Có nhiều loại phương tiện đầu tư mà bạn có thể thêm vào danh mục đầu tư của mình để kiếm thu nhập từ các tài sản khác nhau. Đa dạng hóa danh mục đầu tư cũng giúp bạn quản lý rủi ro bằng cách giảm sự phụ thuộc vào một tài sản duy nhất, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc bất động sản.
Bạn có thể cân nhắc đầu tư vào một số ý tưởng này để có nhiều nguồn thu nhập từ tài sản truyền thống và tài sản thay thế. Nhiều cơ hội rất dễ bắt đầu vì một số nền tảng cung cấp khoản đầu tư theo từng phần, cho phép bạn bắt đầu với số dư danh mục đầu tư nhỏ.
Những phương tiện đầu tư này có tiềm năng thu nhập, mức độ rủi ro và tính thanh khoản khác nhau. Bạn có thể sử dụng một vài trong số này cho những cách ngắn hạn và dài hạn để kiếm thu nhập thụ động.
Lưu ý:Các tùy chọn này được liệt kê theo thứ tự bảng chữ cái. Bạn nên thực hiện thẩm định trước khi đầu tư vào bất kỳ cơ hội nào trong số này.
Trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu chính phủ cấp độ đầu tư là một trong những phương tiện đầu tư phổ biến nhất dành cho các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro thận trọng. Tài sản này có ít rủi ro giảm giá hơn cổ phiếu nhưng có tiềm năng tăng trưởng thấp hơn đáng kể.
Bạn có thể kiếm thu nhập cố định từ trái phiếu thông qua cổ tức định kỳ. Có một số cách để đầu tư vào trái phiếu, bao gồm quỹ tương hỗ trái phiếu trong tài khoản hưu trí của bạn hoặc trái phiếu doanh nghiệp nhỏ thông qua Trái phiếu Worthy.
Một lựa chọn khác là mua trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ có lãi suất cố định cho đến khi đáo hạn. Lợi suất này có thể cao hơn lợi tức của tài khoản tiết kiệm có lãi suất thay đổi.
Mặc dù trái phiếu có rủi ro tương đối thấp nhưng chúng khó có thể hoạt động tốt hơn thị trường chứng khoán trong thời gian dài. Ngoài ra, quỹ ETF trái phiếu và quỹ tương hỗ có thể có giá cổ phiếu biến động.
Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng (CD) có thể dễ mua hơn trái phiếu riêng lẻ vì khoản đầu tư tối thiểu thường từ 100 đến 1.000 USD. Kết quả là lợi suất có tính cạnh tranh và có khả năng cao hơn.
Bạn có thể xây dựng một thang CD gồm các trái phiếu ngắn hạn và dài hạn để tiếp cận với các mức lãi suất khác nhau. Chiến lược này cũng có thể giúp bạn kiếm được lãi suất cao hơn trong thời gian dài hơn khi lợi suất CD trong tương lai thấp hơn lợi suất hiện tại.
Thông thường, các đĩa CD có kỳ hạn dài hơn sẽ có lợi suất cao hơn vì bạn cam kết gửi tiền trong thời gian dài hơn. Tuy nhiên, bạn không thể rút lại khoản tiền gửi của mình sớm trừ khi bạn bị mất thu nhập lãi trong vài tháng.
Một giải pháp thay thế khác là CD không bị phạt mà bạn có thể yêu cầu quy đổi ngay sau bảy ngày sau khi nạp tiền vào tài khoản của mình.
Để cân bằng, lợi nhuận của một đĩa CD không bị phạt thường không cao bằng các đĩa CD có kỳ hạn và ngày đáo hạn thường là 14 tháng hoặc ít hơn.
Quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có thể là một trong những phương tiện đầu tư hấp dẫn hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ vì bạn có thể tiếp xúc với nhiều công ty với số tiền đầu tư tương tự.
Một quỹ duy nhất có thể nắm giữ từ vài trăm đến vài nghìn vị thế.
Một quỹ ETF có thể đầu tư vào những tài sản này:
Khoản đầu tư tối thiểu có thể là chi phí hiện tại của một cổ phiếu. Ngoài ra, nhiều ứng dụng đầu tư cung cấp khoản đầu tư theo tỷ lệ với số tiền tối thiểu là 1 USD hoặc 5 USD.
Bạn cũng có thể kiếm được thu nhập cổ tức từ các quỹ này khi các công ty cơ bản thưởng cho các cổ đông.
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là một cách được ưu đãi về thuế để tiết kiệm các chi phí liên quan đến y tế trong tương lai cho bạn và gia đình bạn. Nó tương tự như kế hoạch tiết kiệm đại học 529, nhưng nó tốt cho sức khỏe của bạn.
Đầu tiên, bạn nhận được khoản khấu trừ thuế trả trước cho số tiền đóng góp. Tiếp theo, bạn có thể rút tiền miễn thuế khi sử dụng tiền của mình cho hầu hết các phương pháp điều trị và vật tư y tế.
Bạn đủ điều kiện để mở HSA nếu bạn có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) thông qua chủ lao động của bạn hoặc sàn giao dịch bảo hiểm y tế do chính phủ điều hành. Hãy cân nhắc việc tìm kiếm các chương trình bảo hiểm y tế đủ điều kiện HSA trong quá trình đăng ký mở.
