SBA là viết tắt của Small Business Administration, một chi nhánh của chính phủ Hoa Kỳ tồn tại để giúp các chủ sở hữu doanh nghiệp bắt đầu kinh doanh hoặc cấp vốn cho các hoạt động trong vài năm đầu tiên của hoạt động kinh doanh. SBA sử dụng quỹ của mình để cho các chủ sở hữu này vay nhằm kích thích nền kinh tế và khuyến khích các hoạt động kinh doanh mới, nhưng các khoản vay này được thực hiện thông qua các nhà cho vay thông thường và phải được hoàn trả giống như các khoản vay thông thường. Nếu họ không được thanh toán, SBA có thể đặt quyền thế chấp tài sản, điều này có thể gây khó khăn cho việc bán tài sản.

SBA Liens

Quyền thế chấp là một yêu cầu đối với một tài sản phát sinh từ một số loại nợ chưa thanh toán. Có một số loại tội phạm SBA có thể dẫn đến tịch thu tài sản. Đôi khi, các chủ doanh nghiệp sử dụng trực tiếp ngôi nhà của họ làm tài sản thế chấp cho khoản vay SBA, miễn là họ có đủ vốn chủ sở hữu. Điều này có nghĩa là người cho vay - và thông qua người cho vay, SBA - có thể dễ dàng thế chấp tài sản và sử dụng tài sản đó để trả nợ. Nếu ngôi nhà không được sử dụng làm tài sản thế chấp, SBA có thể đưa ra phán quyết thế chấp đối với chủ sở hữu và thanh lý các khoản tiền, bao gồm cả một ngôi nhà.

Quyền sở hữu tài sản

Người bảo lãnh tài sản theo sau tài sản, không phải người đi vay. Điều này có nghĩa là nếu một người vay phải cho hoặc bán ngôi nhà với quyền thế chấp SBA trên nó (trước khi xảy ra tịch thu tài sản) thì quyền cầm giữ rất có thể sẽ theo sau tài sản và chủ sở hữu mới sẽ phải chịu trách nhiệm về nó. Điều này có nghĩa là ngay cả khi chủ sở hữu có thể tìm cách hợp pháp để bán căn nhà với quyền thế chấp, rất ít người mua quan tâm đến nó và hầu như tất cả những người cho vay sẽ từ chối tài trợ cho giao dịch. Quyền cầm giữ tài sản về cơ bản khóa tài sản vào quyền sở hữu hiện tại của nó cho đến khi nó bị xóa bỏ.

Dàn xếp

Giải pháp cho quyền cầm giữ tài sản như SBA đứng đằng sau thường là một số kiểu dàn xếp. Trong một cuộc dàn xếp, chủ sở hữu một ngôi nhà sử dụng hợp đồng mua bán để xóa bỏ quyền cầm giữ. Người mua đồng ý mua tài sản miễn là quyền thế chấp được xóa bỏ. Đôi khi chủ sở hữu có thể vay tiền từ một nguồn khác để trả nợ và xóa tài sản cầm cố, và đôi khi người vay có thể cung cấp tiền để xóa tài sản cầm cố khỏi chính giao dịch nhà ở. Tất nhiên, điều này thường đòi hỏi người đi vay phải tìm người sẵn sàng mua một căn nhà với quyền thế chấp ngay từ đầu.

Thay đổi thế chấp

Liens cũng có thể gây khó khăn cho các hoạt động tài sản khác. Ví dụ, nếu một chủ nhà muốn sử dụng chứng thư để từ bỏ ngôi nhà thay vì thực hiện việc tịch thu tài sản, ngân hàng sẽ từ chối chấp nhận nếu ngôi nhà có quyền thế chấp SBA gắn liền với nó. Tương tự như vậy, cố gắng bán một ngôi nhà thông qua một đợt bán khống để tránh bị tịch thu tài sản không thể thực hiện được với các khoản nợ liên quan.