Positive Pay là một tính năng ngân hàng được thiết kế để giúp các chủ doanh nghiệp tự bảo vệ mình trước các séc gian lận được viết trên tài khoản của họ. Bạn cung cấp chi tiết ngân hàng của mình cho mỗi séc bạn viết, sau đó ngân hàng xác minh rằng thông tin của bạn khớp với thông tin trên séc xuất trình cho ngân hàng trước khi xử lý thanh toán. Nếu bất kỳ mục nào không khớp, ngân hàng của bạn sẽ gắn cờ chúng và gửi chúng cho bạn để xem xét. Sau đó, bạn có thể quyết định xem bạn muốn chấp nhận hay từ chối thanh toán.
Dưới đây là cái nhìn sâu hơn về cách hoạt động của Positive Pay và lý do bạn có thể muốn để sử dụng nó cho doanh nghiệp của bạn.
Positive Pay là một công cụ quản lý tiền mặt tự động mà các ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp chủ sở hữu tìm cách giảm thiểu khả năng gian lận séc của họ.
Sau khi bạn kích hoạt Positive Pay, ngân hàng của bạn sẽ bắt đầu xác thực mọi séc được xuất trình để thanh toán từ tài khoản của bạn so với dữ liệu séc mà bạn đã cung cấp cho ngân hàng trước đó, chẳng hạn như số séc, ngày phát hành, số tài khoản hoặc số tiền đô la. Nếu thông tin không khớp, ngân hàng gắn cờ séc và thông báo cho bạn để kiểm tra.
Positive Pay giúp chủ doanh nghiệp bảo vệ tài khoản ngân hàng của họ trước mọi tổn thất bằng cách phát hiện các giao dịch đáng ngờ trước khi chúng được xử lý.
Ví dụ:giả sử Sally sử dụng Chase cho ngân hàng doanh nghiệp của cô ấy và cô ấy đã đăng ký trong Positive Pay (mà tại Chase, được gọi là “Dịch vụ bảo vệ séc”). Đây là cách quy trình hoạt động:
- Sally cung cấp cho Chase số séc, số tài khoản và số tiền cho mỗi séc mà cô ấy viết. (Cô ấy nhập thông tin này theo cách thủ công vào cổng ngân hàng của mình hoặc tải tệp lên.)
- Chase xác thực mọi séc được xuất trình để thanh toán so với thông tin mà Sally cung cấp.
- Nếu các séc khớp nhau, Chase sẽ xử lý các khoản thanh toán. Nếu bất kỳ món nào không khớp, Chase sẽ đánh dấu chúng là "mặt hàng ngoại lệ" và thông báo cho Sally.
- Sau đó, Sally đăng nhập vào tài khoản của mình, xem xét các trường hợp ngoại lệ và nói với Chase nếu cô ấy muốn thanh toán hay trả lại các mặt hàng.
Một số ngân hàng (chẳng hạn như Chase), cung cấp dịch vụ Trả tiền Tích cực miễn phí cho chọn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Các ngân hàng khác tính phí hàng tháng, phí theo từng mặt hàng hoặc kết hợp cả hai.
Ví dụ:đây là cái nhìn về chương trình Trả tiền Tích cực của ba ngân hàng:
| Ngân hàng Plumas | Capitol Liên bang | Premier First | Phí trả tiền tích cực hàng tháng (mỗi tài khoản) $ 50 $ 25 $ 40 Phí séc chuyển tiếp (mỗi tờ séc) $ 03 cent $ 0 Phí đối sánh người nhận thanh toán (mỗi món) $ 02 cent5 cent Ưu điểm
-
- Công cụ chống gian lận hiệu quả
Nhược điểm
-
- Yêu cầu công việc của chủ sở hữu doanh nghiệp
- Ngân hàng trả lại các mặt hàng nếu bạn bỏ lỡ thời hạn xem xét
Giải thích Ưu điểm
- Công cụ chống gian lận hiệu quả : Tích cực Pay có thể là một cách lý tưởng để các công ty bảo vệ tài khoản tài chính của họ trước gian lận, séc giả và các khoản nợ khác. Hãy coi nó như một hình thức bảo vệ bổ sung cho doanh nghiệp của bạn. Mặc dù không hoàn hảo nhưng nó có ích.
