Bối cảnh doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) đã thay đổi đáng kể trong hai năm qua. Nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, những doanh nghiệp khác thích nghi và đổi mới, và nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ mới ra đời trong thời kỳ đại dịch. Bất kể chúng phát triển mạnh hay sắp thất bại, tất cả chúng hiện đang trông cậy vào các ngân hàng để hỗ trợ xây dựng cho tương lai khi nền kinh tế chuyển sang chế độ phục hồi.

Accenture đã khảo sát hơn 300 doanh nghiệp vừa và nhỏ của Canada trong 20 ngành để hiểu đại dịch đã ảnh hưởng đến tài chính và nhu cầu ngân hàng của họ như thế nào. Đối với hơn 60% doanh nghiệp vừa và nhỏ, phục hồi sau đại dịch là trọng tâm chính trong ngắn hạn của họ. Các ngân hàng muốn được coi là một phần của giải pháp cho những thách thức mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đối mặt sẽ được hưởng lợi từ việc học hỏi những gì quan trọng nhất trong tâm trí của họ.

Đại dịch đã ảnh hưởng đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo những cách rất khác nhau:50% cho rằng doanh số bán hàng giảm, trong khi 41% thấy doanh số bán hàng tăng lên. Một phần tư đầu tư vào công nghệ mới và một phần tư giảm số lượng nhân viên của họ.

Cung cấp quyền truy cập vào tiền mặt

Gần một nửa số DNVVN thấy chi phí gia tăng (do giá hàng hóa, công nghệ, giao hàng và hậu cần) và cho rằng quản lý chi phí tức thời là một trong những thách thức hàng đầu của họ. Khi các chương trình hỗ trợ của chính phủ kết thúc, những chi phí này có thể trở nên khó quản lý hơn trừ khi các ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ trong việc tiếp cận nguồn vốn.

Trong thời gian đại dịch, 29% doanh nghiệp vừa và nhỏ cho biết, họ không thể tiếp cận các sản phẩm ngân hàng do không đủ tiêu chuẩn. Đặc biệt, các DNVVN lớn hơn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn tài chính dài hạn và tư vấn tài chính. Xu hướng này đã được nhìn thấy bên ngoài Canada:Accenture đã khảo sát hơn 1.300 doanh nghiệp vừa và nhỏ trên toàn cầu cho báo cáo của chúng tôi, Ngân hàng của cơ sở doanh nghiệp vừa và nhỏ có lợi nhuận. Theo khảo sát đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang tìm kiếm những người cho vay có quan tâm đến bối cảnh COVID-19 và hướng tới những gì cần thiết để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển. Chúng tôi nhận thấy rằng 42% doanh nghiệp vừa và nhỏ tin rằng các nhà cung cấp thay thế có thể cung cấp dịch vụ tốt hơn các ngân hàng truyền thống.

Những người chơi không phải là ngân hàng không lãng phí thời gian để lấp đầy khoảng trống mà các ngân hàng đương nhiệm để lại. Ví dụ, gã khổng lồ thương mại điện tử Shopify đã tung ra Shopify Capital, cung cấp các khoản vay từ 200 đến 500.000 đô la ở Canada cho khách hàng SME của mình. Bằng cách phê duyệt các khoản vay này trong vòng vài ngày và sử dụng doanh số bán hàng trong tương lai để trả nợ, nó đang cung cấp một giải pháp kịp thời để bảo vệ và phát triển cơ sở khách hàng của chính mình.

Đối mặt với chi phí gia tăng, hơn một nửa số doanh nghiệp vừa và nhỏ đã coi hiệu quả sử dụng chi phí là trọng tâm trong năm 2021. Sắp tới, một con số tương tự đặt sức khỏe của dòng tiền lên hàng đầu trong danh sách mục tiêu dài hạn của họ.

Các hành động chính đối với ngân hàng:

• Thiết kế các dịch vụ và dịch vụ giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ hơn) duy trì khả năng cạnh tranh — chẳng hạn như dịch vụ tài trợ ngắn hạn hoặc quản lý chuỗi cung ứng.
• Phát triển phương pháp phân xử tín dụng từ việc phụ thuộc vào các đảm bảo cá nhân và các cơ sở được bảo mật sang một mô hình tận dụng các nguồn dữ liệu của bên thứ ba, dữ liệu dòng tiền và các phương pháp tiếp cận phân đoạn vi mô cho mỗi giao dịch.
• Tận dụng các kênh kỹ thuật số nâng cao và kỹ thuật xét xử để nhắm mục tiêu các phân khúc mới trong dân số SME mà trước đây chưa được phục vụ.

Duy trì sự tin cậy đồng thời tăng sự tiện lợi

Mặc dù các doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng sử dụng các ứng dụng kỹ thuật số, trung tâm cuộc gọi và email để tương tác với các ngân hàng trong thời kỳ đại dịch, nhưng họ chỉ ra rằng các nguồn tư vấn "quan trọng nhất" hoặc "quan trọng nhất" đối với họ là các nhà quản lý quan hệ (75%) và các cố vấn trong chi nhánh ( 71%). Điều này cho thấy rằng lời khuyên được cá nhân hóa và dịch vụ khách hàng trực tiếp vẫn rất quan trọng đối với khách hàng SME. Trên toàn cầu, 62% doanh nghiệp vừa và nhỏ mà chúng tôi thăm dò hiện đang nhận hoặc sẽ cân nhắc việc tiếp cận các dịch vụ tư vấn từ xa, nhấn mạnh tầm quan trọng của tư vấn cá nhân hóa đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

91% DNVVN duy trì hoặc tăng mức độ tin tưởng vào các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện tại của họ.

