Khoảng 2 triệu chủ nhà vẫn đang trong tình trạng hoãn thế chấp trong bối cảnh suy thoái tài chính và sức khỏe do đại dịch Covid-19 gây ra. Trong khi chính phủ Hoa Kỳ gia hạn lệnh cấm tịch thu tài sản thế chấp cho đến ngày 31 tháng 7, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng không có kế hoạch áp dụng thêm bất kỳ lệnh cấm nào đối với việc tịch thu tài sản thế chấp.

Thay vào đó, để giúp những chủ sở hữu nhà chậm trả nợ thế chấp và sắp kết thúc chương trình hoãn trả nợ, CFPB hôm thứ Hai đã hoàn thiện một quy định mới nhằm thiết lập ba biện pháp bảo vệ chính mà những người phục vụ khoản vay sẽ cần phải thực hiện trước khi bắt đầu bất kỳ quy trình tịch thu tài sản thế chấp nào. Quy tắc mới sẽ có hiệu lực vào ngày 31 tháng 8 năm 2021.

CFPB sẽ áp dụng các biện pháp bảo vệ sau đây đối với những người đi vay chậm thanh toán thế chấp hơn 120 ngày để đảm bảo rằng họ có cơ hội và thời gian tránh bị tịch thu tài sản thế chấp:

1. Trước khi bắt đầu bất kỳ hoạt động tịch thu tài sản thế chấp nào, người đi vay phải hoàn thành và nộp đơn đăng ký giảm thiểu tổn thất và được cơ quan phục vụ khoản vay xem xét kỹ lưỡng. Nếu người đi vay vẫn không thể thanh toán sau khi đã sử dụng hết các lựa chọn tránh bị tịch thu tài sản thế chấp thì quy trình tịch thu tài sản thế chấp sẽ có thể được tiến hành.
2. Người phục vụ khoản vay cần xác nhận rằng tài sản bị bỏ hoang theo luật địa phương và tiểu bang trước khi bắt đầu thủ tục tịch thu tài sản thế chấp.
3. Người phục vụ khoản vay cần nỗ lực hợp lý để tiếp cận người vay trước khi bắt đầu bất kỳ thủ tục tịch thu tài sản thế chấp nào. Nếu chủ nhà chậm trả tiền thuê nhà hơn 4 tháng và không phản hồi trong hơn 90 ngày thì quy trình có thể được tiến hành.

Đối với những người chậm trả nợ thế chấp, CFPB quy định rằng những người phục vụ khoản vay cần cung cấp cho chủ nhà ít nhất ba lựa chọn để tránh bị mất nhà:tiếp tục thanh toán thường xuyên và chuyển mọi khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc bị đình chỉ sang cuối khoản thế chấp, sửa đổi thời hạn hoặc lãi suất của khoản vay hoặc bán nhà.

Các biện pháp bảo vệ mới này, được thiết kế để thực hiện trước khi thủ tục tịch thu tài sản thế chấp bắt đầu, sẽ có hiệu lực từ ngày 31 tháng 8 năm 2021 đến ngày 1 tháng 1 năm 2022 và bổ sung cho các quy định hiện hành cấm những người phục vụ khoản vay bắt đầu quá trình tịch thu tài sản thế chấp cho đến khi chủ nhà quá hạn trả khoản vay mua nhà hơn 120 ngày. 

Miễn là những người phục vụ khoản vay tuân theo các giao thức mới này, quy tắc của CFPB sẽ không ngăn cản những người phục vụ khoản vay bắt đầu quá trình tịch thu tài sản thế chấp. “Hãy để tôi nói rõ:quy định cuối cùng của chúng tôi không áp đặt lệnh cấm tịch thu tài sản thế chấp,” Quyền Giám đốc CFPB Dave Uejio cho biết trong một cuộc gọi hôm thứ Hai. 

Việc tịch thu nhà sẽ có thể tiếp tục sau khi lệnh tịch thu nhà của liên bang kết thúc và có thể sẽ bắt đầu với những ngôi nhà bị bỏ hoang và các khoản thế chấp đã chậm thanh toán 120 ngày kể từ ngày 1 tháng 3 năm 2020. 

Uejio nói:“Mức lợi nhuận được đo lường từ việc tịch thu tài sản thế chấp sẽ cho phép những gia đình có thể tiếp tục thanh toán để thực hiện việc đó mà không bị cuốn vào cơn vội vàng thiếu suy nghĩ về việc tịch thu tài sản thế chấp”.

Nhiều chương trình hoãn trả nợ hiện tại đã được thiết lập trong Đạo luật CARES năm ngoái và áp dụng cho các khoản vay do liên bang hỗ trợ được cung cấp thông qua các cơ quan bao gồm Fannie Mae, Freddie Mac, Cục Quản lý Nhà ở Liên bang và Bộ Phát triển Nhà ở và Đô thị. Những người cho vay và cung cấp dịch vụ tư nhân cũng thiết lập các chương trình hoãn nợ của riêng họ. Quy tắc đề xuất của CFPB sẽ áp dụng cho tất cả nơi ở chính của chủ sở hữu nhà, bao gồm cả những nơi được thế chấp thông qua các tổ chức cho vay tư nhân, chẳng hạn như ngân hàng.

Fannie Mae, Freddie Mac, Bộ Cựu chiến binh (VA), Bộ Nông nghiệp (USDA) và FHA đã thông báo rằng họ đang mở rộng chương trình hoãn trả nợ tạm thời lên tới 18 tháng. Đối với những chủ nhà yêu cầu đăng ký vào tháng 3 và tháng 4 năm 2020, các chương trình đó sẽ hết hạn vào tháng 9 và tháng 10 năm 2021.

Ngoài các biện pháp bảo vệ mới, CFPB cũng đề xuất một quy trình sửa đổi khoản vay hợp lý, thường cho phép chủ nhà nộp đơn xin giảm lãi suất cho vay, kéo dài thời hạn khoản vay và/hoặc giảm các khoản thanh toán hàng tháng của họ.

Quy trình hợp lý hóa sẽ cho phép các nhà cung cấp dịch vụ cung cấp một số tùy chọn sửa đổi khoản vay dựa trên các đơn đăng ký chưa hoàn chỉnh. Thông thường, người vay cần nộp vô số tài liệu - bao gồm bằng chứng thu nhập, chẳng hạn như phiếu lương, tờ khai thuế và báo cáo ngân hàng gần đây - trước khi người phục vụ có thể đưa ra quyết định. CFPB cho biết việc hợp lý hóa quy trình sẽ cho phép các nhà cung cấp dịch vụ giúp chủ nhà nhanh chóng nhận được các khoản thanh toán ít gánh nặng hơn.

Melissa Stegman, cố vấn chính sách cấp cao của Trung tâm cho vay có trách nhiệm, cho biết trong một tuyên bố hôm thứ Hai:"Trong thời điểm khó khăn về tài chính này, quy định của văn phòng người tiêu dùng trang bị cho chủ nhà những biện pháp bảo vệ quan trọng và giúp ngăn ngừa việc bị tịch thu tài sản thế chấp không cần thiết. Quy tắc này tạo ra một lộ trình cho chủ nhà và người phục vụ sắp xếp các sửa đổi khoản vay để giúp mọi người ở lại nhà của họ".

Đăng ký ngay:  Thông minh hơn về tiền bạc và sự nghiệp của bạn với bản tin hàng tuần của chúng tôi

Đừng bỏ lỡ: 1% người Mỹ giàu nhất có tài sản gấp khoảng 16 lần so với 50% dưới cùng