Rất nhiều người lên kế hoạch, tiết kiệm và đầu tư để có một cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu. Trong khi một số người thành công trong cuộc sống như mơ của họ sau khi nghỉ hưu, một số lại bị hụt hẫng do lập kế hoạch sai lầm và những phát triển bất ngờ trong cuộc sống. Có rất nhiều cuộc thảo luận về cách đầu tư cho khi nghỉ hưu nhưng rất ít người đưa ra lời khuyên tốt về kế hoạch đầu tư tốt nhất cho một người đã nghỉ hưu hoặc các lựa chọn đầu tư đáng tin cậy sau khi nghỉ hưu.

Trái với suy nghĩ của nhiều người, bạn không cần phải ngừng đầu tư sau khi nghỉ hưu bởi vì cuộc sống không dừng lại sau khi nghỉ hưu mà nó vẫn tiếp diễn. Đối với nhiều người già 'trẻ trung', cuộc sống bắt đầu từ 60 tuổi và với tuổi thọ ngày càng tăng, mèo con về hưu của họ có thể không đủ để duy trì họ trong 25-30 năm nữa.

Theo báo cáo SRS do Tổng đăng ký Ấn Độ ban hành cho năm 2013-17, tuổi thọ của nam giới thành thị là 71,20 tuổi và phụ nữ thành thị là 73,70 tuổi ^[1] . Hãy nhớ rằng đó chỉ là mức trung bình - nhiều người trong số những người đọc bài viết này có thể sống trên 85.

Vì vậy, bạn làm gì để có một cuộc sống hưu trí lâu dài và kéo dài? Bạn lại đầu tư vì có rất nhiều lựa chọn đầu tư hưu trí thông minh hiện nay. Nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn đầu tư tốt sau khi nghỉ hưu hoặc các lựa chọn đầu tư tốt nhất khi nghỉ hưu, thì đây là một số lựa chọn khiến bạn chú ý.

Kế hoạch đầu tư tốt nhất cho người đã nghỉ hưu

Các nhà hoạch định tài chính khuyến nghị sự kết hợp cân bằng giữa các tài sản thu nhập cố định như là những lựa chọn đầu tư tốt nhất cho thời kỳ hưu trí. Nếu họ không đủ kỹ năng tài chính để tạo ra một danh mục đầu tư cân bằng và tối ưu hóa các khoản đầu tư của mình, họ luôn có thể nhờ đến sự trợ giúp của người quản lý tài sản.

