Bạn có thể hiểu rằng tiết kiệm để nghỉ hưu là quan trọng, nhưng bạn có thể không biết chính xác cách bắt đầu. Cho dù bạn có thể tham gia vào kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ hay không, đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có thể là một cách tuyệt vời để chuẩn bị cho tương lai. Xem hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu của chúng tôi để bắt đầu với IRA.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?
Tốt nhất là bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi mở IRA vì quyết định của bạn sẽ ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm và hóa đơn thuế của bạn. Có bốn loại IRA chính để lựa chọn và mỗi loại có một bộ lợi ích riêng. IRA truyền thống mang đến cơ hội yêu cầu các khoản khấu trừ thuế vì họ được tài trợ bằng đô la trước thuế. Các khoản tiền được hoãn thuế, có nghĩa là bạn sẽ chỉ phải trả thuế thu nhập khi bạn bắt đầu rút tiền ở tuổi 59 ½.
Nếu bạn thuộc giới hạn thu nhập do IRS đặt ra, bạn có tùy chọn mở tài khoản Roth IRA. Bạn chỉ có thể tiết kiệm đô la sau thuế vào quỹ Roth. Bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền và bạn có thể lấy chúng mà không bị phạt ở mọi lứa tuổi.
Một thay thế khác cho IRA truyền thống là SEP-IRA, lý tưởng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và các nhà thầu độc lập. Ngoài ra còn có IRA ĐƠN GIẢN. Đó là kế hoạch nghỉ hưu mà chủ sở hữu các doanh nghiệp nhỏ có thể thiết lập cho nhân viên của họ và thay mặt họ đóng góp.
Khi bạn đã sẵn sàng mở tài khoản của mình, hãy chuẩn bị gửi một số thông tin cá nhân và chọn người thụ hưởng. Bạn có thể bắt đầu IRA tại ngân hàng hoặc liên hệ với nhà môi giới, công ty quỹ tương hỗ hoặc đại diện từ công ty đầu tư tự động.
Bài viết liên quan:Loại IRA nào phù hợp với bạn?
Khi bạn mở IRA của mình, bạn có thể xác định nguồn tiền tiết kiệm của mình từ đâu. Xem xét lại ngân sách và các chiến lược tiết kiệm của bạn sẽ cho bạn biết liệu bạn cần xoay vòng tiền hay cắt giảm chi tiêu trong một số lĩnh vực nhất định. Bạn có thể đóng góp trực tiếp vào tài khoản hưu trí của mình hoặc chuyển sang tài khoản cũ do chủ lao động tài trợ. Nếu bạn chọn chuyển sang một trong các kế hoạch của mình, bạn nên nhắm đến việc chuyển đổi trực tiếp để không phải trả thêm thuế hoặc bị phạt.
Sau khi quyết định rằng bạn muốn ưu tiên tiết kiệm, bạn sẽ cần phải suy nghĩ về số tiền bạn muốn đầu tư. Quy mô đóng góp của bạn sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn cần tiết kiệm để có thể sống thoải mái sau khi bạn ngừng làm việc. Nhưng hãy nhớ rằng có những giới hạn đóng góp. Trong năm 2015 và 2016, bạn không được đóng góp nhiều hơn 5.500 đô la (6.500 đô la nếu bạn trên 49 tuổi) hoặc nhiều hơn tổng thu nhập chịu thuế của mình nếu nó giảm xuống dưới ngưỡng IRS.
Các khoản đóng góp tối đa cho SEP-IRA không được vượt quá mức thấp hơn 25% khoản bồi thường của bạn hoặc $ 53,000. Nếu bạn có IRA ĐƠN GIẢN, bạn không thể đóng góp nhiều hơn $ 12,500.
Bài viết liên quan: SEP IRA là gì?
Mở IRA không đáng sợ như bạn nghĩ. Đây là một bước quan trọng để hướng tới một tương lai an toàn và nó có thể giúp bạn xây dựng một số tài sản lớn nếu bạn dành thời gian tìm hiểu và làm theo các phương pháp hay nhất. Hãy nhớ rằng, bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì càng tốt.
Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu khi tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, cố vấn tài chính có thể giúp bạn. Các cố vấn tài chính sẽ đánh giá tình hình tài chính đầy đủ của bạn và đưa ra các đề xuất phù hợp. Một công cụ phù hợp như SmartAsset’s Smartosystem có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống tối đa ba cố vấn đầu tư đã đăng ký phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / AlexValent, © iStock.com / bernie_photo, © iStock.com / nandyphotos
