5 Chiến lược quản lý khả năng chấp nhận rủi ro đang thay đổi của bạn

Tiết kiệm và đầu tư cho các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn liên quan đến một loạt các đánh đổi để thiết kế một phân bổ tài sản phù hợp. Điều quan trọng để tạo ra phân bổ tài sản đó là hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và cách nó có thể phát triển theo thời gian.

XEM CŨNG:5 Lời khuyên dành cho Nhà đầu tư để Dự báo Thị trường Chứng khoán Biến động Hôm nay

Khả năng chấp nhận rủi ro mang tính cá nhân cao. Để xác định chính xác mức độ chấp nhận rủi ro, bạn không chỉ phải hiểu cách bạn phản ứng với rủi ro mà còn phải hiểu môi trường thị trường và kinh nghiệm đầu tư đã tác động đến bạn như thế nào. Khả năng chấp nhận rủi ro cũng phải tính đến mục tiêu đầu tư của bạn, độ tuổi của bạn và số tiền bạn có trong khoản tiết kiệm.

Bởi vì những yếu tố này luôn thay đổi, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn không thể cố định. Nếu bạn đặt nó và quên nó, bạn có thể nhận thấy mình đang đi sai hướng của sự sụt giảm thị trường với một chiến lược không còn phù hợp nữa.

Việc quan tâm đến mức độ chấp nhận rủi ro của bạn một cách thường xuyên đảm bảo rằng khả năng chấp nhận rủi ro, phân bổ tài sản và danh mục đầu tư của bạn luôn phù hợp. Nếu - hoặc khi - mức độ chấp nhận rủi ro của bạn thay đổi, bạn hoặc cố vấn tài chính của bạn có thể chủ động thực hiện các thay đổi trong phân bổ tài sản và danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo rằng niềm tin của bạn về rủi ro, mục tiêu và tình hình hiện tại của bạn được phản ánh một cách thích hợp trong danh mục đầu tư của bạn.

ABC về mức độ chấp nhận rủi ro

Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn quyết định mức lỗ đầu tư mà bạn có thể chịu đựng. Thị trường cổ phiếu và trái phiếu luôn biến động và không có gì đảm bảo khi kiếm tiền trong một khoảng thời gian cụ thể.

Bất kỳ ai đã đầu tư trong một thời gian dài đều nhớ về cuộc khủng hoảng tài chính, khi S&P 500 giảm 37% vào năm 2008. Điều đó gây nhức nhối, khiến nhiều nhà đầu tư bán và từ bỏ thị trường chứng khoán.

Tuy nhiên, bởi vì các thị trường có tiềm năng mang lại lợi nhuận đáng kể trong một thời gian dài, chúng là một nơi hợp lý để đầu tư và tăng vốn của bạn. Đó là lý do tại sao việc đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là rất quan trọng - vì vậy bạn có thể phân biệt giữa các tình huống phù hợp để đầu tư và các tình huống sai lầm.

Sự phục hồi từ cuộc khủng hoảng tài chính chứng tỏ điều này, khi thị trường trải qua chu kỳ tăng giá kéo dài hàng thập kỷ. Nếu bạn đã có mục tiêu dài hạn, bạn không thể đủ khả năng để hoàn toàn đứng ngoài thị trường. Điều đó đang được nói, nếu bạn có các mục tiêu ngắn hạn đến trung hạn, bạn không nhất thiết phải phơi bày bản thân trước sự biến động tiềm ẩn có thể khiến bạn tỉnh táo vào ban đêm.

Liên kết khả năng chấp nhận rủi ro và phân bổ tài sản

Hãy chấp nhận rủi ro phù hợp và dễ dàng xác định phân bổ tài sản chính xác và xây dựng danh mục đầu tư hoạt động một cách tự nhiên. Nó sẽ không khiến bạn thức đêm và kết quả sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn - cả trong ngắn hạn và dài hạn.

Phân bổ tài sản là thực hành xác định tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn được đầu tư vào các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Việc phân bổ tài sản của bạn giữa các loại hình đầu tư này đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn vẫn đa dạng, có khả năng chống chọi tốt hơn với những thăng trầm của thị trường.

Nguy cơ của việc bạn chấp nhận rủi ro sai hoặc đeo bám mức chấp nhận rủi ro đã quá hạn là việc phân bổ tài sản và danh mục đầu tư của bạn sẽ không phù hợp với tình hình, mục tiêu và giai đoạn cuộc sống hiện tại của bạn. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể dễ bị thua lỗ nhiều hơn mức bạn có thể chấp nhận được và kết quả là bạn sẽ phải tháo chạy khỏi thị trường nếu nó giảm đáng kể hoặc trải qua sự biến động liên tục.

