Tạo một kế hoạch di sản, viết ra di chúc và di chúc cuối cùng của bạn cũng như xác định một người ủy quyền chăm sóc sức khỏe có vẻ không phải là một cách thú vị để dành một ngày cuối tuần.
Tuy nhiên, sắp xếp các thủ tục giấy tờ cuối đời và đảm bảo rằng bạn có kế hoạch cho tài chính của mình là một số nhiệm vụ quan trọng nhất mà bạn có thể hoàn thành khi trưởng thành. Suy cho cùng, bạn không muốn gia đình mình phải đưa ra những quyết định khó khăn khi họ đau buồn hoặc chật vật để trả tiền chăm sóc bạn.
Bằng cách chuẩn bị hồ sơ cuối đời ngay bây giờ, bạn đang đưa ra một quyết định vị tha để ngăn gia đình mình khỏi các thủ tục tố tụng kéo dài tại tòa và căng thẳng cả trước và sau khi bạn qua đời.
Bạn có thể chuẩn bị tài chính của mình bằng cách đảm bảo bạn có mức bảo hiểm thích hợp, tiết kiệm trong suốt cuộc đời và đầu tư một cách khôn ngoan. Bằng cách này, di sản của bạn sẽ có thể có một số giá trị và do đó, sẽ rất hữu ích cho gia đình bạn khi có một kế hoạch di sản kỹ lưỡng.
Tìm hiểu thêm về năm lý do chính bạn cần chuẩn bị tài chính cuối đời của mình dưới đây.
Bạn nên chuẩn bị thủ tục giấy tờ cuối đời của mình vì hầu hết mọi người đều không.
Trên thực tế, theo một cuộc thăm dò của Gallup, chỉ 44% người trưởng thành viết ra bản di chúc và bản di chúc cuối cùng của họ. Có lẽ vì đó không phải là một chủ đề dễ chịu. Mọi người không thích nghĩ về tỷ lệ tử vong của chính họ.
Hoặc, có thể họ nghĩ rằng việc tạo ra các văn bản pháp lý này sẽ quá tốn kém. Cảnh báo về spoiler :không.
Nếu bạn có một di sản tương đối đơn giản, bạn thực sự có thể tự mình lập di chúc trực tuyến, điều này sẽ giúp bạn kiếm được khoảng từ $ 20 đến $ 100, thấp hơn nhiều so với chi phí thuê luật sư lập kế hoạch di sản.
Hãy nhớ rằng, chi tiêu ít hơn 100 đô la để điền vào các thủ tục giấy tờ ngay bây giờ có thể giúp gia đình bạn tiết kiệm đáng kể thời gian và nỗi buồn trong tương lai.Tuy nhiên, nếu bạn có một bất động sản trị giá hàng triệu đô la, sẽ là khôn ngoan khi nói chuyện với luật sư lập kế hoạch di sản.
Mặc dù lời khuyên của họ có thể tốn kém, nhưng họ có thể tiết kiệm tiền cho gia đình bạn nếu họ có hiểu biết đặc biệt về các luật và quy tắc liên quan đến luật quy hoạch di sản và thuế bất động sản.
Một lần nữa, mặc dù loại thủ tục giấy tờ này không thú vị để hoàn thành, nhưng nó cần thiết cho hạnh phúc của gia đình bạn.
Ngoài ra, xin lưu ý rằng việc lập di chúc và di chúc cuối cùng không chỉ dành cho người cao tuổi. Tất cả những người trưởng thành nên dành thời gian để hoàn thành thủ tục giấy tờ này, ngay cả khi họ hiện không có vợ / chồng hoặc người phụ thuộc.
Bạn có thể tự hỏi tại sao một người không có vợ / chồng hoặc người phụ thuộc nên lập kế hoạch tài chính và giấy tờ cuối đời của họ, nhưng thực sự thì khá đơn giản.
