Bảo hiểm là một phần của kế hoạch tài chính hoàn chỉnh.
Khi đầu tư, bạn đặt một phần thu nhập của mình vào nhiều loại tài sản khác nhau để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không còn có thể cung cấp thu nhập để đầu tư hoặc thậm chí để trả chi phí sinh hoạt hàng ngày? Bệnh tật, tàn tật hoặc cái chết của bạn có thể thay đổi hoàn toàn chất lượng cuộc sống và kỳ vọng của những người phụ thuộc của bạn đối với tương lai.
Nội dung 1. Làm việc với đại lý 2. Chuẩn bị cho thất bại 3. Bảo hiểm nhân thọKhi lập kế hoạch tài chính, bạn nên cân nhắc những rủi ro này. Để đảm bảo những người phụ thuộc vào bạn được chăm sóc, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ và thương tật để giúp thay thế thu nhập của mình và bảo hiểm chăm sóc dài hạn để thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe kéo dài.
Rủi ro và Chi phí
Chi phí bảo hiểm nhân thọ thay đổi đáng kể, tùy thuộc vào loại bạn mua, công ty bảo hiểm và rủi ro bạn gây ra như được hiển thị trên bảng tính toán. Các bảng này dự đoán tuổi thọ dựa trên độ tuổi, sức khỏe, phong cách sống và giới tính của bạn. Nếu bạn được coi là có rủi ro cao - ví dụ:nếu bạn hút thuốc, thừa cân hoặc có sở thích nguy hiểm như nhảy dù hoặc lặn biển - thì công ty có thể sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn hoặc từ chối bảo hiểm cho bạn. Nhưng nếu bạn là một người nghiện rượu không có sức khỏe và phong cách sống dự đoán rằng bạn sẽ sống lâu hơn, thì bạn có khả năng phải trả ít hơn.
Có một số lợi ích khi làm việc với đại lý bảo hiểm nhân thọ để chọn hợp đồng. Đại lý có thể giúp bạn đánh giá hoàn cảnh tài chính, xác định nhu cầu bảo hiểm của bạn và đề xuất xem chính sách có thời hạn hoặc vĩnh viễn có thể phù hợp nhất với bạn hay không. Bạn càng có nhiều câu hỏi về cách bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn, thì sự quan tâm về chuyên môn và cá nhân mà bạn nhận được từ một đại lý càng quan trọng trong việc lựa chọn chính sách phù hợp.
Khi bạn gặp một đại lý, điều đầu tiên bạn sẽ làm cùng nhau là phân tích nhu cầu. Bạn sẽ muốn mang theo hồ sơ tài chính của mình đến cuộc họp, bao gồm bản tóm tắt tài sản và nợ phải trả của bạn. Nếu bạn có một kế hoạch tài chính bằng văn bản, bạn cũng nên thực hiện điều đó. Nếu bạn có bảo hiểm hiện có, bạn và đại lý có thể cũng sẽ xem xét xem nó có đáp ứng nhu cầu hiện tại của bạn hay không.
Là một phần của cuộc trò chuyện, bạn có thể hỏi người đại diện về kinh nghiệm, thông tin đăng nhập và mức lương thưởng khi làm việc với bạn.
Nếu tình trạng khuyết tật hoặc bệnh hiểm nghèo xảy ra, điều đó có thể ảnh hưởng lâu dài đến tài chính của bạn. Nếu bạn có người phụ thuộc, hậu quả có thể còn lớn hơn, vì bạn vẫn sẽ phải chu cấp cho họ những chi phí sinh hoạt cơ bản khi bạn an dưỡng.
Để chuẩn bị cho khả năng này, bạn có thể mua bảo hiểm tàn tật để thay thế một phần thu nhập của mình. Nếu không có bảo hiểm tàn tật, một tình trạng sức khỏe nghiêm trọng có thể gây khó khăn cho việc thanh toán các hóa đơn và nó có thể làm mất đi toàn bộ kế hoạch tài chính của bạn. Bạn không chỉ có thể phải ngừng đóng góp vào quỹ hưu trí và đầu tư vào đại học, mà còn có thể thấy cần phải cướp bóc chúng để kiếm sống. Ngay cả sau khi trở lại làm việc, bạn có thể gặp khó khăn trong việc khôi phục tài khoản của mình về mức cũ và bạn sẽ mất bất kỳ khoản thu nhập tiềm năng nào mà bạn có thể nhận được nếu bỏ số tiền đã đầu tư.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ ban đầu không bảo hiểm cho phụ nữ. Khi họ bắt đầu làm như vậy vào cuối những năm 1800, họ tính phí bảo hiểm cho phụ nữ cao hơn nam giới, do tỷ lệ tử vong liên quan đến sinh con cao hơn. Ngày nay, do phụ nữ có xu hướng sống lâu hơn nam giới nên họ thường trả phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn cho cùng một mức bảo hiểm.
Hơn nữa, an ninh tài chính của bạn có thể gặp rủi ro nếu bạn phát triển một tình trạng sức khỏe khiến bạn không thể tự thực hiện các hoạt động cơ bản hàng ngày của cuộc sống. Thật không may, chăm sóc dài hạn có thể tốn kém và thường không được bảo hiểm y tế truyền thống chi trả. Bạn có thể muốn xem xét các hợp đồng bảo hiểm sẽ giúp thanh toán những chi phí này.
Bảo hiểm nhân thọ phục vụ nhiều mục đích. Nó có thể trang trải các chi phí liên quan đến cái chết của bạn, đôi khi được gọi là chi phí cuối cùng. Chúng có thể bao gồm tổ chức tang lễ, bất kỳ chi phí pháp lý nào liên quan đến việc giải quyết di sản của bạn và các khoản nợ chưa thanh toán của bạn.
Nhưng bảo hiểm nhân thọ còn có thể làm được nhiều hơn thế. Những người thụ hưởng mà bạn nêu tên trên hợp đồng mà bạn mua có thể sử dụng quyền lợi tử vong, còn được gọi là mệnh giá, thay thế thu nhập để trang trải chi phí sinh hoạt, duy trì mức sống và tiết kiệm cho các mục tiêu của họ.
Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể giúp bạn khi bạn còn sống. Ví dụ:một số chính sách có giá trị tài khoản mà bạn có thể vay. Quyền lợi tử vong sẽ giảm cho đến khi bạn hoàn trả, nhưng các khoản vay thường dễ thu xếp. Một số chính sách cũng cho phép bạn sử dụng một phần của quyền lợi tử vong để trang trải các chi phí của bệnh giai đoạn cuối.
Số tiền bảo hiểm bạn cần tùy thuộc vào hoàn cảnh sống và tình hình tài chính của bạn. Một nguyên tắc chung gợi ý rằng trợ cấp tử vong của bạn nên gấp bảy đến mười lần thu nhập hàng năm của bạn. Nhưng tương đối đơn giản để tính toán nhu cầu thực tế của bạn bằng cách sử dụng các máy tính trực tuyến có sẵn trên các trang web của công ty bảo hiểm.
Ở nhà?
Nếu không phải là trụ cột gia đình, bạn có thể vẫn muốn xem xét bảo hiểm nhân thọ để thay thế giá trị của các dịch vụ mà bạn cung cấp tại nhà. Ví dụ:nếu bạn là một bà mẹ nội trợ, gia đình bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền để thuê một người làm công việc hiện tại?
Vai trò của Bảo hiểm Trong Kế hoạch Tài chính là gì? bởi Inna Rosputnia
