3 cân nhắc tài chính khi chăm sóc cha mẹ già

Khi các thế hệ già ngày nay sống lâu hơn những người đi trước của họ, con cháu của họ được kêu gọi quan tâm đến các nhu cầu của họ trong một thời gian dài hơn.

Những người chăm sóc cha mẹ già không chỉ quan tâm đến sức khỏe thể chất của họ. Trong nhiều trường hợp, họ phải quản lý sức khỏe tài chính của cha mẹ mình.

Trên thực tế, trong một nghiên cứu MassMutual năm 2018, 49% người được hỏi cho biết họ quản lý tài chính của bố mẹ và / hoặc bố mẹ chồng, trong khi 31% chịu trách nhiệm về tài chính đối với bố mẹ và / hoặc bố mẹ chồng.

Nếu bạn chưa phải là thành viên của thế hệ bánh mì kẹp, bạn có thể sẽ ở trong tương lai. Chuẩn bị cho trách nhiệm đó ngay bây giờ có thể giúp bạn và cha mẹ bạn chuyển đổi dễ dàng hơn.

Dưới đây là ba lĩnh vực tài chính bạn có thể tập trung vào nếu bạn đang hoặc sẽ chăm sóc cha mẹ già.

Đánh giá bảng cân đối kế toán

Khi bắt đầu chăm sóc cha mẹ già, bạn nên đánh giá sức khỏe tài chính tổng thể của họ. Điều này bao gồm:

  • Nội dung của họ. Điều này bao gồm tài sản, tiền mặt, tài khoản hưu trí, chính sách bảo hiểm và bất kỳ thứ gì khác có giá trị.
  • Nợ phải trả của họ. Điều gì, nếu có, họ vẫn còn nợ thế chấp của họ? Họ còn nợ những khoản nợ nào khác? Họ sẽ phải thanh toán những nghĩa vụ này trong bao lâu nữa?
  • Thu nhập của họ. Xác định xem hiện tại bố mẹ bạn kiếm được gì và khả năng kiếm tiền trong tương lai của họ là bao nhiêu? Nếu họ vẫn làm việc, số tiền phải trả là bao nhiêu và điều gì sẽ xảy ra nếu họ không thể làm việc được nữa? Họ có lãnh niên kim hoặc lương hưu cung cấp hoặc sẽ cung cấp thu nhập không? Họ hoặc sẽ thu gì từ An sinh xã hội? Thực tế tài khoản hưu trí của họ có thể trả bao nhiêu và trong bao lâu? Bạn nên biết nơi để tìm hồ sơ thuế ít nhất trong 5 năm trở lại đây.
  • Chi phí của họ. Nắm bắt số tiền họ chi tiêu cho các nhu cầu cơ bản, nhà ở, phí bảo hiểm, chăm sóc y tế và bất kỳ khoản chi tiêu tùy ý nào.

Một loại tài sản và nguồn thu nhập mà cha mẹ bạn có thể muốn xem xét là niên kim trường tồn.

Còn được gọi là niên kim thu nhập hoãn lại, sản phẩm tài chính này cho phép người về hưu đợi lâu hơn trước khi rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí đủ điều kiện.

Theo các quy tắc IRS thông thường, mọi người phải bắt đầu nhận Phân phối tối thiểu bắt buộc từ tài khoản hưu trí đủ điều kiện, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA, bắt đầu từ tuổi 70 1/2.

Tuy nhiên, niên kim kéo dài cho phép mọi người đợi đến 85 tuổi trước khi phải rút tiền.

Ai đang xử lý tiền của họ?

Một trong những phần khó nhất khi chăm sóc cha mẹ già là theo dõi tiền của họ ở đâu và ai chịu trách nhiệm quản lý. Trước khi bạn đến thời điểm mà cha mẹ bạn không thể giúp bạn thực hiện nhiệm vụ này, hãy xem danh sách:

  • Các ngân hàng và tổ chức tài chính nơi họ có tài khoản và số tài khoản, cùng với bất kỳ két an toàn nào.
  • Chính sách bảo hiểm và số hợp đồng, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
  • Các tài khoản nghỉ hưu và các công ty xử lý các tài khoản đó.
  • Tất cả các cố vấn tài chính trợ giúp cha mẹ bạn, bao gồm những người lập kế hoạch nghỉ hưu, cố vấn tài chính, người khai thuế, đại lý bảo hiểm và cố vấn đầu tư.

Nếu cha mẹ bạn không có cố vấn chuyên môn, bạn nên giúp họ tìm một người để giúp họ tối đa hóa thu nhập, đầu tư và tài sản của mình. Một chuyên gia cũng có thể làm việc với bạn và cha mẹ của bạn để đưa ra các quyết định quan trọng về tài chính. Nếu cha mẹ bạn không có bảo hiểm, một đại lý bảo hiểm được cấp phép có thể tìm cho họ mức bảo hiểm thích hợp, đặc biệt là cho những nhu cầu chăm sóc dài hạn tiềm ẩn sau này.

Điều quan trọng là phải cùng cha mẹ bạn xem xét các hợp đồng bảo hiểm hiện có và các tài liệu tài chính để đảm bảo rằng những người thụ hưởng phù hợp được xác định dựa trên mong muốn hiện tại của họ. Nhiều chính sách và tài khoản đã được ban hành cách đây nhiều năm và có thể không bao gồm các thay đổi về gia đình đã xảy ra.

Lập kế hoạch cuối đời

Bạn có thể cần phải đưa ra một số quyết định về pháp lý và tài chính khi chăm sóc cha mẹ già. Mục tiêu phải là thực hiện mong muốn của họ tốt nhất có thể.

Điều này bắt đầu bằng cách biết luật sư của cha mẹ bạn nếu họ có. Từ đó, một số thông tin bạn nên tìm kiếm bao gồm:

  • Cha mẹ của bạn có sẽ ? Nếu không, một trong những nên được rút ra ngay lập tức. Nếu vậy, điều đó có phản ánh mong muốn hiện tại của cha mẹ bạn đối với những người thụ hưởng không?
  • Cha mẹ của bạn có kế hoạch di sản không? Điều tương tự như di chúc.
  • Ai đã được chỉ định làm giấy ủy quyền của họ? Đây là một chỉ định quan trọng vì đây là người được trao quyền hợp pháp để thay mặt họ đưa ra các quyết định về tài chính và pháp lý nếu họ không thể làm như vậy.
  • Có cha mẹ của bạn thực hiện kế hoạch cuối đời ? Họ có truyền đạt mong muốn của mình trong trường hợp họ trở nên mất khả năng lao động không? Họ có chỉ thị chăm sóc sức khỏe nâng cao chỉ định ai đó đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe không? Họ có hay cần lệnh không hồi sức (DNR) không? Họ đã thông báo mong muốn của họ về hài cốt của họ và thực hiện các kế hoạch cần thiết với một nhà tang lễ địa phương, nhà thờ hoặc tổ chức khác chưa?

Thảo luận những điều này với cha mẹ của bạn khi họ đủ sức khỏe để hỗ trợ bạn. Một trong những điều tồi tệ nhất có thể xảy ra khi chăm sóc cha mẹ già là phải đoán xem họ muốn được chăm sóc như thế nào.

Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.

Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.


tài chính
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu