Ngày nay, tương lai của An sinh xã hội đang có vẻ xa vời.
Một quỹ quan trọng hỗ trợ cứu cánh cho những người về hưu hiện dự kiến sẽ thiếu tiền mặt vào năm 2033, sớm hơn một năm so với trước đây. Medicare không bị bỏ xa.
Triển vọng tồi tệ đến mức người đồng sáng lập của một dịch vụ quản lý tài sản phổ biến đang nói với tất cả các khách hàng dưới 40 tuổi của mình hãy chuẩn bị như thể An sinh xã hội sẽ không có ở đó.
Brent Weiss của Facet Weiss nói:“Tôi gọi đó là nền kinh tế YOYO - Bạn đang ở trong chính mình”.
Weiss nói, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc tiết kiệm hoặc trả bớt nợ, thì dự báo sẽ không khiến bạn tuyệt vọng. Thay vào đó, nó sẽ truyền cảm hứng cho bạn kiểm soát việc nghỉ hưu của chính mình.
Bộ Ngân khố giám sát hai quỹ cung cấp thu nhập cho chương trình An sinh Xã hội:Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người già và Người sống sót và Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người khuyết tật.
Trong khi các quỹ vỡ nợ đã là mối lo ngại trong nhiều năm, thì đại dịch đã khiến tình hình trở nên tồi tệ hơn. An sinh xã hội được tài trợ thông qua thuế trả lương chuyên dụng và việc làm giảm mạnh đã làm thu hẹp nguồn thu của chính phủ.
Sau năm 2033, Quỹ ủy thác bảo hiểm người già và người sống sót sẽ chỉ có thể chi trả 76% quyền lợi hưu trí theo lịch trình, dựa trên doanh thu mà quỹ này dự kiến sẽ mang lại.
Báo cáo tình trạng năm nay của Bộ Tài chính cũng cho biết Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người khuyết tật dự kiến sẽ cạn kiệt vào năm 2057 - sớm hơn 8 năm so với ước tính trước đây - tại thời điểm đó, quỹ này sẽ chỉ có thể chi trả 91% quyền lợi.
Theo báo cáo, để thu hẹp khoảng cách giữa hai quỹ, chính phủ sẽ cần tăng thuế tiền lương lên 3,36 điểm phần trăm hoặc giảm chi tiêu hàng năm xuống 21%.
Mặc dù không nghiêm trọng như các dự báo về An sinh xã hội, nhưng doanh thu từ thuế giảm cũng sẽ ảnh hưởng đến những gì chương trình Medicare sẽ có thể chi trả.
Thời hạn vỡ nợ vẫn chưa tăng nhanh, vì chi phí của Medicare giảm trong thời gian đại dịch xảy ra trong khi người Mỹ tránh chăm sóc có chọn lọc.
Dự báo của năm nay dự đoán rằng Medicare sẽ hết tiền mặt để trang trải tất cả các hóa đơn theo Phần A - bao gồm chăm sóc tại bệnh viện, cơ sở điều dưỡng chuyên môn hoặc viện dưỡng lão cũng như các dịch vụ y tế tại nhà - vào năm 2026.
Theo báo cáo, để thu hẹp khoảng cách, Medicare sẽ cần tăng thuế suất tiền lương lên khoảng 0,77 điểm phần trăm hoặc giảm chi tiêu 16% mỗi năm.
Những ước tính đó sẽ được đưa ra ngoài cửa sổ nếu Quốc hội thay đổi hoặc mở rộng các chính sách hiện tại của chính phủ - có nghĩa là triển vọng có thể tồi tệ hơn.
Điều đó có nghĩa là, việc Đảng Dân chủ có kế hoạch mở rộng phạm vi bảo hiểm Medicare để bao gồm chăm sóc thị giác, nha khoa và thính giác sẽ không ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của quỹ tín thác vì Phần B và D nhận được tài trợ của họ từ các nguồn khác nhau, chẳng hạn như phí bảo hiểm do các chủ hợp đồng trả.
Mặc dù Weiss coi việc cạn kiệt quỹ là "có thể là điều không thể tránh khỏi", chính phủ liên bang có một số lựa chọn để phù hợp với khóa học. Ngoài việc tăng thuế hoặc cắt giảm phúc lợi, nó có thể tăng tuổi nghỉ hưu, cắt giảm mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm hoặc thực hiện các thay đổi khác về thuế.
Dù chính phủ làm hoặc không làm gì để đối phó với cuộc khủng hoảng, Weiss nói rằng đừng ngồi lo lắng.
“Tôi coi đây là cơ hội, đặc biệt là đối với những người trẻ tuổi, phát triển một kế hoạch tài chính nhằm tạo ra sự độc lập về tài chính của riêng họ,” anh nói.
Người Mỹ nên tận dụng tối đa những năm họ có trước khi nghỉ hưu bằng cách đóng góp tối đa 401 (k) phù hợp với người sử dụng lao động của họ, mà ông mô tả là “điều gần nhất mà ông thấy với tiền giải phóng.”
Weiss cũng cho biết hãy dành tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe để tìm kiếm bảo hiểm sức khỏe giá cả phải chăng để bạn sẽ có tiền để trang trải các hóa đơn y tế.
Weiss nói:“Đúng vậy, chúng ta nên lo lắng rằng có một sự thay đổi không thể tránh khỏi đối với cảnh quan này. “Tin tốt là thời gian vẫn còn ở phía chúng ta và chúng ta có thể đưa ra quyết định thông minh, sáng suốt với số tiền của mình ngay hôm nay để hy vọng giúp chúng ta sống tốt khi về hưu.”
Weiss cho biết bạn không cần phải thực hiện những thay đổi lớn, sâu rộng để bắt đầu tiết kiệm hiệu quả cho việc nghỉ hưu. Anh ấy gợi ý nên áp dụng phương pháp 1%:Bắt đầu bằng cách dành ra 1% thu nhập của bạn và từ từ cộng thêm một điểm phần trăm khác sau mỗi sáu đến 12 tháng.
“Hầu hết mọi người sẽ bảo bạn phải thực hiện những thay đổi rất lớn trong cuộc đời để cuối cùng về hưu tốt, nhưng tôi nghĩ đó thực sự là về những thay đổi gia tăng, không hoàn hảo nhưng có thể thực hiện được mà bạn có thể thực hiện,” ông nói.
Nếu bạn không chắc mình cần tiết kiệm bao nhiêu hoặc bắt đầu từ đâu, các cố vấn chuyên nghiệp và có kiến thức hợp lý và dễ tiếp cận hơn họ từng có.
Khi bạn đã có ý tưởng rõ ràng về các mục tiêu cuối cùng của mình, hãy xem xét một số cách không đau để cắt giảm ngân sách của bạn và giải phóng thêm tiền mặt cho thời gian nghỉ hưu. Một chiến thắng dễ dàng:tải xuống tiện ích mở rộng trình duyệt miễn phí tự động dò tìm trên internet để tìm các ưu đãi hoặc phiếu thưởng tốt hơn mỗi khi bạn mua sắm trực tuyến.
Cuối cùng, để tiết kiệm đơn giản nhất có thể, hãy xem xét việc tự động hóa kế hoạch của bạn. Với một ứng dụng đầu tư phổ biến, bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm của mình bằng cách tự động đầu tư với "tiền lẻ" từ các giao dịch mua hàng ngày.
