(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Nhiều công ty thẻ tín dụng đưa ra phần thưởng để thu hút khách hàng mới. Và nó hoạt động! Một nghiên cứu năm 2018 cho thấy 79% người chọn thẻ tín dụng để nhận phần thưởng.
Nhưng sử dụng thẻ tín dụng để nhận phần thưởng có phải lúc nào cũng là một ý tưởng hay không?
Sau khi bạn đăng ký thẻ, các công ty phát hành thẻ tín dụng hy vọng bạn sẽ tiếp tục sử dụng thẻ đó (và có thể họ cũng phải trả lãi suất cao!).
Việc đưa ra phần thưởng sẽ mang lại lợi ích cho các công ty phát hành thẻ tín dụng.
Điểm thẻ tín dụng và phần thưởng cũng có thể mang lại lợi ích cho bạn.
Chúng chắc chắn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền—khi bạn đọc bản in đẹp và tránh những sai lầm tốn kém!
Trước khi đăng ký thẻ phần thưởng, bạn nên hiểu rõ những cạm bẫy. Hãy đọc tiếp để tìm hiểu về những lỗi thưởng thẻ tín dụng điển hình nhất và cách tránh chúng!
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng đăng ký đáng kể khi bạn đáp ứng các yêu cầu chi tiêu tối thiểu. Ví dụ:bạn có thể nhận được 50.000 điểm khi chi 5000 USD trong ba tháng đầu tiên có thẻ phần thưởng.
Nhưng nếu bạn chi tiêu nhiều hơn mức thường lệ để nhận phần thưởng, bạn sẽ mắc kẹt với hóa đơn cao hoặc thậm chí nợ nần chồng chất!
Tránh sai lầm này bằng cách chuyển các thẻ có mức chi tiêu tối thiểu cao hơn mức chi tiêu thông thường của bạn. Việc kiếm thêm điểm sẽ không đáng để bạn phải gánh thêm tiền mặt hoặc nợ thêm điểm thưởng.
Mặt trái của sai lầm số 1 là đăng ký thẻ phần thưởng và không nhận được tiền thưởng.
Nếu bạn thường chi đủ tiền để nhận phần thưởng đăng ký nhưng không thực hiện đầy đủ để nhận phần thưởng thì bạn sẽ bỏ lỡ các ưu đãi.
Tránh sai lầm này bằng cách lập kế hoạch chi tiêu trước khi đăng ký thẻ phần thưởng.
Khung thời gian để đáp ứng mức chi tiêu tối thiểu bắt đầu từ thời điểm bạn mở tài khoản. Việc chi tiêu của bạn có chiến lược sẽ giúp bạn không bỏ lỡ cơ hội.
Phí hàng năm thường được miễn trong năm đầu tiên bạn đăng ký thẻ phần thưởng. Nhưng nhiều người quên hạ cấp hoặc hủy thẻ trước khi phí thường niên chạm đến năm thứ hai.
Với một số thẻ tín dụng có phí hàng năm là 100 USD, 500 USD và hơn thế nữa, con số này có thể tăng lên!
Tránh sai lầm này bằng cách theo dõi phí hàng năm của thẻ của bạn. Hạ cấp hoặc hủy thẻ trước khi trả phí hàng năm.
Một số công ty thẻ tín dụng sẽ miễn phí nếu bạn gọi điện và yêu cầu họ làm vậy. Đối với những người khác, bạn sẽ phải hạ cấp thẻ của mình hoặc hủy hoàn toàn.
Nếu bạn có lựa chọn, hãy cân nhắc hạ cấp xuống tùy chọn miễn phí hàng năm thay vì hủy, để không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. (Điểm tín dụng của bạn có thể giảm khi bạn đóng tài khoản vì tuổi trung bình của tài khoản có thể thấp hơn và bạn có thể đang tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình.)
Bạn có thể đăng ký một số thẻ phần thưởng nhằm thu thập phần thưởng và tiết kiệm rất nhiều tiền. Tuy nhiên, nếu bạn không theo dõi số dư thẻ, phần thưởng, phí và ngày tháng, bạn có thể bỏ lỡ phần thưởng.
