Quỹ chỉ số giống như gian lận. Và Quỹ chỉ số Vanguard là tốt nhất.
Bạn nhận được nhiều hơn trong khi trả ít hơn. Tiền của bạn tăng nhanh hơn so với việc tự làm hoặc sử dụng các nhà quản lý chuyên nghiệp. Phí cũng rất thấp, thấp đến mức bạn thậm chí sẽ không nhận thấy chúng.
Hiệu suất tốt hơn với mức giá thấp hơn. Đó là một trong những tình huống mà việc trả nhiều tiền hơn không giúp bạn có được kết quả tốt hơn.
Và cấu trúc công ty của Vanguard được thiết lập để các nhà đầu tư quỹ là chủ sở hữu. Đó là bạn. Tất cả lợi nhuận quỹ được trả lại cho cổ đông quỹ dưới dạng phí thấp hơn. Bạn không bao giờ phải lo lắng về việc bị khoét lỗ.
Quỹ Chỉ số Vanguard bao gồm hàng trăm cổ phiếu và / hoặc trái phiếu. Mục tiêu không phải là chọn một vài "người chiến thắng" và đánh bại thị trường. Mục tiêu là đa dạng hóa nhiều nhất có thể để phù hợp với thị trường.
Trong khi quỹ được quản lý có thể chọn cổ phiếu riêng lẻ, quỹ chỉ số đầu tư vào hầu hết các quỹ trong một chỉ số cụ thể (ví dụ:S&P 500, Dow Jones, Nasdaq).
Khi bạn mua cổ phiếu của một quỹ chỉ số, về cơ bản bạn đang mua toàn bộ thị trường đó. Có cổ phần trong quỹ chỉ số chứng khoán Vanguard của Hoa Kỳ cũng giống như có cổ phần trong toàn bộ thị trường chứng khoán Hoa Kỳ. Bạn sở hữu một ít mọi thứ thay vì sở hữu cổ phần trong một công ty.
Các quỹ chỉ số cũng có xu hướng có thuế thấp hơn vì họ không mua hoặc bán thường xuyên như các quỹ được quản lý. Các quỹ chỉ số cũng có chi phí thấp hơn các quỹ được quản lý vì dành ít thời gian hơn cho việc lựa chọn cổ phiếu và trái phiếu bằng tay.
Khi xây dựng quỹ chỉ số chứng khoán, Vanguard mua cổ phiếu từ rất nhiều công ty khác nhau. Mục tiêu của Vanguard là so sánh quyền sở hữu của họ đối với một công ty nhất định với thị phần của công ty đó trên thị trường tổng thể.
Ví dụ:giả sử một quỹ Vanguard có 100 đô la để đầu tư và Amazon đại diện cho khoảng 10% toàn bộ thị trường chứng khoán. Trong trường hợp này, Vanguard sẽ đầu tư 10 đô la vào Amazon và 90 đô la còn lại vào các công ty khác. Nếu giá trị của Amazon tăng lên, Vanguard sẽ mua nhiều hơn. Nếu nó thu hẹp, Vanguard mua ít hơn.
Sau đó, khi bạn mua cổ phiếu trong quỹ chỉ số đó, bạn có quyền yêu cầu một tỷ lệ nhỏ của tất cả các khoản đầu tư mà Vanguard thay mặt bạn thực hiện. Khi những công ty đó chia cổ tức, bạn sẽ bị cắt giảm. Và khi giá trị của thị trường tăng lên hoặc thu hẹp lại, giá trị khoản đầu tư của bạn sẽ thay đổi theo nó.
Đây là cách các quỹ chỉ số hoạt động trên tất cả các thị trường tương ứng của chúng:cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, cổ phiếu và trái phiếu quốc tế, v.v. Vanguard có 80 quỹ trao đổi chỉ số và hơn 60 quỹ chỉ số chính để bạn lựa chọn. Mỗi người trong số họ theo dõi thị trường tương ứng của họ chặt chẽ nhất có thể.
Vanguard là một lựa chọn tuyệt vời cho các quỹ chỉ số. Họ bắt đầu cuộc cách mạng quỹ chỉ số và thiết lập tiêu chuẩn cho toàn bộ ngành. So với các quỹ chỉ số từ các công ty khác, Vanguard có mức phí thấp nhất hoặc thực sự gần.
Họ có một nhược điểm lớn:hầu hết các quỹ của họ yêu cầu đặt cọc ít nhất 3.000 đô la để bắt đầu.
Trước đây, các khoản phí thấp nhất từ Quỹ Đô đốc của họ không tăng cho đến khi bạn có 10.000 đô la đầu tư. Vanguard đã loại bỏ hạn chế này và hiện cung cấp mức phí thấp nhất của họ ở mức tối thiểu 3.000 đô la. Đó là một ví dụ điển hình về việc Vanguard luôn tìm cách giảm phí của họ.
Đối với các nhà đầu tư lần đầu, 3.000 đô la vẫn là một yêu cầu cao. Nhiều quỹ chỉ số tại các công ty khác không có bất kỳ mức tối thiểu nào, bạn có thể bắt đầu với khoản đầu tư $ 10 nếu muốn.
Khi bắt đầu, tôi đã tiết kiệm được 3.000 đô la để mở quỹ đầu tư Vanguard đầu tiên của mình. Đó là một lựa chọn.