Khi bạn chuẩn bị di chúc và di chúc cuối cùng của mình, bạn đang kiểm soát tương lai của mình.Những thứ như:
Thay vì để mọi thứ tình cờ hoặc hy vọng rằng ai đó nhớ mong muốn của bạn, hãy viết chúng ra. Hãy nhớ rằng, chỉ vì bạn chuẩn bị bản di chúc cuối cùng và bản di chúc hôm nay không có nghĩa là bạn không thể thay đổi chúng.
Trên thực tế, bất cứ khi nào gặp biến cố lớn trong đời (chẳng hạn như có con chẳng hạn), bạn nên quay lại và kiểm tra lại ý chí của mình. Nếu bạn có con, mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là điều bắt buộc nếu chúng còn trẻ để bạn có thể đảm bảo chúng có chất lượng cuộc sống như nhau, ngay cả khi bạn không có ở đó.
Khi nói đến di chúc và di chúc cuối cùng của bạn, bạn có thể bao gồm những điều như bạn muốn ai sẽ nuôi dạy con cái nếu điều gì đó xảy ra với bạn, nơi bạn muốn chúng đi học và thậm chí cả những truyền thống mà bạn muốn chúng có.
Thực sự, nó còn hơn cả các văn bản pháp luật; đó là danh sách đầy đủ về cách bạn muốn cuộc sống của gia đình mình không có bạn.
Điều này sẽ không chỉ cung cấp cho gia đình bạn chỉ thị rõ ràng mà còn giúp bạn yên tâm. Bạn sẽ có thể yên tâm khi biết rằng bạn đã viết ra rõ ràng những kỳ vọng của mình đối với gia đình, đặc biệt là khi nói đến những điều quan trọng nhất trong cuộc sống đối với bạn, như con cái của bạn.
Tất nhiên, khi con bạn lớn hơn, bạn có thể điều chỉnh ý muốn của mình vì bạn sẽ không phải chỉ định người chăm sóc chúng. Bạn cũng có thể thêm cháu theo ý muốn của mình khi chúng đến!
Khi bạn dành thời gian để lập kế hoạch chăm sóc cuối đời của mình cả từ khía cạnh y tế và tài chính, bạn có nhiều khả năng nhận được loại hình chăm sóc bạn muốn.
Ngoài ra, các thành viên trong gia đình bạn sẽ không phải đưa ra các quyết định khó khăn về việc chăm sóc bạn nếu họ có chỉ thị rõ ràng và đủ tiền để chi trả. Gần đây, có rất nhiều trường hợp được đưa tin về các gia đình đang phải vật lộn với các quyết định về hỗ trợ sự sống và các cân nhắc y tế nghiêm trọng khác.
Đừng đặt gia đình của bạn vào một ràng buộc. Hãy nói cho họ biết điều bạn muốn xảy ra nếu bạn bị ốm và không thể tự nói chuyện.
Một số ví dụ về những điều cần suy nghĩ bao gồm nơi bạn muốn dành những ngày cuối cùng của mình.
Đây là những thứ có thể được đưa vào di chúc và di chúc cuối cùng của bạn hoặc thậm chí là di chúc còn sống, là tài liệu nêu rõ sở thích của bạn đối với dịch vụ chăm sóc y tế khi bạn vẫn còn sống.
Một lần nữa, mặc dù những chủ đề này không hề dễ chịu nhưng chúng cực kỳ quan trọng cần phải suy nghĩ để bạn có thể lập một kế hoạch. Chúng ta có xu hướng nghĩ rằng mình sẽ sống lâu, nhưng các chỉ thị y tế vẫn cần được ghi lại ngay cả khi bạn còn trẻ.
Bạn không bao giờ biết điều gì sẽ xảy ra hoặc liệu bạn có bị tai nạn nghiêm trọng hoặc bất ngờ trong tương lai hay không.
Hãy giúp đỡ gia đình bạn và hãy suy nghĩ kỹ những quyết định này ngay bây giờ khi bạn vẫn khỏe mạnh.
