Chào mừng bạn đến với “Hỏi và đáp về an sinh xã hội”. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội và chuyên gia khách mời của chúng tôi sẽ đưa ra câu trả lời.

Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây .

Hãy khám phá:Nó không tốn nhiều tiền và có thể dẫn đến việc bạn nhận được thêm hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của mình.

Câu hỏi của ngày hôm nay đến từ George:

Một người bạn tốt của tôi đã qua đời năm nay ở tuổi 61. Tôi chắc chắn rằng anh ấy đã kiếm được số tiền An sinh Xã hội tối đa cho yêu cầu 35 năm để nhận được quyền lợi An sinh Xã hội tối đa. Vợ anh cũng 61 tuổi. Cô ấy có những lựa chọn nào để bắt đầu tham gia Bảo hiểm xã hội để tối đa hóa lợi ích của mình? Tôi tin rằng cô ấy có một khoản tiền an toàn để nghỉ hưu.

Vợ của người bạn đã qua đời của bạn - hãy gọi cô ấy là Ann - có một số lựa chọn khả thi, tùy thuộc vào mối quan hệ giữa quyền lợi góa bụa và quyền lợi hưu trí An sinh xã hội của riêng cô ấy (giả sử cô ấy có).

Tùy chọn cho góa phụ

Đầu tiên, cô ấy chỉ có thể yêu cầu quyền lợi của góa phụ. Cô có thể yêu cầu sớm nhất là 60 tuổi hoặc muộn nhất là tuổi nghỉ hưu đầy đủ của góa phụ (FRA), đối với Ann là 66 và 2 tháng. Quyền lợi của người sống sót đạt mức tối đa tại FRA của người sống sót, vì vậy, không có gì nhận được bằng cách chờ đợi quá độ tuổi đó. Việc yêu cầu bồi thường trước FRA của cô ấy dẫn đến một hình phạt yêu cầu sớm, điều này có thể rất đáng kể.

Thứ hai, cô ấy có thể yêu cầu trợ cấp hưu trí của riêng mình một mình. Những quyền lợi đó có thể được yêu cầu bất cứ lúc nào trong độ tuổi từ 62 đến 70. Một lần nữa, việc yêu cầu bồi thường trước FRA của cô ấy sẽ dẫn đến việc yêu cầu bồi thường sớm. Tuy nhiên, không giống như quyền lợi của những người còn sống, trợ cấp hưu trí sẽ tiếp tục tăng lên (khoảng 8% mỗi năm) nếu việc yêu cầu bị trì hoãn vượt quá FRA của cô ấy.

Thứ ba, cô ấy có thể yêu cầu trợ cấp góa phụ sớm nhất là 60 tuổi và sau đó chuyển sang trợ cấp hưu trí vào bất kỳ thời điểm nào trong độ tuổi từ 62 đến 70. Tất nhiên, cô ấy sẽ chỉ chuyển đổi nếu điều đó dẫn đến lợi ích cao hơn.

Thứ tư, cô ấy có thể yêu cầu trợ cấp hưu trí trước (sớm nhất là 62 tuổi) và sau đó chuyển sang trợ cấp góa phụ của cô ấy bất kỳ lúc nào tùy theo FRA của cô ấy.

Nếu bạn tái hôn

Đó là những lựa chọn tiềm năng nếu cô ấy không tái hôn. Nếu cô ấy tái hôn sau 60 tuổi, thì những lựa chọn bổ sung sẽ nảy sinh liên quan đến người chồng mới của cô ấy. Đáng chú ý, việc tái hôn sau khi bước sang tuổi 60 sẽ không loại bỏ bất kỳ lựa chọn nào trong số bốn lựa chọn trên.

Rõ ràng, việc phân loại các tùy chọn này để tìm ra chiến lược xác nhận quyền sở hữu tối ưu cho Ann có thể là một quá trình khó khăn. Ann gần như chắc chắn sẽ được hưởng lợi từ một số trợ giúp chuyên nghiệp không tốn kém.

George, bạn không cung cấp cho tôi đủ thông tin để cung cấp hướng dẫn chi tiết cho Ann. Tuy nhiên, tôi đã sử dụng phần mềm của công ty mình để đưa ra một trường hợp minh họa liên quan đến cả trợ cấp hưu trí và trợ cấp góa phụ.

Hãy tưởng tượng rằng Ann có khoản trợ cấp hưu trí 1.000 đô la tại FRA của cô ấy. Ngoài ra, cô ấy có thể nhận được 2.200 đô la tiền trợ cấp góa phụ tại FRA của cô ấy. Ann nên trình bày các tuyên bố của mình như thế nào?

Câu trả lời phụ thuộc vào tuổi thọ của Ann. Nhìn vào tuổi thọ bình thường của một phụ nữ là 86, phân tích máy tính của tôi gợi ý những điều sau cho một chiến lược yêu cầu tối ưu:Ann nên yêu cầu trợ cấp hưu trí sớm ở tuổi 62 (trị giá 725 đô la một tháng). Sau đó, tại FRA của mình, cô ấy nên chuyển sang trợ cấp góa phụ bằng toàn bộ số tiền là 2.200 đô la. Tất nhiên, tình huống của Ann có thể rất khác với tình huống được minh họa ở đây.

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin có giá trị mỗi ngày!

Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Vì vậy, tốt hơn hết bạn không nên hỏi những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn.

Giới thiệu về tôi

Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Wisconsin và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.

Bạn có bất kỳ lời thông minh nào mà bạn có thể đưa ra cho câu hỏi của ngày hôm nay không? Chia sẻ kiến ​​thức và kinh nghiệm của bạn trên trang Facebook của chúng tôi. Và nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, hãy chia sẻ nó!

Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về tính đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.