Đánh giá Yolt:Tương lai của quản lý tiền bạc?

Vào ngày 4 tháng 10 năm 2021, Yolt thông báo họ sẽ đóng tài khoản của mình từ ngày 4 tháng 12 năm 2021.

"Chúng tôi rất buồn khi thông báoYoltApp sẽ đóng cửa vào ngày 4 tháng 12 năm 2021.

Điều này có nghĩa là từ đó, tất cả Hồ sơ ứng dụng Yolt, Thẻ Yolt và Tài khoản YoltTop-Up có số dư bằng 0 sẽ tự động bị đóng.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, vui lòng xem Câu hỏi thường gặp của chúng tôi bên dưới.

Cám ơn vì tất cả. Chúng tôi sẽ phụ lòng bạn. "

Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần rút bất kỳ khoản tiền nào từ tài khoản Yolt của mình trước ngày 4 tháng 12 năm 2021 vì Yolt sẽ tự động đóng bất kỳ tài khoản nào kể từ ngày này và bạn sẽ không thể truy cập tiền của mình thông qua ứng dụng Yolt. Bạn có thể chuyển bất kỳ khoản tiền nào từ tài khoản của mình bằng cách truy cập vào tab 'Ví' và nhấp vào 'Chuyển'. Nếu bạn gặp bất kỳ sự cố nào với tài khoản của mình, bạn có thể gửi email cho [email được bảo vệ] trước khi tài khoản bị đóng vĩnh viễn.

Yolt là gì?

Yolt là một ứng dụng với thẻ Mastercard ghi nợ trả trước cho phép bạn theo dõi tất cả các tài khoản ngân hàng của mình (thẻ hiện tại, thẻ tiết kiệm và thẻ tín dụng) ở một nơi bằng cách sử dụng ngân hàng mở. Yolt được ra mắt tại Anh vào tháng 6 năm 2017 và đạt hơn 500.000 người dùng trong vòng 18 tháng kể từ khi ra mắt. Kể từ đó, công ty đã mở rộng từ 5 nhân viên lên hơn 100 nhân viên và cũng đã ra mắt tại Pháp và Ý. Yolt cung cấp cho người tiêu dùng 'quyền thông minh với tiền của họ' và nó tin rằng những hiểu biết sâu sắc của người tiêu dùng 'yolt' vào hành động. Yolt hoạt động theo cách tương tự như Starling Bank và Monzo ở chỗ nó theo dõi chi tiêu của bạn. Bạn có thể chi tiêu bằng Yolt, tuy nhiên nó sử dụng thẻ trả trước, nghĩa là bạn sẽ cần phải nạp tiền vào thẻ Yolt để sử dụng cho việc chi tiêu. Yolt không phải là một ngân hàng được quản lý và bạn hiện không thể thiết lập ghi nợ trực tiếp hoặc thanh toán thông thường và nó không cung cấp bất kỳ dịch vụ ngân hàng bổ sung nào như thấu chi hoặc cho vay. Mặc dù không phải là một ngân hàng nhưng Yolt có 'sức mạnh và sự ổn định của một ngân hàng' và nó đã được đăng ký với FCA.

