cho những thứ bạn muốn hoặc yêu thích, chẳng hạn như nghe nhạc và phát trực tuyến TV hoặc các lớp học thể dục là rất hợp lý. Nhưng những chi phí này thường không thuộc về ngân sách hạn hẹp, trong đó mỗi xu đều có giá trị.

3. Tạo ngân sách ngắn hạn

Khi bạn đã kiểm kê các chi phí thiết yếu và không cần thiết của mình, hãy tạo một ngân sách để giảm chi tiêu của bạn xuống chỉ còn những nhu cầu cần thiết.

Cân nhắc sử dụng ứng dụng lập ngân sách để theo dõi thu nhập và chi phí của bạn đơn giản hơn. Các ứng dụng như You Need a Budget (YNAB) hoặc Mint đặc biệt hữu ích cho việc lập ngân sách đơn giản vì thay vì chỉ theo dõi mua hàng, bạn sẽ chia tất cả một khoản tiền cụ thể cho các danh mục chi tiêu nhất định.

Khi nào bạn nên tạo ngân sách ngắn hạn?

Ngân sách hạn hẹp là một công cụ để cắt giảm chi tiêu xuống mức tối thiểu trong trường hợp khẩn cấp về tài chính hoặc khi bạn đang cố gắng đạt được mục tiêu. Dưới đây là một số cách bạn có thể sử dụng ngân sách hạn hẹp:

• Để chuẩn bị cho cuộc khủng hoảng trước thời hạn: Ngân sách hạn hẹp có thể giúp bạn tiếp tục thanh toán tiền nhà, bày thức ăn trên bàn và giữ cho đèn sáng trong trường hợp khủng hoảng. Nếu bạn hiện không gặp khủng hoảng tài chính, hãy cân nhắc tạo ngân sách khẩn cấp như một kế hoạch an toàn. Sau đó, bạn sẽ có thể nhanh chóng chuyển sang ngân sách trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, chẳng hạn như mất thu nhập trong hộ gia đình, sửa chữa nhà lớn hoặc hóa đơn y tế đột xuất.
• Để trả nợ: Mang nợ lãi cao có thể hạn chế bạn đạt được mục tiêu của mình, vì vậy ưu tiên loại bỏ khoản nợ đắt đỏ. Bạn có thể sử dụng ngân sách hạn hẹp để tạm thời cắt giảm chi tiêu của mình và tạo thêm quỹ để tích cực trả nợ.
• Để đạt được mục tiêu đầy tham vọng: Bạn cũng có thể sử dụng ngân sách hạn hẹp để đáp ứng mục tiêu tiết kiệm lớn, chẳng hạn như đi nghỉ hoặc trả trước, trong thời gian ngắn hơn. Hãy nhớ rằng việc thúc đẩy bản thân cắt bỏ tất cả các khoản chi tiêu thêm là một thách thức, vì vậy hãy cân nhắc nhượng bộ một chút để thoải mái và giải trí. Giữ một hoặc hai đăng ký phát trực tuyến và thỉnh thoảng cho phép bản thân thưởng thức món ăn không có khả năng phá vỡ ngân hàng, nhưng có thể có tác động tích cực lớn đến hạnh phúc của bạn.
• Để cắt giảm: Bạn có thể sử dụng ngân sách thấp như một "khôi phục cài đặt gốc" nếu bạn đang cố gắng vượt quá chi tiêu. Sau khi cắt giảm tất cả trừ những thứ cần thiết, bạn có thể tích lũy từng khoản chi tiêu trở lại ngân sách của mình. Điều này sẽ giúp bạn hiểu các ưu tiên của mình và chủ ý hơn về nơi bạn đang chi tiêu. Tất nhiên, có những cách khác, ít nghiêm ngặt hơn để quay cuồng với bội chi, chẳng hạn như thử một kế hoạch ngân sách mới, tham gia một nhóm trách nhiệm giải trình, đánh giá tài chính của bạn hoặc thử thách thức tiết kiệm.

Lập kế hoạch chuẩn bị cho sức khỏe tài chính

Tạo ra một ngân sách hạn hẹp có thể giúp bạn lập kế hoạch cho trường hợp khẩn cấp, trụ vững trong khủng hoảng hoặc đạt được tiến bộ nhanh chóng để đạt được mục tiêu tài chính đầy tham vọng. Để chuẩn bị đầy đủ cho trường hợp khẩn cấp, hãy chắc chắn rằng bạn cũng tự động tiết kiệm một phần của mỗi khoản lương vào quỹ khẩn cấp.

Ngoài việc quản lý chặt chẽ ngân sách của bạn, theo dõi điểm tín dụng là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn. Giám sát tín dụng miễn phí của Experian có thể giúp bạn theo dõi các thay đổi đối với điểm số của mình và xác định các lĩnh vực cần cải thiện.