Loại quyết định đó có thể khiến bạn đứng ngoài thị trường trong nhiều năm, làm tổn hại đến khả năng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và các mục tiêu dài hạn khác của bạn. Tôi không muốn điều này xảy ra với bạn, đó là lý do tại sao Tôi khuyên bạn nên đánh giá lại mức độ chấp nhận rủi ro của mình hàng năm và điều chỉnh phân bổ tài sản và danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp, nếu điều đó là cần thiết.

Hãy nhớ rằng các mục tiêu khác nhau yêu cầu các đánh giá khác nhau. Khi bạn đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của mình, hãy thực hiện các bài tập riêng biệt cho các mục tiêu khác nhau. Chẳng hạn, đừng trộn lẫn khả năng chấp nhận rủi ro khi nghỉ hưu của bạn với khả năng chấp nhận rủi ro tiết kiệm đại học của bạn.

Dưới đây là năm bước để đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và điều chỉnh phân bổ tài sản của bạn dựa trên những gì bạn tìm hiểu:

Bước # 1:Mô tả mục tiêu đầu tư của bạn

Khi bạn cân nhắc mức độ chấp nhận rủi ro xung quanh mục tiêu đầu tư của mình, hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi sau:

Điều nào sau đây mô tả tốt nhất mục tiêu đầu tư chính của bạn?

  • Bảo toàn giá trị khoản đầu tư của tôi
  • Tạo thu nhập hiện tại
  • Tạo thu nhập và tăng giá trị đầu tư của tôi
  • Tăng giá trị khoản đầu tư của tôi

Thời gian để khai thác tiền trong khoản đầu tư của bạn là gì?

  • Một đến ba năm
  • Ba đến năm năm
  • Từ 5 đến 10 năm
  • 10 năm trở lên

Cụm từ nào mô tả chính xác nhất mức độ mà bạn sẽ dựa vào những nội dung này?

  • Những khoản đầu tư này rất quan trọng đối với tình trạng tài chính hiện tại và tương lai của tôi
  • Những khoản đầu tư này là một phần đáng kể trong tài sản của tôi, nhưng tôi còn có những tài sản khác
  • Những khoản đầu tư này rất quan trọng, nhưng tôi có những nguồn thu nhập đáng kể khác trong hiện tại và tương lai
  • Khoản đầu tư này khá nhỏ so với tổng tài sản của tôi

Mục đích của các câu hỏi là đánh giá mục đích của khoản đầu tư này, khoảng thời gian khi nào bạn sẽ cần tiền từ khoản đầu tư và tầm quan trọng của khoản đầu tư này đối với việc đạt được mục tiêu của bạn.

Xem thêm:Quỹ tương hỗ so với ETF:Tại sao nên chọn một khi bạn có thể sử dụng cả hai?

Bước # 2:Xem xét kế hoạch rút tiền của bạn

Khả năng bạn sẽ cần rút một phần đáng kể trong số tài sản này trước thời hạn dự kiến ​​là bao nhiêu?

  • Chắc chắn
  • Có thể
  • Có thể
  • Ít hoặc không có cơ hội

Nếu bạn muốn rút một phần đáng kể trong tài khoản của mình, thì điều đó có khả năng xảy ra khi nào?

  • Ngay lập tức hoặc rất sớm
  • Trong vòng năm năm
  • Trong vòng 5 đến 10 năm
  • Hơn 10 năm kể từ bây giờ

Trước khi đầu tư, bạn cần hiểu trong những trường hợp nào bạn sẽ cần rút số tiền bạn đã đầu tư. Đó là bởi vì các khoản đầu tư ngắn hạn và dài hạn tồn tại cho các mục đích khác nhau. Nếu bạn rút tiền sớm từ một khoản đầu tư dài hạn, bạn có thể cần nó vào thời điểm thị trường đi xuống. Đó là lý do tại sao bạn cần phải hoàn toàn trung thực với bản thân về thời gian của bạn.

Bước # 3:Xác định mức độ thoải mái của bạn

Giả sử thời gian đầu tư của bạn là hơn 10 năm. Trong năm đầu tư thứ hai, danh mục đầu tư của bạn giảm xuống thấp hơn giá trị ban đầu. Bạn sẽ đặt phản ứng của mình ở đâu trong thang đo sau?

  • Cực kỳ quan tâm
  • Rất quan tâm
  • Hơi lo ngại
  • Quan tâm
  • Không quan tâm lắm
  • Không quan tâm

Nếu bạn đầu tư dài hạn 100.000 đô la, bạn sẽ chịu lỗ bao nhiêu trong một năm trước khi bán?