1. Trái phiếu miễn thuế: Trái phiếu tiết kiệm thuế giúp bạn tiết kiệm thuế, được bảo đảm và cung cấp tính thanh khoản vì chúng được liệt kê trên BSE và NSE. Những trái phiếu này được hưởng lãi miễn thuế hàng năm và có thể được lưu trữ vật lý hoặc trong một tài khoản demat. Trái phiếu miễn thuế là một trong những lựa chọn đầu tư tốt nhất sau khi nghỉ hưu cho các cá nhân có giá trị ròng cao. Nếu bạn thuộc khung thuế 30% thì đây là nơi trú ẩn an toàn và công cụ tiết kiệm thuế lý tưởng cho bạn.
2. Chương trình tiết kiệm dành cho công dân cao tuổi (SCSS): Với lợi nhuận cố định và sinh lợi 8,6% mỗi năm, SCSS là một lựa chọn đầu tư hưu trí lý tưởng. Chương trình này được thiết kế đặc biệt cho người cao tuổi và bất kỳ ai trên 60 tuổi đều có thể mua chương trình này từ ngân hàng hoặc bưu điện. SCSS có thời hạn 5 năm nhưng có thể được gia hạn thêm 3 năm sau khi chương trình đáo hạn. Chương trình Tiết kiệm dành cho Người cao tuổi cho phép đầu tư tối đa là Rs. 15 lakh và đủ điều kiện để được hưởng các quyền lợi về thuế theo Mục 80C. Bạn có thể rút tiền trong trường hợp khẩn cấp vì nó cho phép rút tiền trước hạn.
3. Tiền gửi Cố định của Ngân hàng: Tiền gửi cố định ngân hàng luôn phổ biến với các nhà đầu tư đã nghỉ hưu vì họ đủ điều kiện để nhận được lợi nhuận cao hơn. Hiện tại, các ngân hàng cung cấp tới 7,25% cho các khoản tiền gửi từ 1-10 năm nhưng người cao tuổi có thể nhận được lãi suất lên tới 7,75% trên FD. Nếu mối quan tâm của bạn là tiết kiệm thuế, bạn có thể đầu tư vào một khoản tiền gửi cố định tiết kiệm thuế có thời hạn 5 năm.
4. Quỹ tương hỗ nợ: Mặc dù những người về hưu thậm chí có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phần, nhưng sự không chắc chắn hiện tại trên thị trường cổ phần có thể khiến họ lo sợ. Tuy nhiên, họ vẫn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ nợ thông qua con đường SIP. Bạn có thể giữ một phần đáng kể quỹ của mình trong quỹ nợ vì quỹ này mang lại tính thanh khoản cao hơn và có mức thuế suất thấp hơn so với khoản tiền gửi cố định tại ngân hàng.
5. Các khoản nợ không thể chuyển đổi (NCD): NCD là công cụ đầu tư do các công ty phát hành cho một nhiệm kỳ cụ thể để huy động vốn. Vì nó là một công cụ thu nhập cố định, nó là một lựa chọn đầu tư lý tưởng sau khi nghỉ hưu. NCD được giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán và bạn có thể kiếm tiền lãi định kỳ - hàng tháng, hàng quý, hàng năm hoặc tích lũy. Khi đáo hạn, bạn nhận được số tiền gốc mà bạn đã đầu tư. Các khoản nợ không chuyển đổi là một trong những lựa chọn đầu tư tốt nhất cho thời kỳ hưu trí vì lãi suất thu được cao hơn FD của ngân hàng và tiết kiệm ở bưu điện. Hơn nữa, nếu bạn mua một NCD đã niêm yết, bạn có thể dễ dàng bán trên thị trường thứ cấp trước khi đáo hạn. Bạn có thể bắt đầu đầu tư, chỉ với Rs. 10.000 ở NCD.

Kết luận:

Bạn nên đầu tư một phần lợi nhuận từ EPF, PPF hoặc kế hoạch lương hưu / niên kim cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu của bạn. Đừng chi tiêu tất cả số tiền bạn nhận được khi nghỉ hưu chỉ vì bạn có một kế hoạch hàng năm sẽ trả lương hưu cho bạn. Cuộc sống là không thể đoán trước và thậm chí hơn thế nữa, nơi mà các đại dịch và bệnh dịch chết người đang dần trở thành quy luật. Sau khi nghỉ hưu, phần lớn chi phí của bạn sẽ liên quan đến chăm sóc sức khỏe, thuốc men và nằm viện, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm y tế hoặc quỹ khẩn cấp để đề phòng các trường hợp bất thường.

Angel One, một trong những công ty môi giới bán lẻ đầy đủ dịch vụ độc lập lớn nhất ở Ấn Độ, cung cấp các công cụ, nghiên cứu, công nghệ và chuyên môn đầu tư tiên tiến để giúp bạn đầu tư đúng chỗ sau khi nghỉ hưu. Bạn có thể đầu tư vào các công cụ liên kết với thị trường hoặc các công cụ có thu nhập cố định tùy theo mục tiêu tài chính, chân trời đầu tư và khẩu vị rủi ro của bạn. Chọn từ trái phiếu công ty, trái phiếu tiết kiệm thuế, trái phiếu tiết kiệm của chính phủ Ấn Độ, NCD, trái phiếu vàng có chủ quyền và trái phiếu 54EC.