Baby Boomers nhận được tín nhiệm - và đổ lỗi - cho cách họ thay đổi công việc, xã hội và văn hóa đại chúng trong những năm qua. Giờ đây, với 10.000 Boomers bước sang tuổi 65 mỗi ngày cho đến năm 2030, thế hệ mạnh mẽ này đang trên đường xác định lại cách chúng ta lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, bao gồm cả vai trò của bảo hiểm nhân thọ.

Ba lực lượng chính đang thúc đẩy những thay đổi. Đầu tiên, điều hiển nhiên. Mọi người đang sống lâu hơn. Theo Cơ quan An sinh Xã hội, trung bình một người 65 tuổi có thể sống thêm từ 19 đến 22 năm và 1/3 sẽ sống đến 90 tuổi. So sánh với năm 1960, khi một người đàn ông 65 tuổi sẽ sống trung bình thêm 13 năm.

Thứ hai, mọi người không chỉ sống lâu hơn mà còn năng động hơn và có sức khỏe tổng thể tốt hơn. Do đó, việc nghỉ hưu ngày càng ít về việc trao đổi công việc để lấy nhàn rỗi ở tuổi 65. Thay vào đó, 44% người lao động hiện đang hình dung việc nghỉ hưu dần dần, chuyển sang làm việc bán thời gian, khởi nghiệp và thậm chí bắt đầu sự nghiệp ở tuổi 65 trở lên.

Cuối cùng, mối quan tâm về tài chính là lý do thứ ba và có lẽ là quan trọng nhất khiến việc nghỉ hưu ngày nay trông khác so với các thế hệ trước. Những người bùng nổ đang bước vào những năm nghỉ hưu với nhiều nợ và người phụ thuộc hơn bao giờ hết. Tính đến năm 2016, khoản nợ tiêu dùng trung bình đối với các hộ gia đình do người từ 65 tuổi trở lên làm chủ hộ cao hơn 4,5 lần so với năm 1989. Và 59% Boomers là cha mẹ cho biết họ đang hỗ trợ tài chính cho con cái từ 18 đến 39 tuổi, với lý do như chi phí học đại học , nợ vay sinh viên và thị trường việc làm khó khăn cho sinh viên mới tốt nghiệp.

Chính những trách nhiệm tài chính như vậy đang khiến nhiều người về hưu và trước khi nghỉ hưu phải suy nghĩ lại về nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của họ. Cho dù bạn 30, 60 hay thậm chí 80, nếu bạn có những người sẽ bị ảnh hưởng về tài chính nếu bạn qua đời, bảo hiểm nhân thọ có thể là một yếu tố cần thiết trong kế hoạch tài chính của bạn.

Bảo hiểm nhân thọ cho nhóm trên 50 tuổi

Tin tốt là bảo hiểm nhân thọ ngày càng sẵn có và giá cả phải chăng hơn bao giờ hết. Ngay cả những người 80 tuổi và những người có nhiều tình trạng sức khỏe cũng có các lựa chọn để được bảo hiểm.

Khi lựa chọn bảo hiểm, một quyết định quan trọng là bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hay vĩnh viễn là phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

• Bảo hiểm có thời hạn dành cho khi bạn có nhu cầu tạm thời được bảo hiểm trong khoảng thời gian từ năm đến 30 năm. Giả sử bạn vẫn còn vài năm vay thế chấp và muốn đảm bảo rằng gia đình bạn không phải gánh nặng trả nợ căn nhà nếu bạn qua đời. Trong trường hợp này, hợp đồng bảo hiểm thời hạn 10 hoặc 15 năm có thể là cách hiệu quả nhất về chi phí để trang trải các nhu cầu của bạn.
• Mặt khác, nếu bạn có mục tiêu lâu dài hơn, ví dụ:bạn muốn để lại thứ gì đó cho người thừa kế khi bạn qua đời hoặc muốn đảm bảo có tiền để chăm sóc một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt, những đứa trẻ sẽ luôn cần được chăm sóc, một hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn, như trọn đời hoặc trọn đời, có thể tốt hơn Phù hợp. Như tên cho thấy, bảo hiểm vĩnh viễn có nghĩa là sẽ tồn tại trong suốt phần đời còn lại của bạn và cuối cùng sẽ chi trả quyền lợi tử vong miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm.