Nhưng nếu mức tối thiểu 3.000 đô la là quá cao, tôi sẽ chuyển sang một công ty khác.
Mỗi quỹ chỉ số đều có một tỷ lệ chi phí, đó là tỷ lệ phần trăm mà quỹ tính phí bạn hàng năm dựa trên tổng số tiền đầu tư của bạn vào quỹ đó.
Hầu hết các quỹ chỉ số Vanguard có tỷ lệ chi phí trong khoảng 0,04% đến 0,15%. Theo nguyên tắc thô, các quỹ chỉ số đơn giản như tổng chỉ số cổ phiếu hoặc trái phiếu ở cấp thấp hơn và các thị trường phức tạp hơn như kim loại quý sẽ có phí cao hơn. Cách đây không lâu, các quỹ tương hỗ sẽ tính phí 1-2% vì vậy các tỷ lệ chi phí này là siêu thấp.
Vanguard thực hiện về mặt kỹ thuật có phí dịch vụ hàng năm là $ 20 cho mỗi tài khoản. Có hai cách để tránh khoản phí này:
Vì các tài liệu điện tử hầu như luôn dễ dàng hơn, nên hầu hết mọi người có thể dễ dàng được miễn lệ phí. Vì vậy, tất cả những gì bạn phải lo lắng là tỷ lệ chi phí trên quỹ của bạn. Mọi thứ khác đều miễn phí. Điều đó bao gồm mua và bán quỹ chỉ số Vanguard.
Danh sách các khoản phí của Vanguard có ở đây.
Vanguard có hàng chục tùy chọn quỹ chỉ số để lựa chọn.
Nếu tôi chỉ phải chọn bốn quỹ chỉ số để đầu tư vào trong suốt phần đời còn lại của mình, thì đó sẽ là bốn quỹ này. Chúng có sự kết hợp tốt nhất của:
Đối với hầu hết mọi người, đây là những quỹ chỉ số duy nhất bạn thực sự cần. Bạn có thể dễ dàng xây dựng toàn bộ quỹ hưu trí chỉ với những khoản tiền này.
Nếu ý tưởng lùng sục danh sách giá chứng khoán khiến bạn đau đầu, bạn có thể chọn phương án danh mục đầu tư lười biếng. Một lựa chọn danh mục đầu tư lười biếng chính xác như âm thanh của nó:đầu tư với nỗ lực tối thiểu.
Bạn có thể thực hiện một số cách.
Với danh mục đầu tư hai quỹ, bạn chia khoản đầu tư của mình giữa cổ phiếu và trái phiếu, một lựa chọn phổ biến là chia tỷ lệ 60/40. Bằng cách phân bổ 60% khoản đầu tư của bạn vào cổ phiếu và 40% vào trái phiếu, bạn đặt một số tiền vào rủi ro để thu được lợi nhuận lớn hơn trong khi bảo vệ phần còn lại của khoản đầu tư vào trái phiếu có xu hướng ít rủi ro hơn. Nếu bạn đi theo con đường này, bạn sẽ có toàn bộ danh mục đầu tư chỉ với các quỹ VTSMX và VBMFX.
Đối với danh mục đầu tư lười biếng gồm ba quỹ, bạn phân chia các khoản đầu tư của mình thành cổ phiếu, cổ phiếu quốc tế và trái phiếu. Nếu bạn tuân theo quy tắc 60/40 cho loại đầu tư này, bạn sẽ chia 60% đầu tư cổ phiếu giữa cổ phiếu của Hoa Kỳ và cổ phiếu quốc tế, với 40% còn lại là trái phiếu.
Cuối cùng, trong danh mục đầu tư gồm bốn quỹ, bạn chia tổng số tiền đầu tư của mình thành bốn phần:cổ phiếu Hoa Kỳ, cổ phiếu Hoa Kỳ vốn hóa nhỏ, cổ phiếu quốc tế và trái phiếu. Ngoài ra, bạn có thể tính vào trái phiếu quốc tế thay vì một trong các quyền chọn cổ phiếu.
Đây là sự phân chia mà tôi sử dụng:
Đó là một danh mục đầu tư lười biếng gồm ba quỹ siêu đơn giản nhưng rất hiệu quả. Nó hầu như không cần nỗ lực để duy trì và đã mang lại cho tôi khoản lợi nhuận hàng năm 10% trong suốt thị trường tăng giá kéo dài hàng thập kỷ mà chúng tôi đã có.
Nói chung, hãy tập trung nhiều hơn vào cổ phiếu khi bạn còn trẻ. Sau đó, trọng lượng trái phiếu nặng nề hơn khi bạn gần về hưu.
Chúng tôi đi vào chi tiết hơn về danh mục lười biếng tại đây.
Trong khi Vanguard là công ty lâu đời nhất và nổi tiếng nhất cung cấp quỹ chỉ số, có rất nhiều công ty cung cấp quỹ chỉ số.
Trước khi bạn chọn một công ty để làm việc, hãy cân nhắc những điều sau:
Các tùy chọn quỹ chỉ số khác bao gồm Schwab, Fidelity và TD Ameritrade. Cả ba đều là những lựa chọn tuyệt vời với danh tiếng vững chắc.
