Danh mục đầu tư của bạn phải phản ánh khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Đã bao nhiêu lần bạn nghe những lời khuyên nhỏ nhặt này và tự hỏi liệu bạn có bị dư sáng, thiếu sáng hay chính xác là bạn nên ở đâu khi gặp rủi ro đầu tư?
Chắc chắn, các khoản đầu tư của bạn phải phù hợp với khả năng của bạn (về mặt tài chính) và mức độ sẵn sàng (về mặt tình cảm) trước những biến động lớn trên thị trường. Nhưng làm thế nào bạn phải biết mức độ chấp nhận rủi ro cá nhân của bạn là gì? Trừ khi bạn đã trải qua mức cực cao hoặc cực thấp với tư cách là một nhà đầu tư, thật khó để biết bạn sẽ phản ứng như thế nào. Ngay cả những người bị tổn thương nặng nề vào năm 2000 và 2008 cũng khó kiểm soát được lòng tham hoặc nỗi sợ hãi mà điều kiện thị trường hiện tại có thể khơi dậy.
Đối với những người sắp nghỉ hưu, có hướng dẫn chung là bạn nên có ít rủi ro hơn khi bạn tiến gần đến nhu cầu làm tổ của mình. Nhưng đó cũng là một khái niệm quá rộng. Và chúng tôi đã học được rằng các thuật ngữ phổ biến như “thận trọng”, “ôn hòa” và “hiếu chiến” có thể gây hiểu lầm. (Ví dụ:ý tưởng đầu tư vừa phải của một người 60 tuổi có thể khác xa so với quan điểm của người 35 tuổi.)
Tin tốt là các nhà đầu tư giờ đây có thể xác định rõ hơn mức độ chấp nhận rủi ro của cá nhân họ thông qua một quy trình gán cho họ một “con số rủi ro” thay vì một thuật ngữ chủ quan hoặc một ước tính dựa trên một cuộc trò chuyện ngắn. Quá trình bắt đầu với một bảng câu hỏi chuyên sâu giúp xác định mức độ rủi ro đầu tư mà một người có thể chấp nhận để có được phần thưởng tài chính lớn hơn tiềm năng. Và nó dựa trên nhiều thập kỷ làm việc trong lĩnh vực kinh tế học hành vi, bao gồm cả “lý thuyết triển vọng”, đã mang lại cho nhà tâm lý học và nhà kinh tế học người Mỹ Daniel Kahneman giải Tưởng niệm Nobel Kinh tế năm 2002.
Hồ sơ số rủi ro là gì? Một hồ sơ số rủi ro thường xem xét mức độ rủi ro mà một cá nhân có thể chấp nhận, rủi ro mà họ muốn chấp nhận và mức độ rủi ro có thể cần để đạt được mục tiêu của người đó. Quy trình được sử dụng để xác định các mẫu điểm số rủi ro của bạn trong câu trả lời và chỉ định một số rủi ro ở đâu đó trên thang điểm từ 0 đến 100. Sau đó, con số đó có thể được sử dụng để xác định xem danh mục đầu tư hiện tại của nhà đầu tư có phù hợp hay không, nó sẽ đứng lên như thế nào trong các điều kiện thị trường khác nhau và nên thay đổi những gì, nếu có, để phù hợp hơn.
Cũng đáng kể như vậy, nó có thể giúp các nhà đầu tư có hiểu biết đặt ra những kỳ vọng thực tế và đi đúng hướng khi họ tiến lên.
Có lẽ điều quan trọng nhất khi biết con số rủi ro của bạn là nó có thể giúp bạn ngừng chia nhỏ danh mục đầu tư của mình. Quá thường xuyên, mọi người chọn các khoản đầu tư từ năm này sang năm khác - cổ phiếu, trái phiếu, niên kim, CD hoặc bất cứ thứ gì - mà không có bất kỳ kế hoạch nào. Có thể một người bạn đã nói với họ về một cổ phiếu sát thủ, vì vậy họ đã mua vào. Sau đó, họ đọc rằng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) là cách tốt nhất để thực hiện và họ đã thêm chúng vào. Họ cũng đăng ký 401 (k) tại nơi làm việc mà không thực sự biết kế hoạch của họ là gì, ngoài việc họ chọn kết hợp 60/40 hoặc 50/50.
Vấn đề là, cách tiếp cận từng phần đó có thể tốn kém hơn về lâu dài so với việc thuê một chuyên gia tài chính để có được một kế hoạch toàn diện - một kế hoạch thực sự phù hợp với nhu cầu của bạn, phù hợp một cách khách quan với các mục tiêu cụ thể của bạn và phát triển cùng với bạn.
Bởi vì đây không giống như lò nướng bánh của Ron Popeil:Không có cái gọi là "đặt nó và quên nó" trong kế hoạch tài chính. Khi cuộc sống của bạn thay đổi, các chiến lược đầu tư của bạn có thể sẽ phải thay đổi theo nó - đặc biệt là khi bạn sắp nghỉ hưu. Thật không may, đó là khi mọi người đột nhiên bắt đầu chú ý hơn đến hiệu quả hoạt động của các khoản đầu tư, số tiền họ đã tích lũy được trong ổ trứng của mình và liệu điều đó có đủ để giúp họ trải qua 20 đến 30 năm hoặc hơn hay không.
Họ lo lắng. Và điều đó có thể dẫn đến sai lầm.
Xây dựng một nền tảng vững chắc có thể giúp bạn bám sát những gì đang hoạt động hiệu quả và thay đổi những gì không phù hợp khi nó có ý nghĩa dựa trên các sự kiện trong đời, thay vì hoảng sợ khi thị trường lao dốc và suy thoái. Điều đó đặc biệt quan trọng trong 5 năm trước khi nghỉ hưu và 5 năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu - thường được gọi là “vùng đỏ về hưu”. Đánh vào quả trứng làm tổ của bạn trong thời gian này, nếu không có thời gian để thu hồi tiền, có thể rất tàn khốc.
Giá cả sinh hoạt không ngừng tăng lên. Tuổi thọ trung bình cũng vậy. Điều quan trọng là phải có một kế hoạch tiếp tục cung cấp thu nhập miễn là bạn và vợ / chồng của bạn cần.
Đó là lý do tại sao tôi khuyên bạn nên làm việc với một cố vấn dày dạn kinh nghiệm (một người được ủy thác tìm kiếm lợi ích tốt nhất của bạn) để có được hồ sơ rủi ro của bạn, xem xét nó và giúp tạo ra một kế hoạch dựa trên kiến thức đó - không phải là một danh mục đầu tư cắt cookie giống như mọi người. hoặc cô gái đã từng ngồi cạnh bạn tại nơi làm việc. Thông tin và cái nhìn sâu sắc mà hồ sơ rủi ro cung cấp có thể giúp bạn bảo vệ tương lai tài chính của mình.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
