Theo một cuộc khảo sát năm 2019 của AIG Life &Retirement, gần 6/10 người Mỹ sợ hết tiền hơn cái chết. Chúng tôi đã thấy điều này diễn ra với khách hàng của chính chúng tôi. Nhiều người đã tiết kiệm đủ tiền để tồn tại được 30 - 40 năm, nhưng một số vẫn kiếm được đồng xu như thể họ sắp phá sản.
Một cặp vợ chồng cụ thể xuất hiện trong tâm trí, một bác sĩ và một giáo viên đã nghỉ hưu. Thu nhập của họ từ lương hưu và An sinh xã hội là gần 100.000 đô la hàng năm - tương đương với chi phí hàng năm của họ. Họ không chạm vào tài khoản đầu tư khoảng 2 triệu đô la của mình - nhưng họ vẫn lo lắng rằng họ đang chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết. Ví dụ, ngay trước đại dịch, họ đã hỏi liệu họ có đủ khả năng để đi du ngoạn Địa Trung Hải với chi phí khoảng 10.000 đô la hay không. Tất nhiên, họ có thể.
Nếu năm 2020 dạy chúng ta bất cứ điều gì, thì đó là cuộc sống quý giá biết bao. Chỉ trong năm qua, chúng tôi đã mất khách hàng vì ung thư, biến chứng y tế không mong muốn, đau tim và COVID-19. Năm ngoái đã cho tất cả chúng ta một hồi chuông cảnh tỉnh để hỏi điều gì là thực sự quan trọng trong cuộc sống. Khi nói đến tiền, câu hỏi đặt ra là Bao nhiêu là đủ ? Mặc dù câu trả lời là khác nhau đối với mỗi chúng ta, nhưng sự thật cho thấy nó có thể ít hơn bạn nghĩ.
Dưới đây là các đề xuất của chúng tôi để tạo sự yên tâm rằng bạn có đủ:
Quy tắc 4% là một chiến lược nổi tiếng. Nó gợi ý rằng những người về hưu có danh mục đầu tư cân bằng tốt có thể rút 4% tài sản hưu trí ban đầu của họ và tăng số tiền này theo lạm phát hàng năm. Nó cung cấp một dòng thu nhập ổn định trong khi cũng duy trì số dư tài khoản giúp thu nhập chảy qua thời gian nghỉ hưu.
Dưới đây là một ví dụ đơn giản:Một cặp vợ chồng có 1,5 triệu đô la tiết kiệm khi nghỉ hưu có thể rút 60.000 đô la mỗi năm. Số tiền này được bổ sung vào An sinh xã hội, tiền lương hưu và các khoản thu nhập khác, mang lại nhiều tiền cho cuộc sống sung túc. Trong khi đó, về dài hạn, số tiền còn lại có thể tiếp tục tăng từ lãi cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác.
Đối với những người nghĩ rằng họ nên chi tiêu ít hơn, chúng tôi khuyến khích bạn nghiên cứu chủ đề này, bởi vì chi tiêu quá ít cũng là một rủi ro trong lối sống. Chúng tôi thấy một số người chi tiêu ít hơn 2% tài sản của họ mỗi năm khi nghỉ hưu, điều mà chúng tôi muốn chỉ ra rằng có thể sẽ xảy ra một cuộc Đại suy thoái khác dẫn đến việc họ hết tiền. Do đó, việc xác định tỷ lệ rút tiền phù hợp dựa trên hoàn cảnh của bạn có thể giúp bạn nghỉ hưu rất thoải mái.
Đây là một trong những cuộc trò chuyện quan trọng nhất mà chúng tôi có với khách hàng khi họ sắp nghỉ hưu. Chúng tôi nhắc họ rằng họ không biết sức khỏe của họ sẽ cho phép họ tiếp tục làm những việc họ yêu thích trong bao lâu, vì vậy hãy ưu tiên những hoạt động này .
Cho dù đó là du lịch khắp thế giới hay mua sắm vé theo mùa tại sân chơi bóng và ăn uống tại các nhà hàng 4 sao, chi phí của bạn có thể vượt quá quy tắc 4% trong những năm đầu. Nhưng điều đó không sao. Trên thực tế, chi tiêu khi nghỉ hưu thường có hình chữ “U” trái ngược với đường thẳng. Những người về hưu thường chi tiêu nhiều hơn ở độ tuổi 60-70 và ít hơn ở độ tuổi 80. Một trong những câu chuyện yêu thích của chúng tôi liên quan đến một khách hàng đã chi hơn 4% ngay sau khi anh ta nghỉ hưu và chúng tôi đã cảnh báo anh ta rằng anh ta có thể hết tiền nếu thị trường tài chính gặp ảnh hưởng lớn. Phản ứng của anh ấy thật khó quên. Anh ấy nói rằng anh ấy đã mất đi một người bạn tốt của mình hầu như mỗi năm và anh ấy muốn đảm bảo rằng anh ấy sẽ làm mọi thứ anh ấy muốn làm trước khi số của anh ấy tăng lên.