Tệ hơn nữa, cuối cùng bạn phải trả phí hoặc lãi.
Tránh sai lầm này bằng cách theo dõi chi tiết của tất cả các thẻ tín dụng thưởng của bạn.
Theo dõi số dư, điểm, ngày hết hạn, phí và thời hạn ưu đãi của bạn. Bằng cách này, bạn có thể sử dụng phần thưởng của mình và tránh số dư, lãi suất và phí cao.
Ý tưởng của thẻ phần thưởng là để tiết kiệm tiền và kiếm được phần thưởng. Nếu bạn không thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng, tiền lãi sẽ tích lũy nhanh chóng.
Với mức lãi suất siêu cao của hầu hết các loại thẻ tín dụng tặng thưởng, lãi suất sẽ nhiều hơn còn hơn là xóa sạch mọi phần thưởng bạn nhận được.
Tránh sai lầm này bằng cách thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Để tránh bị tính lãi suất, bạn nên thanh toán số dư sao kê vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán.
Lãi suất là 20%+ đối với nhiều thẻ tín dụng có thưởng. Với tốc độ này, số dư sẽ cộng dồn nhanh chóng và có thể trở thành một trường hợp khẩn cấp về tài chính. Nếu bạn có số dư, hãy lên kế hoạch thanh toán hết để nó không vượt quá tầm kiểm soát.
Hầu hết mọi người đăng ký phần thưởng thẻ tín dụng để tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, hơn 30% chủ thẻ không đổi phần thưởng thẻ tín dụng của họ. Ngoài ra, một số điểm sẽ hết hạn và bạn sẽ mất chúng khi tài khoản của bạn không hoạt động trong một thời gian.
Tránh sai lầm này bằng cách biết bạn có phần thưởng gì và khi nào chúng hết hạn. Hãy đổi điểm của bạn hoặc tìm hiểu cách duy trì điểm của bạn.
Nhiều người trong chúng ta hiện có số dặm bay chưa sử dụng. Tuy nhiên, một số công ty thẻ tín dụng cho phép bạn chuyển số dặm thành thẻ quà tặng hoặc hoàn tiền.
Những người khác cho phép bạn chuyển điểm sang thẻ khác hoặc hạ cấp xuống thẻ thay thế để giữ điểm.
Thẻ tín dụng có thể khiến ngân hàng từ chối đơn xin vay vốn.
Điểm tín dụng thấp do nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể khiến khoản vay bị từ chối. Và ngay cả khi bạn trả hết số dư mỗi tháng, bạn vẫn có thể bị từ chối vì có quá nhiều thẻ mới.
Tránh sai lầm này bằng cách tìm hiểu xem thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn.
Các thẻ mới sẽ làm giảm điểm của bạn một vài điểm trong một thời gian sau khi mở chúng. Nhưng chúng không ảnh hưởng nhiều đến điểm số của bạn bằng lịch sử thanh toán và số tiền bạn nợ.
Tuy nhiên, nếu bạn dự định đăng ký thế chấp, các khoản vay khác hoặc hợp đồng thuê nhà trong một hoặc hai năm tới, hãy giữ số lượng thẻ mới ở mức thấp.
Khi bạn đăng ký thẻ cửa hàng nơi bạn thường mua sắm hoặc nhận thẻ hàng không nhưng phần lớn di chuyển của bạn là bằng ô tô, bạn có thể sẽ không được hưởng lợi từ phần thưởng.
Bạn có thể chi tiêu nhiều hơn mức thường lệ tại cửa hàng hoặc để số dặm bay của bạn không được sử dụng cho đến khi chúng hết hạn.
Tránh sai lầm này bằng cách chỉ đăng ký thẻ phù hợp với hiện tại của bạn chi tiêu.
Hãy xem các danh mục chi tiêu thông thường của bạn và cố gắng ghép các thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn.
Sử dụng các ví dụ trên—nếu bạn không thường xuyên mua sắm tại cửa hàng hoặc thường xuyên di chuyển bằng đường hàng không thì thẻ tín dụng hoàn tiền tiêu chuẩn có thể sẽ hợp lý hơn.
