Khi những năm làm việc chính của bạn kết thúc và thực tế về hưu bắt đầu xảy ra, có vô số điều sẽ đòi hỏi bạn phải chú ý khi bạn chuẩn bị cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời. Tư duy của bạn sẽ cần phải chuyển từ tư duy chủ yếu tập trung vào tích lũy tài sản - vốn thường liên quan đến các chiến lược rất thụ động trở nên gần như tự động - sang một cách tiếp cận chủ động tích cực hơn, tập trung vào việc kết hợp giữ gìn và phân phối tài sản của bạn. Đầu tư, thu nhập, thuế, chăm sóc sức khỏe và lập kế hoạch bất động sản là tất cả các lĩnh vực của đời sống tài chính mà bạn sẽ cần chú ý và không nên để lỡ cơ hội.
Các công cụ tiết kiệm, chẳng hạn như 401 (k) s, 403b (s) IRA và Roth IRA, thường được sử dụng để xây dựng sự giàu có của chúng ta và đóng góp thường xuyên mà không cần suy nghĩ nhiều hoặc giám sát cá nhân. Kiểu tiếp cận thụ động để tạo ra sự giàu có này phù hợp với nhiều người trước khi nghỉ hưu khi chúng tôi có thời gian ở bên cạnh và có thể tận dụng sức mạnh của lãi kép trong nhiều năm. Tuy nhiên, các khoản đầu tư chỉ là một phần trong câu chuyện nghỉ hưu tổng thể của bạn và nên được quản lý một cách cân nhắc cho tất cả các lĩnh vực khác trong cuộc sống tài chính của bạn mà bạn sẽ cần sự quan tâm đầy đủ.
Để bắt đầu xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu cụ thể cho bạn, điều quan trọng là phải hiểu một số khái niệm quan trọng. Có lẽ điều quan trọng nhất cần hiểu là điều gì sẽ quan trọng nhất đối với bạn trong những năm tháng vàng son của bạn. Bạn đã làm việc chăm chỉ vì điều gì trong sự nghiệp mà bạn mong muốn khi nghỉ hưu? Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng nếu bạn không dành thời gian thực sự suy nghĩ về những điều này, thì tiền của bạn sẽ hầu như không thể làm những gì bạn muốn.
Tôi khuyên bạn nên sử dụng MẪU từ viết tắt để giúp bạn được chú ý. Điều này là viết tắt của Gia đình, Nghề nghiệp, Giải trí và Tiền bạc. Ba chữ cái đầu tiên là lý do TẠI SAO của bạn. Chữ cái cuối cùng là CÁCH của bạn.
Đây chỉ là một vài trong số rất nhiều điều khác nhau có thể quan trọng nhất đối với bạn và biến hưu trí trở thành thời gian tốt nhất trong đời.
Khi lý do TẠI SAO của bạn trở nên rõ ràng, đã đến lúc xem xét CÁCH LÀM: Tiền . Bạn nên bắt đầu xác định ngân sách cụ thể cho thời gian nghỉ hưu của mình. Điều này phải bao gồm cả nhu cầu của bạn và muốn . Ai đã làm việc trong suốt những năm qua để giảm mức sống của họ?
Ngoài việc hiểu các chi phí cố định hàng tháng của bạn, điều quan trọng là phải lập ngân sách cho những khoản chi tiêu tùy ý đã biết thường xuyên đó sẽ nâng cao khả năng hưởng thụ của bạn. Những điều như hẹn hò hàng tuần với vợ / chồng của bạn, chơi trong một giải đấu gôn địa phương, hoặc đưa cháu của bạn đi nghỉ cùng gia đình nên được cân nhắc. Tuy nhiên, phần tiếp theo để có một ngân sách cụ thể về hưu trí là đảm bảo rằng điều này được viết . Đừng bỏ qua tầm quan trọng của việc chuyển điều này từ suy nghĩ của bạn thành một tài liệu thực tế sẽ đóng vai trò là nền tảng cho kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu của bạn.
Khi chúng tôi đã rõ lý do TẠI SAO và hiểu nhu cầu thu nhập cụ thể khi nghỉ hưu, chúng tôi có thể chuyển sang bước tiếp theo:“ Phân tách sự giàu có của chúng tôi theo mục đích của nó. ”Đây là tất cả về việc sử dụng giỏ các khoản đầu tư, công cụ bảo hiểm và tài khoản ngân hàng khác nhau của chúng tôi và tạo ra một kế hoạch phối hợp chỉ định mục đích cho từng loại.
Ví dụ:một số của cải của bạn có thể được dành để tạo ra thu nhập đáng tin cậy và có thể dự đoán được cần thiết để giải quyết bất kỳ khoản thiếu hụt ngân sách nào. Các mục đích khác cho tiền của bạn có thể bao gồm tính toán cho các nhu cầu chăm sóc sức khỏe trong tương lai, bao gồm chăm sóc dài hạn, mong muốn chuyển nhượng di sản và của cải, kế hoạch nhà ở trong tương lai, hoặc thậm chí một phần dành riêng cho sự tăng trưởng và tích lũy liên tục vì tuổi thọ đối với hầu hết là hiện thực. Ý tưởng là về việc chuyển từ một rổ tài khoản và công cụ đầu tư không được điều phối thành một rổ được điều phối theo các mục đích cụ thể.
Đây là một vài điều rất quan trọng mà bạn có thể làm để giúp bắt đầu việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu của bạn. Sự kết hợp của việc hiểu những điều quan trọng nhất đối với bạn và chi phí để tài trợ cho những ước mơ đó có thể rất hiệu quả. Điều này sẽ cho phép bạn xác định các mục đích cho sự giàu có của mình và cho phép bạn xác định rõ hơn những công cụ đầu tư, bảo hiểm và ngân hàng nào sẽ phù hợp nhất với bạn.
Hãy hành động ngay hôm nay và bắt đầu hành trình nghỉ hưu tuyệt vời của bạn.