Hãy nhớ rằng, khi bạn dành thời gian để lập kế hoạch, bạn có thể nhận được bảo hiểm phù hợp, chẳng hạn như bảo hiểm chăm sóc dài hạn, có thể giúp gia đình bạn chi trả cho việc chăm sóc y tế của bạn. Bạn cũng có thể đảm bảo rằng tất cả mong muốn của mình đều được thực hiện, ngay cả khi bạn không thể tự nói ra sau này trong cuộc sống.
Bạn đã dành cả cuộc đời mình để làm việc, tiết kiệm và tích lũy tài sản. Bạn hy vọng gì về di sản tài chính của mình? Bạn có muốn truyền lại sự giàu có của mình cho con cái, thiết lập quỹ tín thác cho cháu của mình hay quyên góp quỹ từ thiện không?
Bạn có thể đưa tất cả những mong muốn và kế hoạch này vào bản di chúc và bản di chúc cuối cùng của mình. Bằng cách viết ra chính xác những gì bạn muốn xảy ra với các khoản đầu tư cũng như đồ đạc cá nhân của mình, gia đình bạn sẽ có hướng dẫn rõ ràng về những việc cần làm.
Bằng cách nhận các mức bảo hiểm phù hợp, gia đình bạn sẽ không phải căng thẳng về việc chi trả cho đám tang hoặc chi trả cho các hóa đơn cuối cùng của bệnh viện.
Ngay cả những mức bảo hiểm cơ bản cũng tương đối hợp túi tiền đối với những người có thu nhập thấp, vì vậy hãy dành thời gian nghiên cứu các lựa chọn của bạn và nhận báo giá ngay bây giờ.
Bạn càng trẻ và càng khỏe mạnh, thì bảo hiểm có chi phí hợp lý hơn như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Một lần nữa, bằng cách hoàn thành những công việc này trước thời hạn trong khi đầu óc tỉnh táo, bạn sẽ giảm bớt căng thẳng và lo lắng cho gia đình sau này trong cuộc sống.
Đây có lẽ là lý do quan trọng nhất để bạn chuẩn bị hồ sơ cuối đời. Bạn có thể không nhận ra điều này nhưng nếu bạn không lập di chúc và bản di chúc cuối cùng, con cái của bạn sẽ không quyết định được phải làm gì với di sản của bạn.
Đúng hơn, theo AARP, di sản của bạn sẽ được giải quyết tại tòa án.
Một thẩm phán chọn một người được gọi là quản trị viên để quản lý đồ đạc, tài chính của bạn và hơn thế nữa. Nó sẽ tùy thuộc vào họ, và họ “rất có thể sẽ là một người lạ đối với bạn và gia đình bạn.”
Đây hoàn toàn không phải là một ý nghĩ an ủi đối với vợ / chồng hoặc con cái đang đau buồn.
Ngoài ra, thủ tục tòa án này có thể kéo dài thời gian, khiến con bạn không nhận được bất kỳ lợi ích tài chính nào từ di sản của bạn. Bằng cách tạo ra một bản di chúc và bản di chúc cuối cùng, bạn đang cứu con mình khỏi gánh nặng phải trải qua các thủ tục tố tụng trong khi chúng đau buồn về cái chết của bạn.
Bởi vì bạn viết mọi thứ bạn muốn bằng văn bản, bạn đang tiết kiệm cho họ hàng giờ đồng hồ, khoảng thời gian mà họ có lẽ muốn dành để nhớ đến bạn.
Cuối cùng, chuẩn bị cho tài chính cuối đời của bạn và hoàn thành tất cả các tài liệu cần thiết cho cuối cuộc đời của bạn là một quá trình cực kỳ quan trọng để hoàn thành.
Có thể mất một vài ngày hoặc vài tuần để hoàn thành tất cả các thủ tục giấy tờ và bảo hiểm của bạn, nhưng bạn sẽ không hối tiếc và gia đình bạn sẽ vô cùng biết ơn vì bạn đã nghĩ trước.
Trước hết, không phải ai cũng cần sự tin tưởng.