Anh ấy nói nếu thị trường chứng khoán sụp đổ, lấy đi một phần đáng kể tài sản của anh ấy, anh ấy sẽ chỉ cần ngồi ở hiên sau nhà nhâm nhi ly nước chanh trong khi chờ các cháu đến chơi. Ông cảm thấy vô cùng thoải mái khi gắn việc nghỉ hưu của mình phần lớn vào nền kinh tế và thị trường Hoa Kỳ. Bạn có sẵn sàng làm điều này ở một mức độ nào đó không?
Chúng tôi đã kể câu chuyện này nhiều lần trong nhiều năm để giúp những người mới về hưu định hình suy nghĩ của họ khi họ chuyển từ tư duy tiết kiệm sang tư duy chi tiêu. Đưa chuyến xe nghỉ hưu của bạn đến với sự thịnh vượng của đất nước này là một chiến lược đáng được xem xét.
Một danh mục đầu tư với nhiều loại tài sản cho phép bạn linh hoạt để luôn có một phần trong danh mục đầu tư của mình hoạt động tốt, hoặc tối thiểu là nắm giữ tốt hơn, trong thời kỳ kinh tế suy thoái. Bí quyết cho một chiến lược đầu tư hưu trí thành công là luôn sẵn sàng dựa vào thị trường tài chính.
Nếu thị trường chứng khoán tiếp tục đi lên, bạn có thể nhận được một số lợi nhuận khi cần tiền. Nếu cổ phiếu giảm mạnh, hãy sử dụng tiền mặt và trái phiếu để tài trợ cho chi phí sinh hoạt của bạn. Bạn càng sớm nhận ra rằng các quyết định đầu tư của mình khi nghỉ hưu sẽ mang tính phản ứng với môi trường hiện tại thay vì cố gắng dự đoán xem nó sẽ hướng đến đâu, thì bạn càng có lợi.
Ở tuổi 50, bạn có thể đã đặt mục tiêu nghỉ hưu với khoản đầu tư 3 triệu đô la và nỗ lực để đạt được số tiền đó. Tuy nhiên, khi bạn sắp nghỉ hưu, các ưu tiên của bạn có thể đã thay đổi. Và ngay cả khi bạn chưa đạt được mục tiêu 3 triệu đô la mà bạn đã đặt ra cho mình nhiều năm trước, bạn có thể thấy rằng số tiền trong ngân hàng có thể dễ dàng tài trợ cho việc nghỉ hưu của bạn.
Chúng tôi chắc chắn hiểu rằng một số người thích thú với những gì họ làm; làm việc tốt ở độ tuổi 70 có thể mang lại cho họ mục đích. Nhưng chúng ta thường gặp phải những người tiếp tục đặt nhiều tiền hơn vào rủi ro với các khoản đầu tư của họ, không ngừng theo đuổi nhiều hơn nữa.
Không có gì lạ khi bắt gặp những cá nhân đã tiết kiệm đủ để sống một cuộc sống thoải mái cho phần còn lại của cuộc đời, ngay cả khi họ giữ tất cả danh mục đầu tư của mình bằng tiền mặt. Mặc dù chúng tôi sẽ không bao giờ khuyến nghị chiến lược đầu tư siêu bảo thủ này, nhưng một số người trong tình huống này vẫn sẽ đầu tư rất tích cực vào cổ phiếu mặc dù danh mục đầu tư có rủi ro thấp hơn, ổn định hơn và an toàn hơn là quá đủ. Tại sao phải mạo hiểm để đạt được thứ bạn không cần?
Vì vậy, bạn sẽ trả lời câu hỏi Bao nhiêu là đủ ? Nếu bạn đang tìm kiếm một cuộc sống với ít gánh nặng tài chính và căng thẳng hơn, hãy tập trung vào việc dành thời gian cho những người bạn yêu thương và làm những điều bạn yêu thích, sau đó tự tìm hiểu điều này hoặc nhờ sự trợ giúp của cố vấn tài chính có thể thay đổi cuộc đời bạn. Đối với nhiều người Mỹ, số tiền cần thiết để nghỉ hưu thoải mái có thể ít hơn bạn nghĩ.
