Khi bạn đăng ký đi học, có thể dễ dàng quên rằng bạn có các khoản vay dành cho sinh viên. Nhưng về mặt kỹ thuật, bạn đang trong thời gian trì hoãn cho các khoản vay của mình — và đối với hầu hết các khoản vay (ngoại trừ các khoản vay được trợ cấp), lãi suất sẽ tích lũy ngay cả khi bạn không thanh toán.
Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu bắt đầu thanh toán khoản vay sinh viên đối với kế hoạch trả nợ của bạn khi thời gian gia hạn của bạn kết thúc. Tuy nhiên, cũng có những trường hợp khi việc trả chậm khoản vay sinh viên là một giải pháp ngắn hạn để trì hoãn các khoản thanh toán cho đến khi bạn có thể thực hiện chúng thường xuyên trở lại.
Trì hoãn là một khoảng thời gian mà bạn sẽ không bắt buộc phải thanh toán tiền gốc và lãi của khoản vay sinh viên của mình.
Các khoản thanh toán khoản vay dành cho sinh viên có thể được hoãn lại vì một số lý do, tùy thuộc vào người cho vay. Các tùy chọn trì hoãn có thể bao gồm:
Tìm hiểu thêm về hoãn và cấm các Khoản vay dành cho sinh viên của Liên bang
Khoản vay trả chậm của sinh viên có thể được cấp cho các khoản vay sinh viên liên bang hoặc tư nhân, nhưng có một số khác biệt giữa cách xử lý các khoản vay trả chậm khi nói đến lãi suất cộng dồn.
Nếu bạn có khoản vay Perkins của liên bang, hoặc khoản vay Stafford được trợ cấp hoặc khoản vay trực tiếp, Bộ Giáo dục sẽ trả lãi suất cho khoản vay liên bang của bạn trong suốt thời gian trì hoãn của bạn. Khi kết thúc thời gian trì hoãn, bạn sẽ nợ số tiền giống như lúc đầu vì bất kỳ khoản lãi nào tích lũy được trong thời gian đó sẽ được chính phủ liên bang chi trả.
Nếu bạn có khoản vay Stafford của liên bang chưa được tài trợ hoặc khoản vay Direct PLUS, chính phủ sẽ không thanh toán lãi suất của bạn trong thời gian hoãn hoặc hoãn lại.
Mỗi nhà cung cấp dịch vụ cho vay tư nhân là khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải liên hệ để tìm hiểu cách lãi suất sẽ tích lũy trong thời gian trì hoãn.
Bạn có thể chọn chỉ trả tiền lãi trong thời gian hoãn trả để tránh bị cộng vào số dư gốc của mình, hoặc bạn có thể cho phép nó tích lũy và trả dần sau với phần còn lại của khoản vay của mình. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng nếu bạn không trả bất kỳ khoản lãi nào trong thời gian trì hoãn, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn trong tương lai sau khi tiền lãi đã được cộng vào tiền gốc của bạn.
Nhẫn cũng tương tự như hoãn, nhưng nó bao gồm những sinh viên không đủ điều kiện để được hoãn (xem các gạch đầu dòng ở trên để biết các trường hợp đủ điều kiện).
Nếu bạn được phép cấm, người cho vay của bạn (tư nhân hoặc liên bang) sẽ cho phép bạn ngừng thanh toán (hoặc giảm thanh toán) cho khoản vay của bạn trong khoảng thời gian lên đến một năm.
Trong thời gian này, đối với khoản vay liên bang hoặc tư nhân, tiền lãi sẽ tiếp tục được tích lũy và nó sẽ được cộng vào tiền gốc của bạn.
Có hai loại nhẫn:
Các tình huống mà bạn có thể đủ điều kiện để được miễn trừ bắt buộc bao gồm nhưng không giới hạn ở:
Vào ngày 27 tháng 3 năm 2020, Quốc hội đã thông qua và tổng thống đã ký thành luật, Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế Coronavirus (Đạo luật CARES), quy định các biện pháp cứu trợ dưới đây cho những người đi vay sinh viên liên bang đến hết ngày 30 tháng 9 năm 2020:
Vào ngày 8 tháng 8 năm 2020, Tổng thống Trump đã chỉ đạo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ tiếp tục tạm dừng thanh toán các khoản vay, ngừng thu và miễn lãi đối với các khoản vay dành cho sinh viên do ED tổ chức cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2020 do tình trạng khẩn cấp quốc gia tiếp tục diễn ra.
Nếu bạn có một khoản vay sinh viên tư nhân, bạn sẽ muốn liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn về các tùy chọn hoàn trả khoản vay của họ trong COVID-19.
Mặc dù việc hoãn và hoãn khoản vay dành cho sinh viên nên được coi là các giải pháp ngắn hạn nếu bạn không có các lựa chọn trả nợ trong suốt thời hạn khoản vay của mình, bạn có thể cần một giải pháp ngắn hạn hơn nữa — chẳng hạn như bỏ qua một tháng khi ngân sách của bạn trở nên eo hẹp. Trong trường hợp này, bạn nên liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ cho vay để xem bạn có thể có những lựa chọn nào. Nếu bạn không thu xếp và bỏ lỡ khoản thanh toán hàng tháng, người cho vay của bạn có thể đánh dấu khoản vay của bạn là quá hạn. Điều đó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Đọc thêm Trả nợ khoản vay sinh viên kiếm được nhiều tiền của bạn
Khi bạn hoãn các khoản vay sinh viên được trợ cấp của mình, tác động tài chính chính là bạn đang đẩy lùi ngày bạn sẽ hoàn tất việc thanh toán tổng số dư khoản vay của mình. Khi bạn hoãn các khoản cho vay chưa được giải quyết hoặc bỏ nợ, bạn sẽ cộng vào hóa đơn tổng thể của mình với lãi tích lũy bổ sung — điều đó có nghĩa là bạn không chỉ đẩy lùi ngày kết thúc mà bạn còn đang cộng vào số dư tổng thể của mình.
Nếu mục tiêu của bạn là trả hết các khoản vay càng nhanh càng tốt, hãy sử dụng tùy chọn của bạn để trả chậm hoặc miễn phí khoản vay dành cho sinh viên một cách tiết kiệm hoặc hoàn toàn không.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay sinh viên của mình, giảm khoản thanh toán hàng tháng thông qua tái cấp vốn có thể là một giải pháp khác. Tái cấp vốn là sửa đổi lãi suất khoản vay của bạn (hoặc các khoản vay tổng hợp) thành một lãi suất mới và khoản thanh toán hàng tháng. Đây là một lựa chọn phổ biến cho sinh viên tốt nghiệp đại học vì họ có thể không nhận được một mức lãi suất cao khi đăng ký khoản vay sinh viên của mình.
Nếu bạn đang sử dụng bất kỳ lợi ích nào được cung cấp cho những người đi vay liên bang, bạn sẽ cần cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc hợp nhất và tái cấp vốn với một người cho vay tư nhân.
