Với lãi suất ngày càng tăng từ thẻ tín dụng và các hình thức cho vay truyền thống (và xếp hạng tín dụng cứng nhắc để khởi động), người ta có thể lựa chọn một khoản vay thuận tiện, nhanh chóng, dễ dàng và lãi suất thấp hơn.

Tuy nhiên, người ta phải nghiên cứu cẩn thận những thỏa thuận như vậy bởi vì khoản vay nào cũng có điểm bắt buộc.

Hôm nay, tôi sẽ giới thiệu với các bạn một khoản vay “tiện lợi, nhanh chóng, dễ dàng, lãi suất thấp” được gọi là HELOC, hoặc Dòng tín dụng Vốn chủ sở hữu.

Giới thiệu về Hạn mức tín dụng Vốn chủ sở hữu Nhà Hình thành

Hình là một nền tảng cho vay trực tuyến mới có trụ sở tại San Francisco do người đồng sáng lập kiêm Giám đốc điều hành Mike Cagney dẫn đầu. Nó thúc đẩy blockchain, trí thông minh nhân tạo và phân tích trong việc phê duyệt và cung cấp các khoản vay vốn mua nhà như HELOC cho chủ nhà.

Hình là một “fintech” hoặc công ty công nghệ tài chính. Là một công ty fintech, Figure làm việc để hợp lý hóa các dịch vụ tài chính sử dụng công nghệ, từ quyền truy cập của khách hàng đến phân tích dữ liệu, để thực hiện các giao dịch như HELOC dễ dàng hơn, nhanh hơn và thuận tiện hơn.

Dòng vốn chủ sở hữu nhà hình, với tư cách là một sản phẩm fintech, là sản phẩm đầu tiên trên thị trường hợp lý hóa khoản vay vốn mua nhà theo quy trình kỹ thuật số hoàn toàn, đưa ra quyết định HELOC về vốn chủ sở hữu nhà trong vòng năm ngày.

Công ty có thể cho vay lên đến 150.000 đô la, tùy thuộc vào giá trị của ngôi nhà chịu sự điều chỉnh của HELOC.

Làm thế nào để đăng ký?

Đơn đăng ký trực tuyến dễ dàng như điền vào biểu mẫu một trang trong vòng vài phút. Biểu mẫu yêu cầu các chi tiết như địa chỉ, loại tài sản và thu nhập.

Chỉ trong vài phút, bạn đã có thể tìm ra liệu mình có đủ điều kiện để vay vốn mua nhà hay không, cùng với lãi suất được thẩm định. Điều thứ hai có thể thực hiện được thông qua “kiểm tra tín dụng mềm”, cùng với việc định giá tài sản tự động (máy tính đánh giá nhà) trực tuyến.

Hình cũng sử dụng “Mô hình Định giá Tự động” (AVM) để đánh giá giá trị của tài sản liên quan. Việc bán các tài sản tương tự, hồ sơ công khai và xu hướng giá sẽ xác định AVM của bạn hoặc định giá tài sản của bạn trên thị trường.

Cần lưu ý rằng điểm số cho vay mua nhà từ Hình sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng hiện tại của bạn.

Truy cập vào Figure.com

Nhiều người đi vay có xu hướng lo lắng về ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ từ một cuộc điều tra tín dụng; Đây không phải là vấn đề trong trường hợp này.

Nếu bạn quan tâm đến việc nhận HELOC, một cuộc họp ảo sẽ được thiết lập giữa bạn và Công chứng viên điện tử từ Hình. Trong cuộc họp ảo, Công chứng viên điện tử sẽ thu thập thông tin chi tiết và chữ ký ảo của bạn sau khi bạn hoàn thành đơn đăng ký của mình.

Quy trình sở hữu nhà truyền thống có thời hạn là 45 ngày, nhưng lịch trình này là khoảng 5-7 ngày đối với Hình. Ngoài ra, cần lưu ý rằng không có khoản phí ẩn nào đối với các sản phẩm như HELOC từ Hình (ví dụ:phí bảo trì, phí thẩm định, phí trả chậm và tiền phạt trả trước). Lãi suất có thể thấp tới 4,99%.

Khi bạn được chấp thuận, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền vay của mình. Hạn mức tín dụng có thể được vay nhiều lần nếu một người bổ sung số tiền sở hữu nhà trong tài sản của bạn. Các khoản cho vay phải ít nhất là 500 đô la và không quá 10% vốn tự có của căn nhà.

Các khoản vay được thực hiện trong hai năm kể từ ngày bắt đầu khoản vay. Nếu khoản vay được thanh toán sớm hơn thời hạn thanh toán đã thỏa thuận, bạn có thể rút thêm tiền trong 12 tháng sau khi thanh toán.

Hiện tại, dòng vốn chủ sở hữu của Figure đạt đến 25 tiểu bang nhưng sẽ có sẵn cho tất cả các tiểu bang vào cuối năm 2019.

Ưu và nhược điểm của Hình HELOC

Ưu điểm

• Quy trình đăng ký trực tuyến, nhanh chóng, dễ dàng
• Kiểm tra tín dụng mềm để không ảnh hưởng đến điểm tín dụng hiện tại của bạn
• Cuộc họp ảo để giúp bạn thực hiện quy trình
• Tiến trình quá trình nhanh chóng
• Lãi suất Cạnh tranh

Nhược điểm

• Vì Hình là một công ty mới với ít đánh giá, bạn chỉ dựa vào những gì công ty nói. Đó là rủi ro mà người ta phải chấp nhận, không chỉ trên Hình mà đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ nói chung.
• HELOC là sản phẩm được cung cấp duy nhất, nếu bạn quan tâm đến Khoản vay mua nhà, bạn sẽ phải tìm ở nơi khác
• Không có giao tiếp trực tiếp

Bạn có thể đủ điều kiện cho Hình HELOC không? **

Các yêu cầu cơ bản về tính đủ điều kiện bao gồm những điều sau:

Chính xác thì HELOC là gì?

HELOC là một hình thức thế chấp nhà thứ cấp - nó liên quan đến việc sử dụng ngôi nhà của bạn làm tài sản thế chấp. HELOC, với tư cách là một khoản thế chấp thứ cấp, khai thác tài sản sở hữu nhà như một hạn mức tín dụng.

Nó sử dụng giá trị của ngôi nhà làm tài sản thế chấp cho các khoản vay mà bạn sẽ nhận được. Trên thực tế, nó làm tăng khoản thế chấp của bạn để đổi lấy tiền mặt mà bạn vay được so với giá trị căn nhà của bạn.

Số dư này có thể được người trả tiền rút ra khi được người cho vay chấp thuận.

Có một giới hạn đi vay do người cho vay đặt ra và điều này có thể được sử dụng (hoặc tối đa) làm số dư tín dụng. Cũng giống như thẻ tín dụng, người ta có thể vay nhiều lần với hạn mức tín dụng.

Nhưng trừ khi bạn có một khoản mua lớn hoặc một số trường hợp khẩn cấp, nếu không, bạn không nên khai thác tài sản sở hữu căn nhà của mình. Rốt cuộc, việc không thanh toán có thể khiến bạn mất nhà.

Thời hạn thanh toán có thể từ năm (5) năm đến hai mươi (20) năm và lãi suất thay đổi từ mức thấp dưới 10% đến 20%. Bạn phải cam kết thanh toán số dư một cách tôn giáo hoặc có nguy cơ mất nhà.

Tìm hiểu thêm về Hình

HELOC Phù hợp với ai?

HELOC cung cấp sự linh hoạt của cả thời hạn thanh toán và lãi suất, như đã đề cập ở trên.

Một số cách sử dụng phổ biến của HELOC như sau:

• Phân bổ Học phí Đại học: Bắt đầu vào đại học đòi hỏi một khoản học phí quá đắt. Vì vậy, HELOC có ích như một tấm đệm tài chính. Nó có thể được sử dụng như một nguồn tiền mặt tức thì để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của sinh viên đại học và có thể được hoàn trả cho đến hết học kỳ.
• Cải tạo Nhà: HELOC ra đời như một hình thức “tái đầu tư” cho giá trị thế chấp của căn nhà. Khi HELOC được hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định, cả hạn mức tín dụng và giá trị tài sản đều tăng lên. Điều này giả định rằng không có yếu tố bên ngoài nào khác tác động làm giảm giá trị tài sản.
• Các trường hợp khẩn cấp cho gia đình: Hạn mức tín dụng đóng vai trò như một quỹ khẩn cấp cho bất kỳ mục đích nào mà nó có thể giúp ích.
• Đánh đổi lãi suất cao :Không giống như thẻ tín dụng tính phí tới 20%, HELOC chỉ có lãi suất từ ​​10% trở xuống.

HELOC có phù hợp với bạn không? Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của hình thức cho vay phi truyền thống này.

Ưu điểm của HELOC Truyền thống

• Lãi suất :HELOC, giống như bất kỳ hình thức thế chấp thứ hai nào khác, cung cấp lãi suất thấp nhất so với các hình thức cho vay khác. Việc đưa chính căn nhà làm tài sản thế chấp sẽ giảm rủi ro cho người cho vay vì họ có thể sắp xếp tài sản / tài sản liên quan khi khoản vay quá hạn.
• Số tiền Khoản vay: Một người có thể vay tối đa 80% giá trị căn nhà.

Nhược điểm của HELOC

• Khả năng bị tịch thu nhà: Ngôi nhà trở thành tài sản thế chấp cho hạn mức tín dụng. Nếu chủ sở hữu không trả tiền vì bất kỳ lý do gì, ngôi nhà có thể bị tịch thu.

Hình có phù hợp với bạn không?

Sử dụng vốn tự có của ngôi nhà của bạn để hợp nhất nợ là một chuyên môn của Hình, một nền tảng trực tuyến cung cấp HELOC như một trong nhiều dịch vụ của nó.

Nó nhanh chóng, đơn giản và minh bạch — với các quy trình dễ dàng, an toàn và nhanh chóng hơn. Bạn có thể muốn xem xét đảm bảo một khoản vay HELOC từ Hình.

Đăng ký tại Figure.com

** Nếu một người có nhiều tài sản có một tài sản hoặc nhiều tài sản không đủ điều kiện cho HELOC, họ có thể đăng ký với tài sản / tài sản còn lại. ** Nếu một trong hai chủ sở hữu của ngôi nhà không đủ điều kiện do họ điểm tín dụng, người đủ điều kiện có thể thay mặt chủ sở hữu không đủ điều kiện đại diện và nộp đơn.