Cho dù bạn đang nhận con nuôi hay sinh con, việc giám sát cuộc sống của trẻ vị thành niên có rất nhiều nhiệm vụ (và tốn kém):Cho ăn, chăm sóc, đi vệ sinh và mua sắm dường như tiêu tốn của cha mẹ mới. Vì vậy, mặc dù có thể hiểu được lý do tại sao các bậc cha mẹ mới tập trung vào nhu cầu tức thời của trẻ sơ sinh, họ nên có đủ khả năng để nhớ tầm quan trọng của việc chuẩn bị cho con mình nếu điều gì đó xảy ra với chính họ.
Dưới đây là năm bước để giúp cha mẹ mới bắt đầu.
Cũng giống như việc đặt mặt nạ dưỡng khí cho chính bạn trong máy bay trước khi đặt nó lên đầu trẻ em, khía cạnh quan trọng nhất của việc lập kế hoạch di sản của bất kỳ người nào liên quan đến nhu cầu cá nhân của họ. Điều đó có nghĩa là bắt đầu với tài liệu sống của chính một người. Bằng cách đặt tên cho người ủy quyền chăm sóc sức khỏe thích hợp và thực hiện giấy ủy quyền, cha mẹ trở nên mất khả năng lao động có thể đảm bảo người khác có thể truy cập quỹ của họ cho nhu cầu của con họ và đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe phù hợp cho cha mẹ trong thời gian tạm thời.
Nếu bạn không có mặt, con bạn sẽ yêu cầu các cá nhân đảm nhiệm hai vai trò cho các nhu cầu liên tục của chúng:Một cá nhân được giám hộ được gọi là người giám hộ và một cá nhân tài chính được gọi là người được ủy thác.
Một người giám hộ cho con bạn biết con bạn sẽ đi học ở đâu, thực đơn ăn uống có gì hay không, đánh răng khi nào và dùng kem đánh răng gì, và cố gắng thuyết phục chúng rằng bơ đậu phộng không phải là chất thay thế được chấp nhận cho đậu phộng dai. bơ. Vấn đề là các tòa án xác định ai sẽ đóng vai trò là người giám hộ của con bạn, luôn luôn hỏi, "Điều gì là vì lợi ích tốt nhất của đứa trẻ?" Điều đó có nghĩa là mặc dù sự lựa chọn người giám hộ đã nêu trong di chúc của bạn có một số thẩm quyền, nhưng tòa án có thể bỏ qua quyết định của bạn nếu họ cho rằng bạn đã lựa chọn sai.
Điều quan trọng là bạn và cha mẹ giám hộ khác của con bạn phải có một cuộc thảo luận chi tiết về việc ai sẽ là người giám hộ của con bạn nếu cả hai người đều không có mặt. Ngoài ra, bạn nên luôn hỏi sự lựa chọn của người giám hộ xem họ có chấp nhận trách nhiệm hay không:Việc chỉ định một người nào đó làm người giám hộ có vẻ là một vinh dự nhưng cũng có thể là gánh nặng cuối cùng.
Tiếp theo là thủ quỹ của con bạn:Người được ủy thác. Người được ủy thác là cá nhân được trao quyền về tài chính trong cuộc sống của con bạn. Người được ủy thác của bạn thanh toán các hóa đơn cho con bạn, nộp bất kỳ tờ khai thuế thu nhập nào đến hạn, đầu tư số tiền còn lại và cuối cùng có thể (hoặc có thể không) phân phối số tiền còn lại cho con bạn vào một lúc nào đó. Và không giống như quyền giám hộ, tòa án có xu hướng có thẩm quyền hạn chế đối với sự lựa chọn của người được ủy thác của bạn.
Hãy nhớ rằng trong khi người giám hộ là cần thiết về mặt pháp lý cho đến khi con bạn 18 tuổi, người được ủy thác có thể được yêu cầu cho đến khi con bạn chịu trách nhiệm về tài chính (có thể là 30, 40 tuổi hoặc không bao giờ), vì vậy hãy đặt tên cho các lựa chọn thay thế trong trường hợp người được ủy thác của bạn không còn có thể phục vụ. Ngoài ra, nếu bạn cảm thấy rằng người giám hộ của con bạn là một lựa chọn phù hợp để đóng vai trò là người được ủy thác, bạn có thể muốn chỉ định một cá nhân bổ sung để hoạt động như một người đồng ủy thác với họ để đảm bảo quỹ ủy thác không bị bỏ trốn.
Tiếp theo, bạn muốn tập trung vào điều gì sẽ xảy ra nếu bạn qua đời khi con bạn vẫn còn nhỏ. Điều này có xu hướng được thực hiện bằng cách soạn thảo một bản di chúc và có thể là một tài liệu ủy thác riêng. Nếu việc tạo cả hai tài liệu có vẻ quá tốn kém hoặc phức tạp, bạn có thể tạo “chứng thư tin cậy” trong di chúc cuối cùng của mình và di chúc đơn giản hơn nhưng vẫn hiệu quả nếu được tài trợ hợp lý.
Mọi người có xu hướng quên rằng nếu họ chết mà không để lại di chúc, tiểu bang của họ có thể có luật mặc định phân chia tiền di sản giữa vợ / chồng và con cái (điều này sẽ khiến người hôn phối còn sống của bạn nguyền rủa tên bạn trong nhiều năm tới) - nhiều khi bạn sẽ muốn người kia cha mẹ có toàn quyền truy cập vào quỹ của bạn nếu bạn qua đời - vì vậy hãy đảm bảo ghi rõ điều đó trong tài liệu của bạn. Đây là điều mà dường như ai cũng quên:Trẻ vị thành niên không được sở hữu tài sản. Vì vậy, bạn cần đảm bảo bạn tìm ra cách thức và thời điểm bạn muốn bọn trẻ nhận quyền truy cập vào tài khoản cũ của bạn.