Tính năng của Yolt

  • Thẻ trả trước - sử dụng thẻ Mastercard ghi nợ trả trước Yolt của bạn cho các giao dịch hàng ngày
  • Thông báo chi tiêu tức thì - nhận thông báo mỗi khi bạn thực hiện một giao dịch trên thẻ Yolt của mình
  • Làm tròn chi tiêu - làm tròn số tiền lẻ dự phòng của bạn thành £ gần nhất và lưu vào Hũ đựng tiền
  • Theo dõi chi tiêu - sử dụng các danh mục để theo dõi chi tiêu và phân loại các giao dịch của bạn.
  • Đặt mục tiêu tiết kiệm - đặt mục tiêu và xem cách tiết kiệm của bạn đã được cải thiện theo thời gian
  • Ngân sách - đặt ngân sách để giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm
  • Nhiều tài khoản ở một nơi - sử dụng Yolt để xem các giao dịch trên tất cả các tài khoản hiện tại, tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng của bạn
  • Tổng số dư - xem tổng số dư của bạn trên tất cả các tài khoản của bạn được kết nối với Yolt. Bạn cũng có thể chọn tài khoản để xem trong tổng số dư của mình
  • Yolt Pay - chuyển tiền giữa bạn bè, chia nhỏ hóa đơn và xem nhiều người nhận tiền trên tất cả các tài khoản của bạn (Yolt Pay hiện vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm)
  • Chế độ ẩn - cho bạn bè và gia đình của bạn thấy Yolt hoạt động như thế nào mà không cần chia sẻ tất cả thông tin tài khoản của bạn. Chế độ ẩn sẽ biến tiền của bạn thành một đơn vị tiền tệ và số tiền khác để người mà bạn đang hiển thị không thể xem thông tin cá nhân của bạn
  • Trình theo dõi ngày lĩnh lương hàng tháng - theo dõi chi tiêu của bạn dựa trên ngày lĩnh lương của bạn (phù hợp nhất với những người dùng được thanh toán hàng tháng hoặc trong 4 chu kỳ hàng tuần)
  • Trình theo dõi đăng ký - theo dõi các khoản thanh toán thường xuyên với trình theo dõi đăng ký của Yolt. Yolt cũng sẽ dự đoán các khoản thanh toán trong tương lai dựa trên các giao dịch định kỳ
  • Apple pay / Google pay - chi tiêu trên thẻ Yolt của bạn bằng Apple / Google pay
  • Hoàn tiền - được hoàn tiền cho chi tiêu của bạn với một số nhà bán lẻ nhất định

Yolt hoạt động như thế nào?

Yolt là một ứng dụng ngân hàng có thẻ ghi nợ trả trước để theo dõi tài khoản và chi tiêu của bạn bằng cách sử dụng ngân hàng mở, một ứng dụng cho phép bạn chia sẻ thông tin tài chính của mình với các bên thứ ba. Ngân hàng mở đã được giới thiệu tại Vương quốc Anh vào tháng 1 năm 2018 nhằm cung cấp cho người tiêu dùng quyền kiểm soát thông tin tài chính của họ. Nó cho phép các ứng dụng của bên thứ ba như Yolt đồng bộ hóa thông tin tài chính của bạn, cho phép bạn quản lý tài khoản của mình một cách an toàn và bảo mật từ một vị trí trung tâm. Yolt hiện đang sử dụng Open banking và PDS2 (Chỉ thị dịch vụ thanh toán 2) và đã ngừng hoạt động với các tài khoản chưa có sẵn API. Điều này có nghĩa là bạn có thể gặp khó khăn khi kết nối tất cả các tài khoản của mình với Yolt.

Ngân hàng mở có an toàn không?

Ngân hàng mở sử dụng quyền truy cập của bên thứ ba, có nghĩa là chi tiết đăng nhập tài chính của bạn không được chia sẻ, bạn chỉ cần cấp quyền cho bên thứ ba xem thông tin tài chính của bạn. Quyền truy cập của bên thứ ba là 'chỉ đọc' có nghĩa là những người bạn cấp quyền truy cập chỉ được phép xem thông tin của bạn và chi tiết đăng nhập của bạn không bao giờ được chia sẻ với họ. Ngân hàng mở an toàn hơn một quy trình được gọi là sàng lọc, cho phép các bên thứ ba giả dạng bạn và 'sàng lọc' dữ liệu của bạn. Với tính năng quét màn hình, bạn đang chuyển giao chi tiết đăng nhập của mình cho bên thứ ba, bên thứ ba có khả năng khiến bạn lừa đảo. Do khả năng gian lận, việc cạo màn hình không còn được phép.

Yolt sử dụng ngân hàng mở như thế nào?

Ngân hàng mở chỉ cho phép Yolt truy cập vào dữ liệu mà bạn cho phép. Để Yolt có thể truy cập tất cả thông tin tài chính của bạn như tài khoản thẻ tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng, bạn sẽ cần đăng nhập vào từng thông tin riêng biệt và cấp quyền truy cập. Hầu hết các công ty sử dụng ngân hàng mở đều được quy định và do đó sẽ xuất hiện trên Sổ đăng ký dịch vụ tài chính.