  • 5% hoặc $ 5.000
  • 10% hoặc 10.000 đô la
  • 20% hoặc 20.000 đô la
  • Tôi sẽ không bán một khoản đầu tư dựa trên một năm lỗ duy nhất

Giả sử rằng danh mục đầu tư của bạn bị mất một lượng giá trị đáng kể trong khoảng thời gian từ hai đến ba năm. Bạn sẽ thực hiện hành động nào?

  • Chuyển các khoản đầu tư của tôi sang một danh mục đầu tư thận trọng để tránh mất tiền
  • Chuyển một số tài sản của tôi sang các khoản đầu tư thận trọng hơn
  • Duy trì chiến lược dài hạn hiện tại của tôi
  • Phát triển một chiến lược tích cực hơn để khắc phục tổn thất của tôi

Bước # 4:Đánh giá câu trả lời của bạn

Nếu bạn ưu tiên một hoặc hai câu trả lời đầu tiên cho mỗi câu hỏi, bạn sẽ trở thành một nhà đầu tư thận trọng hơn, người muốn bảo toàn những gì bạn có hơn là rủi ro thua lỗ. Nếu bạn thích hai câu trả lời ở giữa, bạn là một nhà đầu tư vừa phải quan tâm đến cả việc bảo toàn và tăng trưởng. Nếu bạn thích hai câu trả lời cuối cùng cho mỗi câu hỏi, bạn có xu hướng phát triển theo định hướng.

Như tôi đã đề cập, những cấu hình này thay đổi theo thời gian. Ví dụ:khi bạn còn trẻ, bạn có một cơ hội dài hạn cho việc đầu tư khi nghỉ hưu, điều đó có nghĩa là bạn có đủ khả năng để trở nên tích cực. Khi đã nghỉ hưu, bạn có xu hướng thận trọng hơn. Tuy nhiên, vì thời gian nghỉ hưu có thể kéo dài hàng thập kỷ, tốt hơn hết bạn nên giữ một tư thế ôn hòa vì sẽ hữu ích khi giữ lại một thành phần tăng trưởng để chống lại lạm phát.

Bước # 5:Xác định lại phân bổ tài sản của bạn

Cuối cùng, điều chỉnh phân bổ tài sản của bạn với mức chấp nhận rủi ro của bạn. Trong phạm vi chấp nhận rủi ro của bạn, không có danh mục công cụ cắt cookie đơn giản nào đáp ứng hoàn hảo nhu cầu của bạn.

Tuy nhiên, có những sản phẩm như quỹ theo ngày mục tiêu và quỹ phân bổ tài sản có thể gói gọn phân bổ trong một gói để người quản lý quỹ có thể thực hiện công việc nặng nhọc giúp bạn. Trước khi bạn đi theo con đường này, hãy điều tra phí quỹ, tuổi thọ của người quản lý và mục tiêu đầu tư của quỹ.

Bạn cũng có thể kết hợp và kết hợp các quỹ, ETF, cổ phiếu riêng lẻ và trái phiếu riêng lẻ để đạt được phân bổ tài sản ưa thích của mình.

Lời cuối cùng

Khi rủi ro được quản lý một cách thích hợp, lợi nhuận có thể sẽ theo sau. Tập trung vào việc hiểu và quản lý khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, thay vì theo đuổi lợi nhuận. Tập trung vào rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận và lợi nhuận thích hợp mà bạn có thể sống sẽ theo sau.

Xem thêm:3 quan niệm sai lầm lớn về thị trường có thể gây tổn thương cho bạn với tư cách là nhà đầu tư

Chuyên gia bảo hiểm được cấp phép. Thông tin này được thiết kế để cung cấp một cái nhìn tổng thể chung về chủ đề được đề cập và không phải là tiểu bang cụ thể. Các tác giả, nhà xuất bản và máy chủ lưu trữ không cung cấp lời khuyên pháp lý, kế toán hoặc cụ thể cho tình huống của bạn. Các tuyên bố và ý kiến ​​được bày tỏ là của tác giả và có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Tất cả thông tin được cho là từ các nguồn đáng tin cậy; tuy nhiên, chuyên gia bảo hiểm trình bày không trình bày về tính đầy đủ hoặc chính xác của nó. Tài liệu này chỉ được chuẩn bị cho các mục đích thông tin và giáo dục. Nó không nhằm mục đích cung cấp và không nên dựa vào lời khuyên kế toán, pháp lý, thuế hoặc đầu tư.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu