Hầu hết các lời khuyên tài chính mà bạn thấy đều tập trung vào việc cho các cá nhân biết họ cần làm gì để thành công khi nghỉ hưu.
Nhưng điều quan trọng không kém - có thể quan trọng hơn - để mọi người biết điều gì không để làm.
Thật vậy, có những sai lầm bạn có thể mắc phải mà không thể hoàn tác được. Tôi không ngoa khi gọi những sai lầm này là đáng kể, bởi vì chúng thực sự có thể ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Khi mọi người hỏi tôi rằng họ nên làm gì để giúp bảo vệ tương lai của họ, tôi bắt đầu bằng cách thúc giục họ tránh ba tình huống có thể gây tổn hại sau:
Bất kỳ kế hoạch nào cho việc nghỉ hưu nên bao gồm một quỹ khẩn cấp - bạn có thể truy cập ngay lập tức số tiền này.
Bạn sẽ làm gì nếu sức khỏe của bạn thay đổi? Điều gì sẽ xảy ra nếu vợ / chồng của bạn hoặc một trong những đứa con của bạn gặp trường hợp khẩn cấp? Bạn sẽ dành tiền để trang trải những chi phí đó chứ?
Một cuộc khảo sát năm 2015 của Bankrate cho thấy chỉ 37% người Mỹ có đủ tiền tiết kiệm để chi trả cho trường hợp khẩn cấp từ 500 đến 1.000 USD. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính đề nghị có đủ tiền mặt để trang trải chi phí sinh hoạt ít nhất từ ba đến sáu tháng.
Bạn cũng nên có một kế hoạch linh hoạt (và người lập kế hoạch) để bạn có thể thực hiện các thay đổi nếu tình huống của bạn yêu cầu. Khi bạn bay, họ sẽ chỉ cho bạn các lối ra ở đâu trước khi bạn rời mặt đất. Nếu bạn đi du thuyền, thủy thủ đoàn luôn chạy cuộc diễn tập trên xuồng cứu sinh trước khi bạn rời cảng. Bạn cũng nên có thái độ như vậy đối với hành trình nghỉ hưu của mình.
Được rồi, vì vậy sống quá lâu không hẳn là một sai lầm, nhưng không lập kế hoạch cho một cuộc sống lâu dài là một sai lầm lớn. Một số người nghĩ rằng họ sẽ không vượt qua được 70 tuổi, vì vậy họ không có kế hoạch vượt qua nó. Những người khác thực sự tin rằng họ sẽ sống đến 100 tuổi, nhưng họ không lập kế hoạch gì cả.
Nỗi sợ hãi lớn nhất mà chúng tôi nghe thấy từ những người về hưu là họ sẽ sống lâu hơn tiền của họ. Có lẽ đó là lý do tại sao rất nhiều người phải vật lộn với việc chuyển từ giai đoạn tích lũy (tiết kiệm) sang giai đoạn phân phối (lấy thu nhập).
Kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn là chìa khóa để kiếm tiền của bạn lâu dài. Và một phần trong số đó là lập kế hoạch trước và lập ngân sách cho lạm phát, chi phí chăm sóc sức khỏe và những thay đổi có thể xảy ra trong hoàn cảnh sống của bạn khi bạn già đi. Có một số chiến lược và công cụ tài chính tuyệt vời để giúp bạn đối phó với những vấn đề này, nhưng bạn phải vượt qua nỗi sợ hãi và sự phủ nhận và đặt chúng vào vị trí phù hợp khi nó có ý nghĩa - và trong khi bạn vẫn có thể làm được.
Đó không phải là điều mà hầu hết chúng ta có nhiều quyền kiểm soát, nhưng việc bạn vượt qua vẫn có thể là gánh nặng cho những người thân yêu của bạn nếu bạn mắc sai lầm do không chuẩn bị cho nó. Tất nhiên, cái chết gây thiệt hại cho những người bị bỏ lại phía sau, về mặt tình cảm, nhưng cũng - gần như chắc chắn - về mặt tài chính. Lương hưu, An sinh xã hội và các phúc lợi khác thường bị mất hoặc bị cắt một nửa khi người phối ngẫu qua đời, mặc dù người đó có thể sống lâu hơn nhiều thập kỷ. Người thân yêu của bạn sẽ hòa thuận như thế nào khi không có bạn?
Hoặc nếu bạn bị khuyết tật thì sao? Bệnh tật hoặc khuyết tật cần được chăm sóc điều dưỡng có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất.
Có những sản phẩm có thể hỗ trợ bạn trong cả hai trường hợp - bao gồm một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp quyền lợi cấp tốc nếu bạn bị ốm hoặc tàn tật nhưng sẽ chi trả quyền lợi tử vong nếu bạn vẫn khỏe mạnh và không bao giờ cần chăm sóc lâu dài. Những sản phẩm đó có thể giúp bảo toàn tài sản của bạn, giữ nguyên tài sản của bạn và mang lại cho bạn sự tự tin xứng đáng khi nghỉ hưu.
Một kế hoạch vững chắc có thể giúp giảm thiểu những sai lầm thậm chí là tồi tệ nhất. Nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn về việc đặt lưới an toàn ngay bây giờ, trước khi bạn bắt đầu nghỉ hưu.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Bài báo và ý kiến trong ấn phẩm này chỉ dành cho thông tin chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến kế toán, thuế hoặc cố vấn pháp lý về tình hình cá nhân của bạn.
Chứng khoán được cung cấp thông qua Kalos Capital, Inc. và các dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kalos Management, Inc., cả hai đều tại 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, 678-356-1100. Masters Wealth Management Group, LLC không phải là chi nhánh hoặc công ty con của Kalos Capital, Inc. hoặc Kalos Management, Inc.
