Pennsylvania quản lý lương hưu của nhân viên chính phủ tiểu bang của mình thông qua hai hệ thống khác nhau:Hệ thống Hưu trí của Nhân viên Tiểu bang Pennsylvania (SERS) và Hệ thống Hưu trí của Nhân viên Trường Công lập (PSERS). SERS quản lý hệ thống lương hưu công cho hầu hết nhân viên nhà nước trong khi PSERS phục vụ nhân viên nhà nước trong lĩnh vực giáo dục. Nếu bạn muốn được hướng dẫn thêm về cách điều hướng hệ thống hưu trí Pennsylvania, hãy sử dụng công cụ đối sánh cố vấn tài chính miễn phí của SmartAsset để bắt cặp với một chuyên gia trong khu vực của bạn.
Các loại hệ thống hưu trí ở Pennsylvania
Hiện có hơn 700.000 tỷ nhân viên của tiểu bang Pennsylvania có khoản tiết kiệm hưu trí được quản lý bởi hệ thống hưu trí của tiểu bang. Nếu bạn là nhân viên nhà nước không làm trong lĩnh vực giáo dục, SERS sẽ quản lý lương hưu của bạn. Nếu bạn làm việc trong lĩnh vực giáo dục công lập, PSERS sẽ quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Nếu bạn đã làm việc cho cả hai lĩnh vực, bạn vẫn có thể được hưởng lợi từ cả hai chương trình lương hưu. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chương trình này bên dưới.
Hệ thống Hưu trí của Nhân viên Nhà nước - SERS bao gồm các nhân viên nhà nước toàn thời gian không phải là nhân viên trường công lập. Vào ngày đầu tiên của nhân viên mới, người sử dụng lao động của họ sẽ tự động đăng ký nhân viên mới vào SERS và bắt đầu đóng góp của người sử dụng lao động vào lương hưu cuối cùng của nhân viên. Người sử dụng lao động cũng sẽ bắt đầu khấu trừ các khoản đóng góp của nhân viên từ tiền lương của nhân viên kể từ ngày đầu tiên làm việc.
Nhân viên bán thời gian không được tự động đăng ký vào SERS. Bạn sẽ phải làm việc 750 giờ hoặc 100 ngày trong một năm dương lịch để đủ điều kiện ghi danh. Khi bạn đạt được yêu cầu này, bạn phải tham gia SERS. Nhà tuyển dụng của bạn sẽ tự động đăng ký bạn vào thời điểm đó. Sau khi đăng ký, bạn không phải tiếp tục đáp ứng các yêu cầu đó mỗi năm.
Bộ luật Hưu trí Pennsylvania cũng cho phép một số nhân viên của tiểu bang quyết định xem họ có muốn tham gia SERS hay không. Điều này bao gồm thống đốc, trung tá thống đốc, các thành viên của Đại hội đồng, người đứng đầu hoặc phó người đứng đầu các cơ quan hành chính, thành viên của các ban hoặc ủy ban bộ phận, Thư ký của Thống đốc, Thư ký Ngân sách và các nhân viên lập pháp.
Bạn cũng có thể chọn "nhiều dịch vụ" trong trường hợp trước đây bạn đã làm việc cho một công ty giáo dục công ở Pennsylvania hoặc đã ghi nhận dịch vụ với PSERS. Bằng cách đó, bạn có thể kết hợp các dịch vụ của mình theo cả hai hệ thống hưu trí thành một khoản lương hưu duy nhất khi bạn nghỉ hưu. Nếu điều này áp dụng cho bạn, bạn sẽ cần chọn nhiều dịch vụ trong vòng 365 ngày kể từ ngày tham gia SERS.
Hệ thống nghỉ hưu của nhân viên trường công - Các nhà tuyển dụng trường công lập phải báo cáo tất cả nhân viên của họ cho PSERS. Tư cách thành viên là bắt buộc đối với nhân viên giáo dục tiểu bang toàn thời gian. Phần trăm tiền lương toàn thời gian của bạn được tính vào trợ cấp hưu trí của bạn từ ngày đầu tiên làm việc.
