Người đồng ký tên trong một khoản vay có nghĩa vụ pháp lý trả nợ nếu người đi vay chính không. Với tư cách là người đồng ký kết, bạn không chỉ đơn giản là xác minh cho ý định tốt hoặc tính cách của người vay. Bạn đang hỗ trợ khoản vay bằng tài sản tài chính của riêng bạn. Để đồng ký, bạn thường phải từ 21 tuổi trở lên với lịch sử tín dụng và điểm tín dụng tốt. Người cho vay thường xem xét thu nhập của bạn khi phê duyệt bất kỳ khoản vay nào mà bạn đồng ký

Khi Bên vay cần Người đồng ký

Người đi vay cần một người đồng ký tên khi họ không có đủ thu nhập hoặc không có lịch sử tín dụng đủ mạnh để đủ điều kiện vay một mình. Việc có người đồng ký tên cho phép người đi vay đủ điều kiện mặc dù lịch sử tín dụng kém hoặc tối thiểu, hoặc nhận được mức lãi suất thấp hơn so với việc anh ta chỉ sử dụng lịch sử tín dụng của mình.

Người vay cũng có thể cần người đồng ký tên do tuổi tác. Theo luật, người đi vay dưới 21 tuổi phải xuất trình bằng chứng về thu nhập độc lập để mở tài khoản thẻ tín dụng mà không cần người đồng ký tên.

Người đồng ký tên hứa hẹn điều gì

Nếu bạn đồng ký một khoản vay, bạn đảm bảo sẽ trả được nợ hoàn toàn. Ủy ban Thương mại Liên bang khuyên bạn nên xác nhận rằng bạn có đủ khả năng thanh toán và sẵn sàng làm như vậy trước khi đồng ý ký đồng ký kết bất kỳ khoản vay nào.

Rủi ro có thể xảy ra

Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ, việc đồng ký có thể hạn chế khả năng vay của chính bạn vì khoản vay xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn không sở hữu chiếc xe hơi hoặc ngôi nhà mà bạn đã đồng ký tên, nhưng bạn phải chịu rủi ro đáng kể :

• Nếu người đi vay bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn phải bù đắp khoản đó để tránh bị ghi âm trên báo cáo tín dụng của mình.
  
• Bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với toàn bộ số dư chưa thanh toán nếu người vay chính không trả được nợ, cũng như bất kỳ khoản phí và hình phạt nào.
  
• Người cho vay có thể kiện bạn nếu người đi vay ngừng thanh toán, ngay cả khi không khởi kiện người đi vay trước.
• Nếu bạn thua kiện trước tòa, người cho vay có thể thực hiện các biện pháp để truy thu, chẳng hạn như cắt giảm tiền lương của bạn.
  
• Nếu bạn thanh toán với người cho vay với số tiền thấp hơn toàn bộ khoản vay, bạn có thể nợ thuế thu nhập đối với khoản chênh lệch.
  
• Tranh cãi với người vay có thể gây rạn nứt nghiêm trọng trong mối quan hệ của bạn.

Miễn phí Khoản vay

Theo văn phòng tín dụng TransUnion, một khi bạn đã đồng ký, sẽ rất khó để xóa tên bạn khỏi khoản vay. Ngay cả ly hôn cũng không chấm dứt nghĩa vụ của bạn nếu bạn đã đồng ký kết cho vợ / chồng của mình.

Để chấm dứt nghĩa vụ của bạn, người vay phải trả hết khoản vay hoặc ký một thỏa thuận với người cho vay để trả tự do cho bạn. Trước khi một người cho vay đồng ý loại bỏ một người đồng ký kết, nó thường yêu cầu một khoảng thời gian cụ thể của các khoản thanh toán đúng hạn, chẳng hạn như một đến hai năm.

Các cách tự bảo vệ mình

Theo Tiến sĩ Don Taylor của Bankrate.com, người đồng ký thường có ít quyền. Ví dụ:với tư cách là người đồng ký, bạn có trách nhiệm tìm hiểu xem liệu các khoản thanh toán có được thực hiện đúng hạn hay không. Ủy ban Thương mại Liên bang khuyến nghị thực hiện các bước để tự bảo vệ mình:

• Thương lượng với người cho vay trước khi bạn ký hợp đồng cho vay. Ví dụ, yêu cầu trách nhiệm pháp lý của bạn chỉ giới hạn trong khoản nợ gốc để bạn không phải trả tiền phạt hoặc chi phí thu nợ. Nhận các điều khoản này bằng văn bản.
  
• Là một phần của hợp đồng cho vay, hãy yêu cầu người cho vay thông báo bằng văn bản cho bạn khi bên kia chậm thanh toán.
• Nhận bản sao của tất cả các thủ tục giấy tờ liên quan đến khoản vay, bao gồm hợp đồng và tuyên bố tiết lộ.