Mặc dù hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn rẻ hơn nhiều so với hợp đồng trọn đời, ngay cả khi bạn mua nó ở tuổi 60 hoặc 70, vì vậy điều quan trọng là chỉ mua những gì bạn cần.

Đây là một ví dụ: Gần đây, chúng tôi đã giúp một khách hàng 60 tuổi mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để cung cấp bảo hiểm, trong trường hợp anh ta qua đời, trong 15 năm còn lại trên khoản thế chấp của anh ta. Chính sách trọn đời có thời hạn 15 năm, 500.000 đô la có ý nghĩa nhất đối với hoàn cảnh của anh ấy. Bởi vì anh ấy có sức khỏe tốt, phí bảo hiểm là $ 180 mỗi tháng. Nếu anh ta đã mua một hợp đồng vĩnh viễn, chi phí sẽ là hơn 500 đô la mỗi tháng.

Đây là một ví dụ khác: Một khách hàng chuẩn bị về hưu có một khoản lương hưu chỉ trả khi anh ta còn sống. Nếu anh ta qua đời và việc chi trả lương hưu ngừng lại, thu nhập hàng tháng của vợ anh ta sẽ giảm đáng kể. Trong tình huống này, một chính sách vĩnh viễn là một lựa chọn đúng đắn, vì anh ấy muốn đảm bảo rằng, dù anh ấy sống bao lâu, vào thời điểm anh ấy qua đời, sẽ có quỹ để giúp thay thế thu nhập hưu trí đã mất cho vợ anh ấy để cô ấy có thể tiếp tục. độc lập. Chính sách thời hạn 20 năm có thể đã hoàn thành công việc, nhưng họ muốn chắc chắn. Trong trường hợp vợ anh ta qua đời trước khi anh ta chết, thì quyền lợi tử vong sẽ thuộc về con anh ta. Trong trường hợp này, chính sách có thời hạn sẽ rẻ hơn, nhưng nó sẽ không đạt được mục tiêu của họ, vì vậy chính sách vĩnh viễn có ý nghĩa.

Bạn có một số tùy chọn để xem xét

Khi xem xét bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, điều quan trọng là phải tìm hiểu chi tiết chính sách để hiểu các lợi ích và chi phí được đảm bảo so với điều gì phụ thuộc vào lợi tức tài sản hoặc cổ tức của công ty bảo hiểm. Khi bạn đang sống với thu nhập hưu trí cố định, những loại bất ngờ này có thể gây thiệt hại về mặt tài chính.

Ngoài ra, nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp những người đi tùy chọn cho phép bạn điều chỉnh phạm vi bảo hiểm để phù hợp hơn với nhu cầu của mình. Ví dụ:một người chăm sóc dài hạn cho phép bạn sử dụng một số quyền lợi tử vong của mình để trang trải chi phí tại viện dưỡng lão có thể đáng thêm nếu bạn chưa có bảo hiểm chăm sóc dài hạn.

Đây là điểm mấu chốt. Khi bạn xác định thời gian nghỉ hưu của mình, đừng bỏ qua vai trò của bảo hiểm nhân thọ. Và quan trọng hơn, đừng cho rằng đã quá muộn để nhận được phạm vi bảo hiểm bạn cần với một mức giá hợp lý.

Nếu bạn quan tâm đến giá hiện tại, chúng tôi cung cấp báo giá bảo hiểm nhân thọ có thời hạn miễn phí đến 65 tuổi trên trang web của chúng tôi, với báo giá cho độ tuổi lớn hơn và các sản phẩm vĩnh viễn có sẵn theo yêu cầu.