Chứng chỉ tiền gửi và quỹ tương hỗ là hai loại công cụ đầu tư. Đầu tư nào là một lựa chọn tốt hơn phụ thuộc vào một số yếu tố tạo nên mục tiêu của nhà đầu tư. Chúng bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian và nhu cầu thanh khoản. 401k là một kế hoạch hưu trí được hoãn thuế, do người sử dụng lao động tài trợ, có thể được sử dụng để nắm giữ các công cụ tài chính này.
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là loại tiền gửi có kỳ hạn thường được phát hành bởi các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính tương tự. Các CD đưa ra một mức lãi suất cố định để đổi lại người gửi tiền đồng ý để lại CD trong một khoản tiền cố định, thường là từ ba tháng đến năm năm. Rút tiền sớm thường chịu một khoản phạt đáng kể khi rút tiền trước hạn. Hầu hết các đĩa CD thường được coi là gần như không có rủi ro, vì hầu hết các khoản tiền gửi tới 250.000 đô la được bảo hiểm bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, một cơ quan chính phủ Hoa Kỳ.
Các quỹ tương hỗ là các trung gian tài chính tập hợp các nguồn lực đầu tư của các cá nhân, công ty và tổ chức. Các quỹ gộp được sử dụng để đầu tư vào danh mục tài sản, có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, công cụ thị trường tiền tệ, tiền mặt và các công cụ tài chính phái sinh. Các quỹ tương hỗ khác nhau dựa trên mục tiêu tài chính của quỹ. Các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ không được đảm bảo và nhiều quỹ tương hỗ có thể và mất giá trị.
401k là một kế hoạch nghỉ hưu được đặt tên theo phần của Bộ luật Doanh thu Nội bộ cho phép nó. Các kế hoạch này thường do người sử dụng lao động tạo ra và tài trợ. Kế hoạch 401k cho phép nhiều lựa chọn đầu tư, mặc dù các tùy chọn đầu tư cho bất kỳ kế hoạch cụ thể nào đều được điều chỉnh bởi các lựa chọn đầu tư của quản trị viên. Hầu hết các gói 401k cho phép đầu tư vào quỹ tương hỗ và một số quỹ 401k cho phép đầu tư vào đĩa CD. Giống như quỹ tương hỗ, các khoản đầu tư vào các gói 401k không được bảo hiểm và có thể và có thể mất giá trị.
CD được coi là khoản đầu tư ngắn hạn, có tính an toàn cao, thích hợp cho các nhà đầu tư không có cơ hội đầu tư dài hạn. Lợi suất đầu tư trong CD thường rất khiêm tốn và việc đầu tư thiếu rủi ro thường là yếu tố quan trọng trong các quyết định đầu tư.
Lợi tức trong các quỹ tương hỗ khác nhau và ở một khía cạnh nào đó phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư của quỹ. Phần lớn các quỹ tương hỗ nhằm mục đích thu lại lợi tức đầu tư lớn hơn đáng kể so với lợi tức của CD.
Lợi tức đầu tư của các kế hoạch 401k phụ thuộc vào các phương án đầu tư đã chọn trong kế hoạch. Hầu hết các kế hoạch cung cấp nhiều lựa chọn khác nhau, từ tăng trưởng gần tương đương tiền đến tăng trưởng rủi ro cao.
Đĩa CD có hiệu quả về thuế thấp nhất trong số các lựa chọn đầu tư này. Tiền lãi thu được từ tài khoản CD phải chịu thuế đối với nhà đầu tư hàng năm dưới dạng thu nhập từ tiền lãi, chịu thuế theo tỷ lệ thu nhập thông thường. Nhiều quỹ tương hỗ cung cấp một số tùy chọn hoãn thuế và thu nhập từ các khoản đầu tư dài hạn vào một số tài sản vốn nhất định, chẳng hạn như cổ phiếu, có thể đủ điều kiện để được giảm thuế suất.
401k là khoản đầu tư hoãn lại phải trả thuế. Nói chung, các khoản đóng góp cho kế hoạch 401k không bị đánh thuế cho đến khi phân phối, cho phép giá trị của danh mục đầu tư tăng lên mà nhà đầu tư không phải trả thuế.