Thông thường, chúng thích hợp nhất cho những người có bất động sản lớn.
Ví dụ, những người có khả năng cần tín thác sẽ có tài sản khoảng 1 triệu đô la trở lên. Khi bạn có một di sản có kích thước như vậy và bạn thực hiện chứng thực di chúc, bạn có thể hy vọng rằng phí tòa án và pháp lý sẽ tốn khoảng 2-4% tổng di sản.
Đây là nơi mà việc thiết lập quỹ tín thác thường sẽ tự trả.
Hầu hết mọi người sẽ tự xưng là người được ủy thác vì vai trò của người được ủy thác là quản lý tài sản của người được ủy thác.
Vợ và chồng thường sẽ đóng vai trò là người được ủy thác chính và sau đó lựa chọn cẩn thận người được ủy thác kế nhiệm mà họ cảm thấy sẽ quản lý ủy thác một cách thích hợp nhất.
Người được ủy thác kế nhiệm có thể là một cá nhân (tốt hơn là bạn nên chọn một cách khôn ngoan) hoặc một tổ chức tài chính (ngân hàng hoặc công ty ủy thác). Một công ty ủy thác sẽ đắt hơn nhiều, nhưng bạn đã loại bỏ yếu tố con người.
Hãy nhớ rằng bạn luôn có thể thay đổi người được ủy thác kế nhiệm của mình bất kỳ lúc nào.
Hầu hết mọi loại tài sản đều có thể được ủy thác:
Để cấp vốn cho một quỹ tín thác, người ta chỉ cần thay đổi tên hoặc tiêu đề tài sản của một người thành tên của quỹ tín thác.
Vì một quỹ tín thác còn sống có thể nắm giữ cả tài sản riêng và tài sản cộng đồng, nó có thể là một phương tiện lập kế hoạch di sản thuận tiện cho vợ / chồng và các đối tác trong nước đã đăng ký để lập kế hoạch quản lý và phân phối tài sản cuối cùng của họ trong một tài liệu.
| Di chúc | Niềm tin Sống | |
| Chứng thực | Đối tượng của chứng thực di chúc; trở thành hồ sơ công khai | Không phải chứng thực; vẫn ở chế độ riêng tư |
| Chi phí | Nói chung tốn ít chi phí tạo hơn; tăng chi phí chứng thực di chúc | Chi phí nhiều hơn để tạo; chứng thực di chúc bị tránh |
Đây là một trong những câu hỏi phổ biến nhất được hỏi xung quanh ý tưởng về di chúc.
Trước tiên, hãy hiểu ý nghĩa của việc chết mà không để lại di chúc.
Chết mà không để lại di chúc, thuật ngữ pháp lý dùng để chỉ việc chết “ intestate ”, Có nghĩa là bạn không có bản di chúc nào được soạn thảo trước khi chết hoặc di chúc của bạn không đáp ứng các yêu cầu của luật tiểu bang mà bạn đang cư trú.
Khi chết không để lại di chúc, hầu hết mọi việc đều phải chứng thực di chúc. Trước đây, tôi đã phỏng vấn một luật sư bất động sản địa phương, Carey Gill, và đây là những nhận xét của cô ấy về những gì thực sự xảy ra khi bạn chết mà không có di chúc:
Trong khi chứng thực di chúc thường là tiêu chuẩn, bạn cũng có thể vượt qua 100.000 đô la với một bản tuyên thệ di sản nhỏ có hoặc không có di chúc.
Chứng thực di chúc cho phép xác nhận quyền sở hữu tài sản của bạn rõ ràng trực tiếp đến tay người thân của bạn.
Một nhược điểm tiềm ẩn của chứng thực di chúc là các vấn đề của bạn được công khai và bất kỳ ai cũng được phép yêu cầu bồi thường đối với tài sản của bạn.
Một cách khác để xem chứng thực di chúc về cơ bản là tất cả những gì bạn còn lại, bạn đang để lại phải tuân theo luật và quy định của chính phủ tiểu bang của bạn để xác định cách bạn muốn tài sản của mình được phân phối.