Thẻ tín dụng có phần thưởng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thậm chí nhận được những thứ 'miễn phí'. Nhưng quá nhiều thứ tốt vẫn là quá nhiều.
Nếu bạn không thể theo dõi thông tin chi tiết hoặc lên kế hoạch đăng ký khoản vay, thẻ tín dụng có thể có giá cao hơn số tiền bạn tiết kiệm được.
Một số công ty tài chính cũng từ chối đơn đăng ký hoặc tiền thưởng cho những người có quá nhiều thẻ.
Ví dụ:Chase sẽ chỉ tặng phần thưởng đăng ký cho những chủ thẻ chưa nhận được tiền thưởng trong 48 tháng qua. Và họ thường từ chối những người nộp đơn có hơn năm thẻ mới trong hai năm qua.
Tránh sai lầm này bằng cách sử dụng một thẻ tín dụng thưởng mỗi lần.
Đảm bảo bạn hiểu các quy tắc và theo dõi chi tiết các thẻ khi bạn thêm chúng. Và nếu bạn dự định đăng ký khoản vay trong năm tới, hãy hạn chế thẻ mới để tránh các vấn đề với đơn đăng ký của bạn.
Nếu bạn đăng ký thẻ mà không đọc dòng chữ nhỏ, bạn có thể lãng phí thời gian, tiền bạc và bỏ lỡ phần thưởng.
Một số thẻ yêu cầu bạn phải chi một số tiền nhất định để truy cập vào điểm của mình. Ở những người khác, phần thưởng của bạn sẽ hết hạn nếu tài khoản của bạn không hoạt động trong một thời gian. Và phần thưởng cũng thường được giới hạn ở một mức nhất định.
Tránh sai lầm này bằng cách đọc các quy định trên đơn đăng ký thẻ tín dụng trước bạn gửi nó. Hãy xem cách nhận phần thưởng, thời điểm hết hạn, thời điểm đạt giới hạn và cách đổi thưởng.
Nhiều thẻ cung cấp các phần thưởng khác nhau cho các danh mục mua hàng khác nhau và có phần thưởng theo cấp bậc.
Mặc dù có thể mất một chút thời gian nhưng việc hiểu được bản in đẹp có thể quyết định liệu thẻ tín dụng có xứng đáng hay không.
Chúng tôi tập trung vào những sai lầm về phần thưởng thẻ tín dụng trong bài viết này. Nhưng họ có thể có lợi thế!
Thẻ tín dụng có thưởng thường có phần thưởng từ một phần trăm đến năm phần trăm (điểm hoặc tiền mặt). Và hầu hết trong số họ đều có phần thưởng đăng ký lớn nếu bạn tính một số tiền cụ thể vào thẻ trong vài tháng đầu tiên.
Phần thưởng rất hữu ích cho những người hiểu “quy tắc” và theo dõi số dư cũng như phí. Những người không muốn theo dõi thẻ có thể sử dụng hai hoặc ba thẻ với mức phí hàng năm thấp hoặc miễn phí (và tất nhiên là trả hết hàng tháng).
Hầu hết các sai sót đều xảy ra khi chủ thẻ tín dụng bỏ sót dòng chữ nhỏ và không theo dõi thẻ cũng như chi tiêu.
Bây giờ bạn đã biết những lỗi phổ biến nhất về thưởng thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện các bước để tránh chúng và sử dụng phần thưởng để làm lợi thế cho mình!
Bài viết của Amanda, thành viên nhóm Women Who Money, đồng thời là người sáng lập và blogger của Why We Money, nơi cô thích viết về hạnh phúc, giá trị và tài chính cá nhân.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.
5 bước chuẩn bị cho doanh nghiệp của bạn cho năm 2020
Bạn có đang làm việc với chuyên gia về hưu không?
Tài chính cá nhân 101:Hồi sinh sức mạnh tài chính của bạn với Ebook của chúng tôi!
Nhóm khiếu nại cho biết HMRC phải làm tốt hơn!
Chiến lược thoát khỏi doanh nghiệp nhỏ:Tóm tắt ngắn gọn về con đường của bạn