Một mùa lễ điển hình chứa đầy danh sách kiểm tra, từ danh sách mua sắm đến danh sách việc cần làm, cả ở cơ quan và ở nhà. Dưới đây là danh sách kiểm tra sức khỏe tài chính ngắn gọn để giúp đảm bảo tài chính của bạn phù hợp khi bạn chuyển sang năm 2019.
Mặc dù chúng ta có thể không muốn nghĩ về nó, nhưng tất cả chúng ta sẽ qua đi vào một lúc nào đó. Và, vì chúng tôi không biết khi nào điều này sẽ xảy ra, điều quan trọng là chúng tôi phải cập nhật các chỉ định người thụ hưởng của mình. Rõ ràng, điều này đúng với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do nơi làm việc tài trợ và / hoặc cá nhân mà chúng tôi sở hữu, nhưng nó cũng đúng với IRA, 401 (k) và lương hưu của chúng tôi. Theo nguyên tắc chung, ý chí của bạn sẽ không ghi đè lên những người thụ hưởng có tên trên các tài khoản này, vì vậy, điều quan trọng là phải kiểm tra độ chính xác của chúng theo thời gian và cuối năm là thời điểm thích hợp để làm điều đó. Nếu bạn đã sinh hoặc nhận nuôi một đứa trẻ trong vài năm qua, hãy đảm bảo rằng chỉ định người thụ hưởng tài khoản của bạn phản ánh phần bổ sung mới. Nếu bạn vừa mới ly hôn, hãy đảm bảo chỉ định người thụ hưởng phản ánh ý định hiện tại của bạn. Cuối cùng, hãy để tôi lưu ý đến tầm quan trọng của việc ghi tên người thụ hưởng vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) nếu bạn có. Nếu bạn đặt tên cho người phối ngẫu là người thụ hưởng, người đó có thể trở thành chủ sở hữu của tài khoản và sử dụng cho các chi phí y tế của riêng mình.
An sinh xã hội đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo vệ các gia đình Mỹ khỏi rủi ro, cho dù họ chết sớm (bằng cách cung cấp quyền lợi cho người sống sót), bị tàn tật hay sống lâu khi về hưu. Hãy xem xét rằng hầu hết người lao động và người sử dụng lao động của họ trả tiền vào hệ thống mỗi khi người lao động nhận được tiền lương. Các cá nhân nên định kỳ kiểm tra Báo cáo An sinh xã hội của mình và họ có thể thực hiện việc này bằng cách tạo “ An sinh xã hội của tôi ”Tài khoản trực tuyến. Khi bạn tạo Tuyên bố An sinh Xã hội được cá nhân hóa của riêng mình, bạn không chỉ có thể thấy các khoản trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội dự kiến trong tương lai của mình mà còn cả những lợi ích mà bạn hoặc gia đình bạn đủ điều kiện nhận trong trường hợp tàn tật hoặc tử vong. Nếu những khoản phúc lợi này không đủ đối với hoàn cảnh của gia đình bạn, hãy cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ bổ sung thông qua chủ lao động của bạn hoặc của riêng bạn.
