Tiền từ gói 401k của nhân viên chỉ có thể được chuyển vào một trong hai loại tài khoản mà không bị phạt thuế tốn kém. Hai tùy chọn chuyển đổi đó bao gồm chuyển vào tài khoản 401k mới với chủ lao động mới hoặc gửi tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Không có khoản tiết kiệm được hoãn thuế nếu sử dụng quỹ từ 401k để nâng cao trình độ học vấn hoặc cho các chương trình tiết kiệm cho giáo dục với các lợi ích về thuế chẳng hạn như kế hoạch 529.

Chuyển sang Tài khoản 401k Mới

Khi một chủ tài khoản 401k rời bỏ một chủ nhân để làm việc cho một chủ nhân khác, anh ta thường được cung cấp một số lựa chọn. Anh ta có thể rút tiền tích lũy từ gói 401k, khai báo một tài khoản để chuyển tiền hoặc giữ tiền trong tài khoản hiện tại. Nhân viên đi làm việc cho một chủ nhân mới cung cấp gói 401 nghìn thường được hưởng lợi bằng cách đăng ký gói mới và chuyển tất cả số tiền tích lũy từ 401 nghìn cũ sang 401 nghìn mới.

Chuyển vào IRA

IRA cung cấp các quyền lợi được hoãn thuế tương tự như các chương trình 401k. Một nhân viên thường xuyên thay đổi công việc không được đăng ký vào gói 401k đủ lâu để các khoản tiền ký quỹ phát triển thịnh vượng khi kế hoạch tiến triển. Hợp nhất các tài khoản tốt hơn là giữ nhiều tài khoản với một chuỗi các nhà tuyển dụng cũ. IRA cung cấp một phương tiện quay vòng an toàn để hợp nhất 401 nghìn quỹ mà không phải chịu bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền hoặc bất kỳ hình phạt thuế nào do rút tiền sớm.

Quản lý tài khoản 529

Tài khoản 529 cho phép gửi tiền tiết kiệm để tăng trưởng đầu tư mà không bị đánh thuế đối với lãi tích lũy. Các khoản tiền này cũng được miễn thuế khi được sử dụng để chi trả cho bất kỳ chi phí đủ điều kiện nào của giáo dục đại học. Các khoản tiền hiện có cho các kế hoạch tiết kiệm khác nhau nên được chia để bao gồm 529 khoản tiền gửi thường xuyên cho bất kỳ ai dự kiến ​​chi phí đại học. Quỹ đại học 529 không cần được tách riêng cho từng trẻ em và quỹ này có thể được sử dụng cho cả những người lớn trong gia đình.

Thanh toán vào Tài khoản 529 Từ IRA hoặc 401k

Các khoản thanh toán vào tài khoản quỹ đại học 529 không được miễn thuế khi được thực hiện từ IRA, nhưng các khoản phạt rút tiền sớm được miễn cho quỹ IRA khi được sử dụng cho giáo dục đại học của chủ tài khoản hoặc con hoặc cháu của chủ tài khoản. Tiền từ 401k không được giảm thuế khi được sử dụng cho 529 hoặc cho giáo dục. Quỹ 401k được sử dụng tốt nhất bằng cách chuyển chúng vào IRA và trực tiếp thanh toán chi phí giáo dục.