Thực tế là lời khuyên từ ngân hàng của họ vẫn rất quan trọng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ mang lại cho các ngân hàng truyền thống lợi thế so với các công ty mới dẫn đầu về kỹ thuật số không có cơ sở hạ tầng chi nhánh hoặc các mối quan hệ đã thiết lập mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ coi trọng. Nhưng điều đó không có nghĩa là những đối thủ mới này không phải là mối đe dọa. Mặc dù 79% doanh nghiệp vừa và nhỏ tin tưởng "rất nhiều" vào ngân hàng đương nhiệm của họ, con số đó hiện là 59% đối với các công ty thương mại điện tử và thanh toán trực tuyến (ví dụ:Square và Shopify). Gần một nửa số DNVVN (49%) sẽ cân nhắc đến việc tìm đến các nhà cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng phi ngân hàng. Khoảng cách niềm tin có thể sẽ tiếp tục thu hẹp trong vài năm tới.

Trong khi đó, 25% doanh nghiệp vừa và nhỏ cho biết điểm khó khăn khi làm việc với các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng của họ là không có khả năng tiếp cận các sản phẩm hoặc dịch vụ do các nhà cung cấp của họ thiếu khả năng thông qua các kênh kỹ thuật số hoặc không có địa điểm thuận tiện. Đáng báo động hơn, 44% cho biết họ “có khả năng” hoặc “rất có thể” chuyển mối quan hệ ngân hàng chính của họ sang một nhà cung cấp phi ngân hàng.

Các hành động chính đối với ngân hàng:

• Tận dụng các công nghệ dựa trên đám mây mới, nhúng các khả năng giống nhau trên các kênh được hỗ trợ và tự phục vụ để đảm bảo trải nghiệm nhất quán và dễ dàng hơn cho khách hàng.
• Trao quyền cho các cố vấn với dữ liệu, thông tin chi tiết và công cụ phù hợp để dự đoán và xác định nhu cầu của khách hàng và phát triển các mối quan hệ dựa trên niềm tin, phản ánh cách làm của các ngân hàng hàng đầu trên toàn cầu.
• Mở rộng quan hệ đối tác trong hệ sinh thái dịch vụ tài chính để nâng cao các dịch vụ kỹ thuật số với các dịch vụ giá trị gia tăng như thông tin chi tiết về doanh nghiệp cho khách hàng SME.

Tập trung vào phục hồi và khả năng phục hồi

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang tập trung vào việc thoát khỏi đại dịch sang một tương lai ổn định hơn. Họ đang tìm cách hợp tác với các ngân hàng cung cấp cho họ các dịch vụ và trải nghiệm chất lượng cao với khả năng giải quyết các vấn đề của họ nhanh chóng, khả năng tiếp cận các sản phẩm họ cần, mức phí và lệ phí hợp lý, minh bạch và sự tiện lợi khi nói chuyện với cố vấn trực tiếp hoặc chăm sóc nhu cầu của họ từ xa thông qua các kênh kỹ thuật số dễ sử dụng. Khi các ngân hàng trải qua tổn thất tín dụng thấp hơn dự kiến ​​trong suốt đại dịch, họ có thể giải quyết những nhu cầu ngày càng tăng này của khách hàng từ một vị thế mạnh mẽ.

Trong thời kỳ đại dịch, nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ của Canada đã mở rộng sang lĩnh vực bán hàng kỹ thuật số, bổ sung công nghệ để cho phép nhân viên của họ làm việc từ xa và theo dõi nhanh các kế hoạch số hóa khác của họ. Điều này đã tạo cơ hội đáng kể cho các ngân hàng để kích hoạt tham vọng tăng trưởng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong thời kỳ phục hồi với các dịch vụ và dịch vụ mới giúp cải thiện lợi tức đầu tư vào các hệ thống mới này.

Các hành động chính đối với ngân hàng:

• Tăng cường cá nhân hóa các quyết định tín dụng và đề xuất sản phẩm, đặc biệt khi các mô hình kinh doanh SME đã thay đổi và các mô hình mới ra đời.
• Cung cấp thông tin chi tiết và phân tích về các giao dịch kỹ thuật số và sở thích của khách hàng cuối, cùng với các giải pháp thương mại điện tử và điểm bán hàng.
• Cung cấp tài trợ và bảo lãnh thương mại và các khoản phải thu khi nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ bắt đầu bán hàng trên thị trường quốc tế.

Hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã nhận ra rằng sự phục hồi sẽ không chỉ đơn giản là trở lại “hoạt động kinh doanh như bình thường”. Thay vào đó, nó sẽ là khởi đầu của một hành trình mới, và họ sẽ tin tưởng vào việc các ngân hàng sẽ đi về cùng một hướng. Các ngân hàng hỗ trợ hành trình mới cho DNVVN sẽ có thể duy trì mối quan hệ bền chặt dựa trên sự tin tưởng và phát triển cùng với khách hàng của họ, đồng thời tăng trưởng có lãi.

Để tìm hiểu thêm về những kỳ vọng đang thay đổi của các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Canada và cách ngân hàng của bạn có thể đáp ứng những kỳ vọng đó, hãy liên hệ với tôi tại đây.

Để có bức tranh toàn cầu, hãy đọc toàn bộ báo cáo cơ sở có lợi nhuận của Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ trên trang web Accenture.