Roth IRA có thể là nguồn thu nhập miễn thuế có giá trị khi nghỉ hưu, để trả chi phí học đại học hoặc thậm chí để mua một ngôi nhà đầu tiên. Các khoản đóng góp của Roth luôn có thể được rút lại miễn thuế và miễn phí. Tuy nhiên, để rút thu nhập cho những mục đích này, Roth IRA phải có trong thời gian tối thiểu là năm năm. Do đó, việc thành lập Roth IRA để bắt đầu giai đoạn 5 năm có thể là một biện pháp lập kế hoạch tài chính có giá trị. Ví dụ:một sinh viên mới tốt nghiệp đại học có thể mở Roth IRA ngay bây giờ với một số tiền nhỏ và sau đó tiết kiệm trong Roth 401 (k) tại nơi làm việc trong vài năm tới. Nếu sau đó cá nhân chuyển việc, cô ấy có thể chuyển Roth 401 (k) vào Roth IRA và sau đó nhận nó với số tiền lên đến 10.000 đô la khi cô ấy mua căn nhà đầu tiên của mình - miễn là đã đủ thời gian 5 năm. Roth IRA là một phương tiện di chuyển tài sản tuyệt vời vì một vài lý do. Đầu tiên, không giống như nội dung IRA truyền thống, nội dung IRA của Roth không phải tuân theo các yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc. Do đó, những tài sản này có thể tiếp tục phát triển trong suốt thời gian nghỉ hưu mà không bị rút bớt do phải rút tiền bắt buộc. Sau đó, khi qua đời khi chết, người thừa kế tài sản Roth IRA không cần phải trả thuế khi rút tiền. Mặc dù có những hạn chế trong việc đóng góp Roth IRA trực tiếp trong một năm nhất định, các cá nhân có thể đầu tư vào Roth IRA bằng cách đóng góp vào IRA truyền thống không được khấu trừ và sau đó chuyển đổi thành Roth IRA ngay lập tức. Chiến lược này, được gọi là Backdoor Roth IRA, đang ngày càng trở nên phổ biến do những lợi ích độc đáo của việc xây dựng tài sản Roth IRA.
Nếu bạn đang đóng góp cho các tổ chức từ thiện, hãy đảm bảo rằng bạn làm điều đó theo cách hiệu quả về thuế và tận dụng lợi thế của bất kỳ kết quả phù hợp nào mà chủ lao động của bạn có thể đưa ra. Từ quan điểm thuế thuần túy, Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm khiến việc đóng góp từ thiện trở nên kém hấp dẫn hơn đối với một số lượng lớn người Mỹ. Lý do cho điều này là hàng triệu người bây giờ được cho là sẽ sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn khi họ nộp thuế và do đó sẽ không thành khoản hóa các khoản khấu trừ của họ. Vì họ sẽ không ghi nợ, họ không thể khấu trừ một khoản đóng góp từ thiện. Một lựa chọn cho các cá nhân là luân phiên các năm giữa việc sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn và khoản khấu trừ theo từng khoản mục. Sau đó, tiếp tục làm quà tặng từ thiện cho đến năm tính thuế, bạn sẽ giảm thành các khoản khấu trừ của mình. Một lựa chọn khác mà các gia đình có là họ có thể đóng góp tới 100.000 đô la hàng năm từ IRA cho một tổ chức từ thiện. Mặc dù điều này có thể được thực hiện với IRA truyền thống hoặc Roth IRA, nhưng thường sẽ có lợi hơn nếu làm điều này với IRA truyền thống vì thuế chưa được trả cho những tài sản này và sẽ không cần phải trả nếu được trao cho một tổ chức từ thiện. Và cuối cùng, nhưng không kém phần quan trọng - nếu người sử dụng lao động của bạn đưa ra lời mời kết hợp công ty để đóng góp từ thiện, đừng quên tận dụng lợi thế đó. Nhiều người sử dụng lao động đặt ra thời hạn cuối cùng - thường là vào cuối năm - để nhân viên yêu cầu đóng góp.
Cũng giống như bạn có thể đưa ra quyết định cho năm mới để có được thân hình cân đối hoặc ăn uống lành mạnh hơn, bạn cũng có thể thực hiện các bước nhỏ trong năm 2019 để làm cho mình phù hợp về mặt tài chính. Từ việc chỉ thêm 1% nữa vào kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc của bạn đến hoàn toàn tối đa (giới hạn đóng góp cho năm 2019 là 19.000 đô la, trong khi các khoản đóng góp kịp thời là 6.000 đô la), bằng cách cam kết tự trả trước, bạn có thể tăng khoản tiết kiệm hưu trí của mình đáng kể.
Tất nhiên, hoàn cảnh cá nhân khác nhau. Vui lòng tham khảo ý kiến của các cố vấn tài chính và thuế về tình huống cụ thể của bạn.
1014828-00001-00