Nhân viên bán thời gian có cơ hội từ bỏ tư cách thành viên PSERS. Tuy nhiên, nếu bạn muốn ghi danh, bạn sẽ phải đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định trong vòng một năm tài chính và không phải trong nhiều năm. Nhân viên làm công ăn lương Bán thời gian đủ điều kiện trở thành thành viên PSERS kể từ ngày đầu tiên làm việc. Nhân viên bán thời gian theo giờ phải làm việc ít nhất 500 giờ để đủ điều kiện ghi danh và nhân viên bán thời gian theo giờ phải làm việc ít nhất 80 ngày để đủ điều kiện. Khi bạn đủ điều kiện để trở thành thành viên, bạn vẫn là thành viên cho đến khi ngừng tư cách thành viên. Các khoản khấu trừ vào phiếu lương của bạn trở thành bắt buộc khi bạn đủ điều kiện trở thành thành viên.
Như với SERS, có tùy chọn để chọn nhiều dịch vụ thông qua PSERS. Điều này áp dụng nếu Khối thịnh vượng chung Pennsylvania trước đây là chủ nhân của bạn. Một lần nữa, bạn sẽ có 365 ngày để lựa chọn kể từ thời điểm đăng ký PSERS.
Liên bang
Trong khi bạn đang làm việc và đóng góp cho kế hoạch lương hưu SERS của mình, bạn sẽ không phải giữ lại bất kỳ số tiền nào cho các khoản thuế liên bang. Tuy nhiên, các khoản thanh toán lương hưu mà bạn nhận khi nghỉ hưu phải chịu thuế thu nhập liên bang. Thay vào đó, bạn có thể chọn giữ lại tiền từ các khoản thanh toán lương hưu hàng tháng của mình trong khi bạn đang đóng góp vào tài khoản. Bạn có thể cho phép khấu lưu hoặc thay đổi cài đặt khấu lưu của mình bằng cách gửi biểu mẫu Khấu lưu Thuế Thu nhập Liên bang Hàng năm.
Tiểu bang
Nhìn chung, Pennsylvania khá thân thiện với thuế đối với người về hưu. Tiểu bang sẽ không đánh thuế các khoản rút tiền của bạn từ các tài khoản hưu trí của bạn. Pennsylvania sẽ không đánh thuế thu nhập từ lương hưu công cộng và tư nhân của bạn miễn là bạn trên 59,5 tuổi.
Để tìm ra số tiền khấu lưu và thu nhập chịu thuế của bạn, bạn có thể thuê một cố vấn tài chính để giúp bạn. Cố vấn phù hợp có thể đưa ra cái nhìn chuyên nghiệp và toàn diện hơn về tài chính của bạn. Điều này có thể giúp bạn tối ưu hóa hóa đơn thuế và cũng giúp bạn tiết kiệm một số tiền trong các lĩnh vực khác. Để bắt đầu, hãy làm bài kiểm tra đối sánh với cố vấn tài chính ngắn của chúng tôi. Công cụ này sẽ kết nối bạn với các cố vấn có trình độ trong khu vực của bạn, những người có thể làm việc với bạn về các nhu cầu tài chính cụ thể của bạn.
Tình hình tài chính hiện tại của hệ thống hưu trí Pennsylvania
Cùng với nhau, cả SERS và PSERS tài trợ lương hưu của hơn 700.000 công nhân nhà nước đang hoạt động và đã nghỉ hưu. Trong năm 2017, SERS đã trả khoảng 3,3 tỷ đô la lợi ích và quản lý hơn 29 tỷ đô la tài sản. Trong cùng năm đó, PSERS đã quản lý khoảng 53,5 tỷ đô la tài sản và một biên chế hoạt động hàng năm ước tính là 13,37 tỷ đô la.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / f11photo, © iStock.com / asiseeit, © iStock.com / adamkaz
