Khi tôi tự giới thiệu mình là một cố vấn về tài sản, đôi khi mọi người trả lời bằng một tiếng cười khẩy và đại loại như “Tôi sẽ gọi cho bạn khi tôi trở nên giàu có”. Thực tế là bạn không cần phải “trở nên giàu có” để cần đến các dịch vụ tài chính. Mối quan tâm hàng đầu của hầu hết các gia đình không phải là làm thế nào để bảo vệ lượng tài sản dồi dào; đó là cách bù đắp những thất bại bất ngờ và tài trợ cho quỹ hưu trí.
Cục điều tra dân số gần đây đã báo cáo rằng giá trị ròng trung bình của những người dưới 35 tuổi chỉ là $ 4,138 và vốn sở hữu nhà của họ chỉ là $ 2,762. Những người từ 55 đến 64 có giá trị ròng trung bình chỉ là 66.547 đô la, với vốn chủ sở hữu nhà chỉ là 97.951 đô la. Vốn sở hữu nhà của họ không có tính thanh khoản cao chiếm 60% tổng giá trị ròng của họ. Tóm lại, khi nghỉ hưu, người lao động trung bình chỉ tiết kiệm được khoảng 2.080 đô la một năm trong vòng 30 năm, phần còn lại bị ràng buộc ở nơi cư trú.
Nếu bạn thấy mình đang theo xu hướng này, đây là lưu ý của bạn. Bắt đầu ngay bây giờ để chi tiêu thông minh, tiết kiệm hơn và loại bỏ các hành vi rủi ro có thể dẫn đến thất bại tài chính và cá nhân.
Chi tiêu thông minh có nghĩa là lựa chọn một lối sống cho phép bạn trả hết nợ và thêm vào khoản tiết kiệm, thậm chí có thể đồng thời mà không phải lo lắng về việc chi tiêu quá mức. Nếu tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn hoặc nhu cầu cà phê của bạn là không thể thương lượng, hãy loại bỏ hoặc giảm bớt trong các lĩnh vực khác. Nhưng bạn phải hy sinh.
Đóng góp ít nhất đủ cho kế hoạch 401 (k) của bạn để có được sự phù hợp của toàn bộ nhà tuyển dụng. Khoản đóng góp của bạn được hoãn thuế và sự phù hợp với người sử dụng lao động là một phần trong khoản bồi thường của bạn. Không nhận nó giống như trả lại ba tuần lương mỗi năm. Người sử dụng lao động thường so khớp từ 3% đến 6% lương của nhân viên.
Nếu bạn không có chủ lao động 401 (k), hãy mở IRA với khấu lưu tự động. Bạn có thể đóng góp $ 5,500 một năm trước thuế; khoảng $ 211 một phiếu lương.
Tự động chuyển 10% tiền lương của bạn vào khoản tiết kiệm. Bạn có thể phải chuyển một số trở lại trong suốt năm, nhưng bạn sẽ nghĩ về điều đó trước.
Một nửa trận chiến đang hiển thị. Hành vi mạo hiểm sẽ cướp đi của bạn các yếu tố cần thiết và mong muốn cho việc làm, như độ tin cậy, sự cống hiến và danh tiếng. Nhiều người bị mất việc do một tội nhẹ dẫn đến bị treo bằng lái, giam xe hoặc thậm chí là ngồi tù. Việc làm ổn định là điều cần thiết. Các nhà tuyển dụng thích thuê những người hiện đang làm việc.
Nếu bạn có quá nhiều nợ, hãy tính toán các khoản thanh toán tối thiểu của bạn cho tất cả các số dư thẻ tín dụng và khoản vay và trả nhiều hơn 10% cho mỗi khoản thanh toán cho đến khi bạn bắt kịp. Nếu bạn thực sự chậm hoặc không thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, hãy luôn trả ít nhất một khoản nào đó. Gọi và yêu cầu một gói thanh toán.
Hãy thận trọng với việc hợp nhất nợ, và tránh các đề nghị giải quyết nợ. Tỷ lệ hợp nhất có thể thấp hơn mức bạn đang trả, nhưng khoản vay được gia hạn, vì vậy bạn phải trả nhiều lãi hơn trong thời hạn vay dài hơn. Các công ty xử lý nợ thu phí ban đầu cao với lời hứa sau này sẽ thương lượng các khoản nợ của bạn thấp hơn. Một số công ty xử lý nợ đã bị truy tố về tội lừa đảo. Bạn có thể tự mình thương lượng một kế hoạch thanh toán mà không phải trả phí bằng cách gọi cho chủ nợ và yêu cầu giúp đỡ. Nhưng không điều gì trong số đó sẽ hiệu quả trừ khi bạn thực hiện các khoản thanh toán đã thỏa thuận đúng hạn.
Nếu bạn có khoản nợ vay sinh viên, bạn cũng có thể thương lượng lại. Tuy nhiên, trước tiên, bạn phải thực hiện hết các chương trình giảm và hoãn thanh toán thông qua người cho vay. Đối với các chương trình cho vay liên bang, quy trình này bao gồm các kế hoạch hoàn trả đã tốt nghiệp, gia hạn và dựa trên thu nhập, cũng như các tùy chọn hoãn và miễn, cũng được cung cấp thông qua hầu hết mọi công ty cho vay tư nhân lớn. Một lần nữa, bạn phải tuân theo thỏa thuận và không được mặc định.
Đăng ký bất kỳ bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ, thương tật, tổn thất thương vong và chăm sóc dài hạn nào của nhóm chủ nhân được cung cấp. Thêm thị lực và nha khoa, nếu chúng là kế hoạch tốt. Bảo hiểm này rất cần thiết để thay thế tiền lương bị mất và tránh những rắc rối về tài chính.
Thỉnh thoảng, bạn nên chi tiêu cho những việc bạn thích làm, nhưng đối với mỗi lần mua hàng, bạn nên tự hỏi mình ba câu hỏi:
An toàn tài chính đối với hầu hết các yêu cầu một cuộc đại tu lối sống. Bạn nên bắt đầu ngay hôm nay.