Giải thích Nhược điểm
- Yêu cầu công việc của chủ sở hữu doanh nghiệp : Mỗi lần bạn viết séc, bạn phải cung cấp cho ngân hàng thông tin cần thiết để xác thực séc — bằng cách nhập chi tiết theo cách thủ công hoặc bằng cách tải lên tệp. Mặc dù quá trình này có thể chỉ mất vài giây, nhưng nó vẫn đòi hỏi doanh nghiệp phải làm việc nhiều hơn.
- Ngân hàng trả lại các mặt hàng nếu bạn bỏ lỡ thời hạn xem xét :Vấn đề lớn nhất với Positive Pay là bạn thường phải thông báo cho ngân hàng vào cùng ngày hôm đó — đôi khi trước 12 giờ đêm. hoặc 4 giờ chiều — nếu bạn muốn họ trả lại hoặc xử lý các mặt hàng bị gắn cờ. Nếu bạn bỏ lỡ kỳ hạn thanh toán, ngân hàng của bạn thường sẽ trả lại các mặt hàng, điều này có thể gây ra các vấn đề tài chính hoặc làm chậm công ty của bạn.
Cả Thanh toán Tích cực và Thanh toán Tích cực Đảo ngược đều là những công cụ bạn có thể sử dụng để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi gian lận séc, nhưng cả hai có một số khác biệt về kỹ thuật.
Với Positive Pay, ngân hàng của bạn sẽ xem xét mọi séc được xuất trình để thanh toán và xác minh rằng các chi tiết khớp với thông tin bạn đã cung cấp cho ngân hàng trước đó. Reverse Positive Pay yêu cầu bạn đặt ngưỡng thanh toán. Ngân hàng của bạn sẽ chỉ thông báo cho bạn khi cần xử lý séc vượt quá giới hạn đó.
Một sự khác biệt lớn khác là cách ngân hàng xử lý séc bị gắn cờ nếu bạn không xem xét chúng trước thời hạn. Positive Pay từ chối séc chưa được phê duyệt, trả lại séc cho người phát hành (có thể tính phí hàng bị trả lại trong quá trình này). Với Reverse Positive Pay, thông thường ngân hàng vẫn sẽ xử lý khoản thanh toán, ngay cả khi bạn không phản hồi trong khung thời gian đã đăng.
Thanh toán Tích cực | Thanh toán Tích cực Đảo ngược | Ngân hàng xem xét tất cả các séc được xuất trình để thanh toán.
Việc xác định xem doanh nghiệp của bạn có thể hưởng lợi từ Positive Pay hay không tùy thuộc vào số lượng séc bạn viết và mức độ nhạy cảm mà bạn nghĩ rằng bạn có thể bị lừa đảo. Bạn sẽ cần xác định xem khoản phí hàng tháng, nếu có, có bù đắp được khả năng gian lận không.
- Positive Pay là một công cụ giám sát gian lận trong đó bạn cung cấp thông tin chi tiết về ngân hàng cho mỗi séc bạn viết. Sau đó, ngân hàng xác minh rằng thông tin bạn đã cung cấp khớp với thông tin trên séc được xuất trình trước khi ngân hàng xử lý thanh toán.
- Bằng cách cho phép ngân hàng giám sát và xác minh bất kỳ séc nào được xuất trình để thanh toán, Positive Pay giúp các công ty giảm thiểu khả năng gian lận. Nó có thể phải trả một khoản phí hàng tháng hoặc mỗi lần kiểm tra.
- Nếu bạn không xem xét một mặt hàng bị gắn cờ trước thời hạn, ngân hàng của bạn sẽ trả lại mặt hàng đó cho nhà phát hành, điều này có thể khiến bạn phải trả một khoản phí trả lại mặt hàng.
- Reverse Positive Pay là một loại công cụ giám sát gian lận khác trong đó bạn đặt ngưỡng thanh toán với ngân hàng của mình, ngưỡng này sẽ gắn cờ bất kỳ séc nào vượt quá số tiền đó. Mặc dù bạn có cơ hội xem lại các séc đó, nhưng hầu hết các ngân hàng sẽ thực hiện các khoản thanh toán đó nếu bạn không trả lời trước thời hạn quy định.