Cách thiết lập tài khoản Yolt

Để thiết lập tài khoản Yolt, bạn sẽ cần tải ứng dụng Yolt xuống điện thoại thông minh của mình và tạo tài khoản bằng cách cung cấp tên đầy đủ, địa chỉ email và số điện thoại di động của bạn. Sau đó, Yolt sẽ gửi cho bạn mã ủy quyền và yêu cầu bạn thiết lập mật khẩu và mật mã. Tiếp theo, Yolt sẽ yêu cầu bạn xác nhận danh tính của mình bằng một bức ảnh tự chụp cũng như yêu cầu một bức ảnh của một hình thức nhận dạng chính thức như hộ chiếu. Khi bạn đã xác nhận danh tính của mình, bạn sẽ cần kết nối tài khoản ngân hàng với Yolt và yêu cầu thẻ ghi nợ trả trước.

Thẻ Yolt

Yolt đã giới thiệu một thẻ ghi nợ trả trước không tiếp xúc để cho phép người dùng tiêu tiền bằng cách sử dụng Yolt. Thẻ ghi nợ Yolt là thẻ trả trước, có nghĩa là bạn sẽ phải nạp tiền vào thẻ để sử dụng để chi tiêu. Khi bạn đã tạo tài khoản Yolt, bạn có thể mong đợi nhận được thẻ Yolt của mình trong vòng 7 ngày làm việc và có thể kích hoạt thẻ này trong ứng dụng bằng cách chuyển đến tab 'Wallet', nhấp vào 'kích hoạt thẻ' và nhập 4 chữ số cuối cùng của số thẻ của bạn . Nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn có thể đóng băng thẻ trong ứng dụng để ngăn không cho bất kỳ ai chi tiêu trên thẻ của bạn cho đến khi bạn có thể nhận được thẻ mới. Trong thời gian chờ đợi, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ của mình bằng cách chi tiêu bằng Apple Pay / Google Pay hoặc bằng thẻ ảo.

Chi tiêu bằng Yolt

Yolt đã giới thiệu thẻ ghi nợ Mastercard trả trước được thiết kế để sử dụng cho chi tiêu hàng ngày của bạn. Trước đây Yolt chỉ cho phép bạn theo dõi và lập ngân sách chi tiêu nhưng giờ đây bạn có thể quản lý tiền của mình ở một nơi với việc bổ sung thẻ Mastercard trả trước. Thẻ Yolt có thể được nạp tiền bằng cách chuyển tiền từ một trong các tài khoản ngân hàng được kết nối của bạn và bạn có thể nạp tiền vào thẻ Yolt lên đến £ 20.000 qua chuyển khoản ngân hàng hoặc lên đến £ 250 qua thẻ ghi nợ. Với Yolt, không có giới hạn chi tiêu hàng ngày hoặc hàng tháng nhưng bạn chỉ có thể thực hiện một giao dịch tối đa là £ 5.000. Bạn có thể rút tối đa £ 100 một ngày và tối đa £ 1,000 trong một tháng.

Yolt cũng cho phép bạn:

  • Chuyển tiền giữa các tài khoản - chuyển tiền giữa tất cả các tài khoản ngân hàng được kết nối với Yolt và chuyển khoản ngân hàng vào thẻ của bạn để chi tiêu
  • Chia nhỏ hóa đơn - Dễ dàng chia hóa đơn với bạn bè khi đi ăn uống
  • Yêu cầu tiền - yêu cầu số tiền bạn đang nợ bằng cách gửi một liên kết đến bạn bè và gia đình của bạn
  • Đặt ngân sách - luôn kiếm được tiền bằng cách đặt ngân sách và theo dõi tiến trình của bạn trong ứng dụng với biểu đồ chi tiết và thông tin chi tiết về chi tiêu

Tiết kiệm với Yolt

Yolt có các tính năng tiết kiệm sau:

