Không có gì lạ khi những người muốn nghỉ hưu trong một tương lai không xa đặt câu hỏi liệu họ có thực sự đủ khả năng để nghỉ hưu hay không. Trong trường hợp không hiểu rõ về thu nhập khi nghỉ hưu trong tương lai của họ sẽ như thế nào, hầu hết những người hy vọng nghỉ hưu sẽ đơn giản chọn làm việc lâu hơn vì lo sợ về những điều chưa biết.
Điều này tương tự như khi những người đã nghỉ hưu sống quá tiết kiệm để tận hưởng thời gian nghỉ hưu của họ bởi vì họ không biết họ có thể đủ khả năng chi tiêu một cách an toàn. Do đó, họ đã sai lầm ở khía cạnh thận trọng và chi tiêu thấp hơn.
Nhiều khi, nỗi sợ hãi về việc không biết liệu họ có đủ khả năng để nghỉ hưu hay không càng tăng lên khi thị trường gần với mức cao nhất mọi thời đại, giống như hiện tại. Mối quan tâm là nếu (khi) thị trường điều chỉnh, họ sẽ không có nhiều tiền như hiện tại và họ đã lo lắng về việc có đủ tiền tiết kiệm hưu trí để sống cho ngày hôm nay, chứ đừng nói đến nếu thị trường giảm 20% -30. %.
Vì vậy, làm thế nào để bạn biết nếu bạn sẽ có đủ? Đầu tiên, đăng nhập vào SSA.gov và thiết lập một tài khoản để xem bản sao kê An sinh Xã hội hiện tại của bạn. Bạn sẽ muốn biết những gì bạn có thể mong đợi như một lợi ích hàng tháng. Đừng quên rằng bạn có thể sẽ cần phải giảm con số đó đi phần nào để tính vào phí bảo hiểm Medicare Phần B, thuế, v.v. Nếu bạn đã kết hôn, thì bạn sẽ muốn vợ / chồng của mình làm như vậy.
Khi bạn có những số liệu này, bạn có thể xác định những gì mỗi người trong số bạn có thể mong đợi như lợi ích hàng tháng. Đôi khi bạn có thể thấy rằng 50% lợi ích của vợ / chồng bạn cao hơn lợi ích của chính bạn. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ nhận được các lựa chọn cao hơn (điều này giả định rằng quyền lợi tuổi nghỉ hưu đầy đủ - yêu cầu sớm hơn hoặc muộn hơn sẽ ảnh hưởng đến những con số đó).
Nhiều khi những người gần về hưu đánh giá thấp những lợi ích An sinh xã hội của họ khi nghỉ hưu, điều này khiến họ đặt câu hỏi liệu họ có đủ khả năng để nghỉ hưu hay không.
Bây giờ chúng tôi biết lợi ích của bạn sẽ như thế nào, chúng tôi cần xem xét danh mục đầu tư của bạn. Chúng tôi cảnh báo mọi người không nên cho rằng một danh mục đầu tư rất thận trọng sẽ tốt hơn khi nghỉ hưu hơn là một danh mục đầu tư tích cực vừa phải. Thực tế là với lãi suất thấp như chúng, chỉ cần chuyển mọi thứ vào các khoản đầu tư có rủi ro rất thấp có thể không giúp bạn có được thu nhập như mong muốn. Tương tự như vậy, bạn cũng không thể chỉ "tiếp tục làm những gì bạn đã làm". Có thể sẽ cần phải thực hiện các thay đổi đối với danh mục đầu tư.
Tôi khuyên rằng việc loại bỏ thu nhập bắt buộc trong vài năm khỏi thị trường chứng khoán có thể là một ý tưởng hay để bảo vệ thu nhập hưu trí của bạn trước sự điều chỉnh lớn của thị trường trong những năm đầu nghỉ hưu. Điều này có thể giúp giảm thiểu rủi ro trả lại hàng. Thứ tự - hoặc trình tự - lợi nhuận đầu tư trải qua trong suốt thời gian nghỉ hưu có thể có tác động lớn đến giá trị danh mục đầu tư của bạn theo thời gian. Nếu bạn phải rút tiền ra trong khi cổ phiếu đang giảm giá, đặc biệt là khi nghỉ hưu sớm, nó có thể gây ra thâm hụt khó hoặc thậm chí không thể khắc phục được. Nếu bạn có thể giảm thiểu rủi ro lợi nhuận, thì bạn có thể chi tiêu một tỷ lệ lớn hơn trong danh mục đầu tư của mình mỗi năm so với nếu bạn không bảo vệ khỏi rủi ro đó.
Cuối cùng, điều quan trọng là phải hiểu những gì bạn thực sự cần để chi tiêu khi nghỉ hưu. Trong khi nhiều chi phí có thể giảm xuống, chẳng hạn như phí chăm sóc sức khỏe, khoản đóng góp 401 (k), chi phí đi lại, v.v., những khoản khác có thể tăng lên. Giờ đây, khi bạn có nhiều thời gian rảnh hơn khi còn đi làm, các chi phí như ăn uống, đi lại, hoạt động giải trí và các hoạt động khác có thể sẽ tăng lên.
Nắm bắt được những gì bạn sẽ cần chi tiêu và biết bạn có thể cắt giảm chi phí ở đâu là thực sự quan trọng trước khi nghỉ hưu. Đừng lo lắng nếu bạn không chắc chắn 100% mức thu nhập hàng tháng cần thiết. Thực tế là nó sẽ thay đổi vài năm một lần khi quá trình nghỉ hưu của bạn phát triển. Chỉ cần có ý tưởng tốt về những gì bạn thực sự cần cho các chi phí cố định và ý tưởng về những gì bạn muốn có để vui chơi, giải trí, du lịch, v.v.
Nhiều lần, khi những người đang cân nhắc nghỉ hưu trải qua bài tập này, họ bắt đầu có được bức tranh rõ ràng hơn về việc nghỉ hưu trông như thế nào và ở vị trí tốt hơn để đưa ra quyết định có giáo dục về việc liệu họ có đủ khả năng để nghỉ hưu hay không.
Đừng ngần ngại nhờ cố vấn tài chính hoặc thậm chí CPA của bạn giúp bạn thực hiện một số tính toán này. Bạn càng có nhiều thông tin, bạn càng có thể đưa ra quyết định tốt hơn về việc nghỉ hưu sắp tới của mình.