Vì vậy, nếu bạn cảm thấy thoải mái khi để nhà nước xác định cách phân chia tài sản của bạn, thì chứng thực di chúc có thể ổn cho bạn. Điều đó vẫn không có nghĩa là bạn không nên có ý chí.
Nhiều người không tìm cách soạn thảo di chúc bởi vì họ không hiểu nó thực sự có tác dụng gì hoặc họ nghĩ rằng nó chỉ cần thiết đối với những người có nhiều tiền - không phải vậy!
Dưới đây là 3 chức năng chính mà di chúc cho phép bạn thực hiện:
Tất nhiên, nếu bạn không có ý chí, thì không điều nào trong số này sẽ được hoàn thành theo cách mà bạn thấy phù hợp và sẽ tuân theo luật và quy định của tiểu bang bạn.
Giữa các tiểu bang khác nhau, có những quy tắc khác nhau, mặc dù nhiều quốc gia có ý thức lỏng lẻo về cách phân phối tiền.
Ngoài ra, tình trạng hôn nhân của bạn , và liệu bạn có con hay không ( cũng như bạn có bao nhiêu con ) ảnh hưởng đến việc đồ đạc của bạn đi đâu.
Nếu bạn đã kết hôn và có con, số tiền thường được chia thành một nửa cho vợ / chồng và con cái của bạn. Thường thì người phối ngẫu sẽ nhận được từ một phần ba đến một nửa tổng số tiền, và phần còn lại được chia cho các con. Điều này thường được thực hiện bất kể độ tuổi của trẻ em.
Nếu bạn có một đứa trẻ 15 tuổi và một đứa trẻ khác 30 tuổi, chúng có thể sẽ nhận được cùng một số tiền.
Nếu bạn đã kết hôn nhưng chưa có con, thì vợ / chồng của bạn nhận được số tiền tương đương như khi bạn đã có con (một phần ba đến một phần hai).
Phần chênh lệch là phần còn lại thường dành cho cha mẹ của những người đã khuất. Nếu người chết không còn cha mẹ thì anh, chị, em ruột của người chết chia đều tiền cho họ. Điều thú vị cần lưu ý là, ngay cả anh chị em cùng cha khác mẹ cũng nhận được một phần, không khác gì anh chị em cùng cha khác mẹ.
Nếu bạn độc thân nhưng có con, luật có xu hướng rất rõ ràng.
Toàn bộ tổng thường thuộc về con cái, những người chia đều.
Thông thường, không có quy định nào dành cho cha mẹ còn lại của những đứa con của người đã khuất. Đây là một trong những khía cạnh luật pháp gây khó chịu hơn cho những người đã có mối quan hệ lâu dài nhưng vẫn chưa kết hôn. Bất kể họ đã có con hay chưa, nhà nước hầu như luôn coi họ là những thực thể đơn lẻ.
Nếu bạn độc thân và không có con, tài sản của bạn thường thuộc về cha mẹ bạn. Nếu họ đã qua đời, tài sản thường được chia đều cho bất kỳ anh chị em nào mà bạn có. Quy tắc tương tự về việc anh chị em cùng cha khác mẹ được đối xử giống như anh chị em ruột thịt có xu hướng được áp dụng.
Hoàn cảnh gia đình có thể cực kỳ phức tạp và những giải thích ở trên không nhằm mục đích bao quát mọi người ở mọi tiểu bang (hoặc quốc gia). Có những tình tiết giảm nhẹ thường xuyên khiến mỗi trường hợp chứng thực di chúc trở nên nghiêm khắc hơn một chút.
Đối với những trường hợp ngoài những trường hợp nêu trên, có những điều khoản đề nghị tiền nên đến tay ông bà, cô dì chú bác, con cái của vợ hoặc chồng đã qua đời, người thân của vợ hoặc chồng đã qua đời, và cuối cùng là đến tiểu bang mà bạn được coi là cư dân hợp pháp.