  • Hũ đựng tiền - một không gian tiết kiệm trong ứng dụng Yolt để tiết kiệm các khoản thu nhập và tiền tiết kiệm của bạn. Tài khoản này riêng biệt với tài khoản Yolt của bạn nên bạn không thể vô tình tiêu tiền. Bạn có thể dễ dàng chuyển tiền vào và ra khỏi Hũ đựng tiền của mình bất cứ khi nào bạn cần
  • Thời gian lưu - Yolt sẽ thúc đẩy bạn tiết kiệm khi bạn tạo ra một chuỗi tiết kiệm bằng cách cho bạn biết mức độ gần đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình
  • Vòng kết thúc - tiết kiệm tiền thay đổi dự phòng của bạn với tính năng tự động làm tròn. Tiền của bạn được làm tròn đến £ gần nhất khi chi tiêu và thay đổi được tự động lưu vào Hũ tiền của bạn mỗi tuần. Ngoài ra còn có cơ hội 'tăng' khoản tiết kiệm làm tròn của bạn trong ứng dụng
  • Đặt số tiền tiết kiệm thường xuyên - chọn và thiết lập các khoản thanh toán thông thường để tiết kiệm vào Hũ tiền của bạn
  • Trình tiết kiệm ngày lĩnh lương - Yolt sẽ nhắc bạn tiết kiệm một số tiền vào mỗi ngày nhận lương

Yolt có an toàn để sử dụng không?

Yolt bày tỏ rằng 'bảo vệ dữ liệu của bạn là một trong những giá trị cốt lõi của chúng tôi' và áp dụng các biện pháp bảo mật sau:

  • Được quy định bởi Cơ quan quản lý tài chính (FCA)
  • Nhà cung cấp bên thứ ba của Open Banking được cấp phép
  • Được giám sát bởi Ngân hàng Trung ương Châu Âu
  • Là một liên doanh của ngân hàng ING, ngân hàng này phải đáp ứng các tiêu chuẩn về quyền riêng tư và bảo mật giống như một ngân hàng
  • Yolt không bán dữ liệu cho bên thứ ba
  • Yolt chạy mã hóa cập nhật nhất và thường xuyên chạy các bài kiểm tra bảo mật

Yolt yêu cầu bạn nhập chi tiết tài khoản ngân hàng của mình khi bạn kết nối tài khoản ngân hàng của mình trong ứng dụng, tuy nhiên, bạn sẽ được chuyển hướng đến trang đăng nhập của ngân hàng thông qua ngân hàng mở. Điều này có nghĩa là dữ liệu nhạy cảm của bạn không được lưu trữ trên máy chủ của nó.

Yolt sử dụng số điện thoại di động của bạn để xác minh danh tính của bạn và khuyến khích sử dụng nhận dạng khuôn mặt và vân tay khi bạn đăng nhập. Yolt cho phép bạn dễ dàng xóa tài khoản của mình nếu bạn thấy ứng dụng không dành cho mình. Yolt xóa dữ liệu của bạn theo GDPR.

Tiền của tôi có được FSCS bảo vệ không?

Tiền của bạn không được Bảo vệ bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính, tuy nhiên, nó được giữ dưới dạng tiền điện tử với PrePay Solutions Limited (PPS). Tiền được bảo vệ trong tài khoản với ngân hàng Barclays và theo trang web Yolt, tiền của bạn vẫn an toàn 'nếu PPS bị vỡ nợ hoặc bị thanh lý. PPS là nhà cung cấp tiền điện tử đã đăng ký được cấp phép và quản lý bởi FCA ở Vương quốc Anh '.

Yolt có giá bao nhiêu?

Yolt hoàn toàn miễn phí để tải xuống và sử dụng. Trên trang web của mình, Yolt nói rằng họ có kế hoạch giữ nó theo cách này.

Tuy nhiên, có những khoản phí sau áp dụng khi sử dụng thẻ ghi nợ trả trước Yolt:

  • Khoản phí 0,95 đô la Mỹ khi rút tiền tại ATM
  • 0,5% phí chuyển đổi đối với các giao dịch ở nước ngoài
  • Khoản phí £ 5,50 cho thẻ thay thế (nếu đó là thẻ thứ hai mà bạn đã làm hỏng, mất hoặc bị đánh cắp trong 12 tháng)

Yolt kiếm tiền bằng cách nào?

Trong ứng dụng, người dùng có thể chọn tận dụng các ưu đãi khác nhau từ các đối tác được chọn như nhà cung cấp năng lượng hoặc nền tảng đầu tư. Yolt kiếm tiền bằng cách nhận hoa hồng từ những đối tác đã chọn đó.

