Quy định V là quy định liên bang được Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng (CFPB) thông qua để đảm bảo dữ liệu bí mật của người tiêu dùng được báo cáo trong báo cáo tín dụng được bảo vệ và chính xác, như được quy định trong Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA).

Hiểu Quy định V có thể giúp người tiêu dùng duy trì thông tin bí mật của họ; giữ an toàn cho bản thân trước các vi phạm quyền riêng tư do các cơ quan báo cáo thực hiện; và giữ cho lịch sử tín dụng của họ rõ ràng và hiệu quả. Tìm hiểu thêm tại đây về các nguyên tắc và bảo vệ của Quy định V.

Định nghĩa và Ví dụ về Quy định V

Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) là một văn bản pháp lý nêu rõ bạn được phép xem bất kỳ thông tin nào mà cơ quan báo cáo tín dụng (CRA) có về bạn. Bất cứ khi nào CRA gửi thông tin mới vào tệp của bạn, bạn có quyền biết về nó. Quy định V là một phần của FRCA thực hiện các phụ cấp và quyền lợi đó cho người tiêu dùng.

Bạn cũng có quyền phản đối thông tin trên báo cáo của mình nếu nó là không chính xác. Nếu bạn làm như vậy, Quy định V quy định rằng bạn phải nhận được phản hồi trong vòng năm ngày kể từ ngày yêu cầu ban đầu của bạn. Sự tiết lộ này phải được viết và gửi đến người tiêu dùng không muộn hơn năm ngày sau ngày nhận được yêu cầu từ người tiêu dùng hoặc báo cáo như vậy được yêu cầu lần đầu, tùy theo ngày nào sau đó.

FCRA được Quốc hội thông qua vào năm 1970, và trong nhiều năm, nhiều cơ quan liên bang đã duy trì trách nhiệm xây dựng quy tắc được thiết lập trong đạo luật. Vào năm 2011, Đạo luật Dodd-Frank đã chuyển giao quyền ra quy tắc cho CFPB, cơ quan hiện tại giám sát Quy định V.

Mục đích của Quy định V chỉ đơn giản là để triển khai FCRA. Quy định V áp dụng cho:

• Cơ quan báo cáo người tiêu dùng
• Những người có được lịch sử tín dụng tiêu dùng để xác định sự tham gia của họ vào việc mua hàng và việc làm
• Những cá nhân chia sẻ thông tin người tiêu dùng với các đơn vị liên kết
• Bất kỳ ai cung cấp cho các cơ quan báo cáo tín dụng thông tin về người tiêu dùng

Báo cáo tín dụng chứa thông tin tài chính chi tiết về người tiêu dùng, là tất cả liên quan đến Quy định V. Thông tin đó bao gồm tên của người tiêu dùng; địa chỉ hiện tại và trước đây; người thuê lao động; tài khoản quay vòng; cho vay trả góp; mở và đóng tài khoản; lịch sử thanh toán; các ứng dụng tín dụng gần đây; các khoản nợ đang đòi; và bất kỳ hồ sơ công khai nào chẳng hạn như một vụ phá sản hoặc tịch biên một ngôi nhà.

Thông tin tín dụng người tiêu dùng thường được sử dụng để xác định khả năng một cá nhân sẽ nhận các sản phẩm tín dụng như một khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Tuy nhiên, báo cáo tín dụng cũng được sử dụng trong các quy trình kiểm tra chung, chẳng hạn như khi một nhân viên được sàng lọc bởi một nhà tuyển dụng tiềm năng. Vì lý do này, Quy định V đóng vai trò bảo vệ quyền riêng tư của người tiêu dùng.

Ví dụ:giả sử bạn vay trả góp một chiếc ô tô . Quy chế V đảm bảo ngân hàng báo cáo khoản vay sẽ cung cấp thông tin chính xác, và thông tin này được giữ bí mật và riêng tư. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro bị đánh cắp danh tính bằng cách đặt trách nhiệm về tính chính xác cho các bên báo cáo chứ không phải người tiêu dùng.

Người tiêu dùng nên kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên để biết thông tin không chính xác. Thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận được tín dụng, bảo đảm thế chấp hoặc thậm chí đủ điều kiện để làm việc tại một số công ty nhất định.

Quy định V hoạt động như thế nào

Sau khi Quốc hội thông qua luật, một cơ quan liên bang sẽ ban hành một bộ các yêu cầu để thực hiện luật đó, chính thức coi đó là quy định. Quy định V là quy định liên bang do CFPB ban hành, chịu trách nhiệm thực hiện báo cáo tín dụng công bằng của FCRA.

Trước khi thông qua quy định, cơ quan liên bang sẽ đề xuất yêu cầu và mời công chúng bình luận về chúng. Sau khi xem xét và có thể sửa đổi, cơ quan này sẽ chính thức ban hành quy định. Trong trường hợp của Quy định V, quyền hoạch định quy tắc đã từng nằm trong tay một số cơ quan liên bang và bây giờ nó chỉ nằm trong tay của CFPB kể từ ngày 21 tháng 7 năm 2011.

CFPB là cơ quan liên bang bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi lạm dụng và lừa đảo và cũng duy trì Quy định V. Khi cần thiết, CFPB sẽ thực hiện hành động pháp lý chống lại các công ty vi phạm pháp luật.

Nếu quyền của FCRA bị vi phạm, người tiêu dùng có quyền yêu cầu cơ quan báo cáo người tiêu dùng hoặc người sử dụng thông tin người tiêu dùng trong báo cáo tín dụng bồi thường thiệt hại. Trong khi có cả luật tiêu dùng của liên bang và tiểu bang, người tiêu dùng thường được bảo vệ nhiều hơn theo luật tiểu bang của họ. Liên hệ với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng tại địa phương của bang bạn hoặc sử dụng một trong các công cụ và tài nguyên của CFPB dành cho người tiêu dùng.

Quy định V nêu rõ các quyền của người tiêu dùng theo FCRA và cung cấp ngôn ngữ chính xác trong việc giải thích các quyền đó để cả người tiêu dùng và bên báo cáo hiểu điều gì là hợp pháp để báo cáo và điều gì không hợp pháp. Các chủ đề được đề cập trong quy định bao gồm:

• Đánh cắp danh tính
• Nhiệm vụ của các công ty nắm giữ thông tin của người tiêu dùng
• Nhiệm vụ của người dùng và báo cáo của người tiêu dùng
• Nhiệm vụ của các cơ quan báo cáo người tiêu dùng
• Tiết lộ thông tin cho người tiêu dùng
• Tiếp thị liên kết
• Sử dụng thông tin y tế

Những điểm rút ra chính

• Quy định V là quy định liên bang thực hiện Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng.
• Quy định V đảm bảo thông tin tài chính của người tiêu dùng được bảo vệ, riêng tư và chính xác trong các báo cáo tín dụng.
• Theo Quy định V, người tiêu dùng có quyền tranh chấp thông tin không chính xác và xem thông tin mới được các cơ quan báo cáo tín dụng báo cáo vào hồ sơ tín dụng của họ.
• Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) duy trì Quy định V.