Đối với hầu hết các bậc cha mẹ, bao gồm cả quyền của người được ủy thác để phân phối quỹ chăm sóc sức khỏe, giáo dục và hỗ trợ của con họ là điều không cần bàn cãi, nhưng đây cũng là cơ hội để xây dựng quan điểm và mong muốn của riêng bạn về một thế hệ tương lai, đồng thời thấm nhuần các giá trị của bạn cho con bạn sau khi bạn đi qua. Người giám hộ có thể đóng vai trò là người được ủy thác để gửi con bạn đến trại hè không? Bạn có ủng hộ con mình đi học ở trường thay thế hoặc học hỏi những trải nghiệm bất thường trong một kỳ nghỉ kỳ lạ không? Bạn có muốn cho phép con mình có vốn cho một dự án kinh doanh không? Tất cả những khoản bổ sung này đều có thể chấp nhận được, nhưng bạn cần kỳ vọng của mình phải thực tế dựa trên số tiền thực tế bạn để lại cho con mình.
Độ tuổi mà những người lần đầu trở thành cha mẹ tiếp tục tăng, nhưng điều đó không có nghĩa là những người mới làm cha mẹ ngày nay ổn định hơn về tài chính so với bậc cha mẹ của họ. Hầu hết mọi người không có nhiều tiền khi họ còn trẻ, vì vậy bảo hiểm nhân thọ trở nên quan trọng để đảm bảo con bạn có đủ tiền nếu bạn qua đời khi còn nhỏ.
Việc tìm ra bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ để mua không phải là một phép tính dễ dàng, vì vậy hãy tập trung vào hai yếu tố:
Nếu bạn bị bệnh hoặc không thể chữa khỏi, hãy tìm các nhóm và hiệp hội cung cấp các chính sách nhóm với các chính sách về vấn đề được đảm bảo. Nếu điều này không thành công, hãy tập trung vào việc mua bảo hiểm cho người cha / mẹ có thể đủ điều kiện tham gia hợp đồng:Mặc dù rất khó giải quyết việc cha / mẹ qua đời mà không có bảo hiểm nhân thọ, nhưng việc cả cha và mẹ không có bảo hiểm qua đời có thể tàn phá triển vọng cả đời của trẻ.
Bây giờ bạn cần hoàn thành công việc của mình bằng cách xác định đúng tài khoản và đặt tên đúng đối tượng thụ hưởng vào tài khoản đầu tư và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Và mặc dù việc đặt tên vợ / chồng, bạn đời hoặc con đã trưởng thành là người thụ hưởng chính là hợp lý, bạn KHÔNG BAO GIỜ đặt tên trẻ vị thành niên là người thụ hưởng chính hoặc phụ của bất kỳ tài khoản đầu tư hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào. Hãy nhớ rằng:Trẻ vị thành niên không thể kiểm soát tài sản, có nghĩa là tòa án có thể chỉ định một luật sư giám sát các tài khoản cho đến khi trẻ vị thành niên 18 tuổi hoặc có thể yêu cầu một người lớn khác (có thể là cha mẹ khác của trẻ, cũng có thể là vợ / chồng cũ của bạn) di chuyển để có quyền giám hộ tài chính hoặc quyền bảo quản đối với các quỹ và báo cáo lại cho tòa án hàng năm.
Tốt hơn, hãy đảm bảo đặt một quỹ tín thác cho con bạn với tư cách là người thụ hưởng cho bảo hiểm nhân thọ và các kế hoạch hưu trí của bạn. Làm việc với luật sư, cố vấn tài chính hoặc đại lý bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo bạn đã điền chính xác các biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng. Nếu có thể, hãy đảm bảo nêu tên chủ sở hữu kế thừa trên 529 kế hoạch tiết kiệm đại học và những người giám hộ dự phòng trên tài khoản UTMA (Đạo luật Chuyển tiền chung cho trẻ vị thành niên).
Thay đổi tài khoản do bạn sở hữu riêng thành tài khoản chung hoặc tài khoản “chuyển khi chết” vì lợi ích của người lớn đáng tin cậy:Bất kỳ tài sản nào được chuyển theo ý muốn của bạn trong quá trình chứng thực di chúc có thể yêu cầu luật sư giám sát quyền lợi của con bạn, nhưng để lại tiền trực tiếp cho người thụ hưởng bên ngoài của bạn sẽ tránh được khả năng điều đó xảy ra.
Cuối cùng, hãy đưa ra quyết định mà bạn cảm thấy mình sẽ thoải mái trong vài năm tới Mặc dù bạn có thể thay đổi những tài liệu này bất cứ lúc nào, nhưng bạn có thể tránh những sai lầm khi không cập nhật tài liệu của mình bằng cách soạn thảo nó với khung thời gian từ 10 đến 15 năm . Vì nhiều người lần đầu làm cha mẹ vẫn có ít nhất một trong số cha mẹ của họ sống trong tình trạng sức khỏe tốt, bạn có thể muốn đặt tên vợ / chồng hoặc người bạn đời của mình làm đại diện chính và (các) cha mẹ của bạn để thay thế nếu bạn đời của bạn không có mặt.
Giữ tất cả tài liệu của bạn ở một vị trí an toàn nhưng rõ ràng trong nhà của bạn, nơi người khác có thể truy cập chúng. Và, khi thích hợp, hãy chia sẻ bản sao tài liệu pháp lý của bạn với các đại lý và đại lý kế nhiệm.