Ưu và nhược điểm của Yolt

Ưu điểm của việc sử dụng Yolt

  • Tích hợp tất cả các tài khoản với một ứng dụng
  • Đặt ngân sách
  • Phân loại chi tiêu của bạn
  • An toàn và bảo mật
  • Miễn phí để sử dụng
  • Chi tiêu bằng thẻ ghi nợ trả trước

Nhược điểm của việc sử dụng Yolt

  • Không thể nhập ngày trả lương nếu bạn không được thanh toán hàng tháng
  • Không có ứng dụng web
  • Chỉ hiển thị các giao dịch 'thời gian thực' ngay lập tức trên số tiền được chi tiêu bằng thẻ trả trước của nó
  • Không có bảo vệ FSCS
  • 0,5% phí chuyển đổi nếu chi tiêu ở nước ngoài

Yolt đánh giá của khách hàng

Yolt đã đạt được xếp hạng 'Tuyệt vời' trên Trustpilot với số điểm 3,7 trên 5,0 từ hơn 200 đánh giá. Khoảng 58% khách hàng đánh giá ứng dụng này là xuất sắc với các nhận xét như 'hoạt động hoàn hảo' và 'một trong những ứng dụng tài chính tốt nhất hiện có'. Chỉ có 9% người dùng đánh giá Yolt là tệ, với lý do tài khoản bị khóa và khó đăng nhập. Một số người dùng nhận xét rằng họ không thích phiên bản cập nhật của Yolt, nghĩa là bạn phải có thẻ mới có thể sử dụng được. Những người dùng khác nhận xét rằng Yolt là một khái niệm tốt nhưng 'vẫn chưa hoàn hảo' so với các ứng dụng khác.

Ứng dụng ngân hàng thay thế

Yolt và Emma

Emma đã được ra mắt vào năm 2018 và cung cấp các tính năng tương tự như Yolt với một chút khác biệt giữa hai loại. Từ việc sử dụng cả hai, Emma cảm thấy thân thiện với người dùng hơn một chút và cá nhân tôi thích thiết kế tổng thể hơn. Emma cũng thông báo cho bạn nếu bạn sắp bị thấu chi cho phép bạn nhanh chóng chuyển tiền giữa các tài khoản để ngăn điều này xảy ra. Sự khác biệt chính giữa Yolt và Emma là Yolt hiện đã giới thiệu thẻ ghi nợ trả trước.

Yolt so với Bảng điều khiển tiền

Money Dashboard được bình chọn là ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất năm 2017, 2018 &2020 và có thể được sử dụng trên cả web và thông qua ứng dụng điện thoại thông minh. Yolt chỉ có sẵn dưới dạng ứng dụng dành cho thiết bị di động. Trang tổng quan rõ ràng cho phép bạn phân tích các danh mục và phân tích chi tiêu của mình thông qua một loạt các biểu đồ.

Trong Bảng điều khiển tiền, bạn có thể xem những gì bạn đã chi tiêu cho đến thời điểm này trong tháng và so sánh với cùng thời điểm của tháng trước. Người dùng cũng có thể theo dõi ngân sách của họ bằng cách sử dụng các trình theo dõi đang hoạt động.

Bảng điều khiển tiền cũng cho phép bạn đặt các mục tiêu tiết kiệm trong ứng dụng, chẳng hạn như lập ngân sách để mua nhà hoặc đi nghỉ.

Kết luận

Yolt đã làm rất tốt việc kết hợp các tính năng mà bạn mong đợi ở một ứng dụng lập ngân sách miễn phí và kể từ khi giới thiệu thẻ ghi nợ trả trước, nó có thể hấp dẫn hơn đối với những người khác, giờ đây bạn cũng có thể sử dụng Yolt cho chi tiêu hàng ngày của mình. Những người muốn làm nhiều hơn một chút ngoài việc lập ngân sách và tiết kiệm có thể muốn xem những ngân hàng như Monzo và Starling Bank, những người kết hợp cả ngân sách và ngân hàng ở một nơi.

Nhìn chung, Yolt làm rất tốt việc đơn giản hóa quy trình lập ngân sách và thực tế là nó miễn phí (và có kế hoạch giữ nguyên như vậy) là một điều tốt. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các ứng dụng tài chính cho điện thoại thông minh của mình, các bài viết này có thể hữu ích:

  • Các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất ở Vương quốc Anh
  • Những ứng dụng kiếm tiền tốt nhất bạn nên có vào năm 2020


ngân hàng
  1. thị trường ngoại hối
  2.   
  3. ngân hàng
  4.   
  5. Giao dịch ngoại hối