Xin chúc mừng các bậc cha mẹ! Con trai hoặc con gái của bạn sắp vào đại học hoặc cao học. Đây là thời điểm mà bạn có thể đã lên kế hoạch (hoặc sợ hãi) trong nhiều năm:Trả tiền cho việc học của chúng.
Trong trường hợp lý tưởng, việc học của người đó có thể được tài trợ thông qua tiền tiết kiệm và / hoặc học bổng của bạn. Nhưng việc vay tiền cũng có thể là một phần của phương trình tài chính đối với học sinh và phụ huynh.
Bản thân sinh viên đại học có thể đủ điều kiện để vay cả các khoản vay liên bang và tư nhân dưới tên của chính họ, hoặc với một người vay tiền. Phụ huynh cũng có thể vay các khoản vay sinh viên cho con mình và có cả các khoản vay liên bang và tư nhân chỉ dành cho họ. Dưới đây, chúng tôi sẽ chỉ tập trung vào các khoản vay dành cho cha mẹ.
Đọc thêm:Học phí đại học là bao nhiêu?
Bất kể tình hình tài chính của bạn như thế nào, bước đầu tiên đối với phụ huynh và sinh viên sắp vào đại học là hoàn thành FAFSA, hoặc Đơn xin trợ giúp miễn phí cho sinh viên.
Sinh viên sau đại học thường được coi là sinh viên độc lập và không cần thông tin của cha mẹ để hoàn thành FAFSA.
Biểu mẫu này sẽ hỏi tài chính gia đình của bạn để xác định số tiền con bạn (người được coi là phụ thuộc khi là sinh viên đại học) đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính và vay dựa trên chi phí đi học của trường.
Bạn cũng có thể đủ điều kiện để vay thông qua chương trình Cho vay PLUS dành cho cha mẹ của chính phủ liên bang. Tuy nhiên, đừng tự động cho rằng các khoản vay liên bang này là lựa chọn vay tốt nhất cho các bậc cha mẹ.
Không giống như các khoản vay Stafford cung cấp cho sinh viên không có kiểm tra tín dụng và tỷ lệ thấp nhất do chính phủ cung cấp, các khoản vay của Cha mẹ PLUS là một trong những khoản vay sinh viên liên bang đắt nhất và yêu cầu kiểm tra tín dụng tối thiểu. Không chỉ lãi suất cao hơn so với các khoản vay Stafford, chúng còn có một loại chi phí ẩn — mỗi khoản vay PLUS đều có một khoản phí xuất phát khổng lồ.
Các khoản vay PLUS của phụ huynh có lãi suất cố định cho toàn bộ thời hạn của khoản vay. Phí gốc của khoản vay là một tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay. Truy cập trang Khoản vay PLUS dành cho phụ huynh của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ để tìm hiểu về lãi suất và tỷ lệ phí khoản vay hiện tại đối với Khoản vay PLUS dành cho phụ huynh.
Có một điểm khác biệt chính giữa khoản vay của phụ huynh và khoản vay của sinh viên:Phụ huynh sử dụng khoản vay liên bang PLUS dự kiến sẽ bắt đầu trả sau khi khoản vay được giải ngân. Tuy nhiên, cha mẹ có thể yêu cầu hoãn khi con họ đang đi học — và việc trả nợ sẽ bắt đầu sau sáu tháng sau khi tốt nghiệp, chẳng hạn.
Một lợi ích mà các khoản vay Parent PLUS có điểm chung với các khoản vay sinh viên khác là chúng đủ điều kiện cho một trong các chương trình hoàn trả dựa trên thu nhập của chính phủ. Tuy nhiên, ngay cả lợi ích đó cũng có giới hạn đối với các bậc cha mẹ. Các khoản vay PLUS của Cha mẹ đủ điều kiện chỉ đủ điều kiện để hoàn trả theo thu nhập, giới hạn khoản thanh toán ở mức 20% thu nhập với sự tha thứ sau 25 năm.
Mặc dù các khoản vay PLUS này có thể được gộp chung vào một thư khen thưởng từ đề nghị hỗ trợ tài chính của trường học, nhưng trước tiên phụ huynh nên cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình. Như mọi khi, bạn phải trả tiền để mua sắm xung quanh và tìm những thứ phù hợp nhất cho mỗi gia đình.
Các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên có thể là một giải pháp thay thế tốt cho các bậc cha mẹ đang muốn vay để học tập cho con em mình. Số tiền này có thể được sử dụng để thanh toán cho cả giáo dục đại học và sau đại học.
Với các khoản vay tư nhân, tỷ lệ của người nộp đơn sẽ dựa trên hồ sơ tài chính của họ — điều này có thể có nghĩa là những người có lịch sử tín dụng tốt có thể nhận được lãi suất tốt hơn các khoản vay PLUS của chính phủ. Các khoản vay sinh viên tư nhân cho phụ huynh thường có lãi suất cố định bắt đầu từ khoảng 5,75% và lãi suất thay đổi bắt đầu vào khoảng 4,00%. Tỷ giá sẽ khác nhau giữa các bên cho vay.
Tuy nhiên, sự tiết kiệm chi phí tuyệt vời là ở các khoản phí. Nhiều công ty cho vay sinh viên tư nhân mới hơn không có phí gốc. Một số người cho vay cũng có thể cho phép những người đi vay không phải là cha mẹ ruột vay (ví dụ:đại gia đình). Cuối cùng, người đi vay thường có sự lựa chọn giữa các khoản vay cố định hoặc lãi suất thay đổi với các khoản vay tư nhân.
Các khoản cho vay chỉ là một phần của cuộc thảo luận mà bạn có thể sẽ có về cách bạn và con trai hoặc con gái của bạn sẽ trả tiền học đại học.
Nếu bạn hiện có các khoản vay Parent PLUS, hãy nhớ rằng việc tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho cha mẹ của bạn có thể là một động thái thông minh để giảm lãi suất hoặc thay đổi điều khoản vay để khoản thanh toán hàng tháng phù hợp hơn với ngân sách hàng tháng của bạn.