Có một số nhà cung cấp HSA có nhiều lựa chọn đầu tư tương tự. Một phần số dư tài khoản của bạn sẽ được sử dụng cho các tài khoản chịu lãi để trang trải các nhu cầu y tế ngắn hạn. Sau đó, bạn có thể đầu tư tài sản dài hạn của mình vào cổ phiếu và quỹ ETF có tiềm năng tăng trưởng cao hơn.
Dành một phần danh mục đầu tư của bạn cho cổ phiếu chia cổ tức hoặc công ty phù hợp với một chiến lược cụ thể, chẳng hạn như cổ phiếu năng lượng, cũng là một trong những phương tiện đầu tư phổ biến nhất.
Chọn các cổ phiếu riêng lẻ thay vì ETF cũng có thể giúp bạn tránh được các công ty không phù hợp với mục tiêu của bạn. Cổ phiếu riêng lẻ rất dễ đầu tư vì nhiều công ty môi giới trực tuyến không tính phí hoa hồng và cung cấp cổ phiếu lẻ.
Bạn cũng có thể đánh giá cao loại tài sản này vì bạn có thể nắm giữ cổ phiếu chỉ trong vài giờ hoặc trong nhiều thập kỷ. Ngoài ra, có thể kiếm tiền từ việc tăng giá cổ phiếu và nhiều công ty chia cổ tức.
Ngoài ra còn có nhiều trang web nghiên cứu chứng khoán có thể giúp bạn so sánh các lựa chọn đầu tư của mình và hiểu biết hơn về những rủi ro tiềm ẩn cũng như lợi ích khi mua một số cổ phiếu nhất định.
Tài khoản thị trường tiền tệ có thể là một sự thay thế tuyệt vời cho các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và chứng chỉ tiền gửi ngân hàng để gửi tiền mặt ngắn hạn của bạn và kiếm lãi suất cạnh tranh.
Hầu hết các tài khoản đều có yêu cầu về khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu thấp hoặc không có và không có ngưỡng số dư liên tục. Sản phẩm này được FDIC bảo hiểm với số tiền lên tới 250.000 USD và thường không tính phí dịch vụ tài khoản.
Tương tự như tài khoản tiết kiệm, lãi suất có thể thay đổi và bạn có thể nhanh chóng chuyển tiền giữa các khoản đầu tư ngắn hạn để đạt được lợi suất cao hơn. Khi bạn kiếm được lãi suất cao hơn, bạn có thể thực hiện tối đa sáu lần rút tiền mỗi tháng.
Ngân hàng của bạn cũng có thể cung cấp thẻ ghi nợ và séc để thanh toán hóa đơn, nhưng tài khoản séc miễn phí vẫn là lựa chọn tốt hơn cho nhiệm vụ này.
Tùy thuộc vào loại tài khoản đầu tư và môi giới của bạn, bạn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ. Việc chào bán này tương tự như quỹ ETF ở chỗ nó đầu tư vào nhiều cổ phiếu hoặc trái phiếu, nhưng giá cổ phiếu chỉ cập nhật một lần mỗi ngày, sau khi thị trường đóng cửa.
Việc các nhà đầu tư quỹ tương hỗ xây dựng Danh mục đầu tư 3 quỹ để tiếp cận hầu hết các lĩnh vực cổ phiếu và trái phiếu là điều phổ biến. Chiến lược đầu tư này cũng có mức phí thấp và dễ dàng cân bằng lại khi mức độ chấp nhận rủi ro của bạn điều chỉnh.
Bạn cũng có thể xem xét quỹ hưu trí có thời hạn mục tiêu nắm giữ cổ phiếu và trái phiếu. Nó có thể có mức đầu tư tối thiểu thấp và tự động trở nên thận trọng hơn khi đến gần thời điểm nghỉ hưu.
Ngoài ra còn có các quỹ tương hỗ cố gắng đánh bại thị trường chứng khoán hoặc tiêu chuẩn đầu tư của nó. Tuy nhiên, các quỹ này có tỷ lệ chi phí cao hơn do tái cân bằng danh mục đầu tư thường xuyên.
Nhiều nhà đầu tư thích đầu tư vào vàng và các kim loại quý khác, bao gồm cả bạc, bạch kim và palladium, như những lựa chọn thay thế cho cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác.
Đặc biệt, vàng và bạc là những biện pháp phòng ngừa lạm phát phổ biến vì chúng đã đóng vai trò là kho lưu trữ giá trị trong hàng nghìn năm. Mọi người có xu hướng mua kim loại quý khi có sự không chắc chắn trên thị trường chứng khoán hoặc khi họ muốn chuyển đổi tiền pháp định thành tài sản vật chất.
Để mua vàng hoặc bạc vật chất, bạn có thể mua tiền xu hoặc thỏi. Chi phí của bạn là giá giao ngay hiện tại của kim loại cộng với phí trao đổi. Phí bảo hiểm tăng lên khi nhu cầu cao, điều này có thể khiến việc bán tài sản của bạn kiếm lời trở nên khó khăn hơn vì giá giao ngay phải tăng thêm.
Nếu bạn không muốn lưu trữ một tài sản vật chất, một số quỹ ETF kim loại quý sẽ được liên kết với giá giao ngay. Bạn sẽ không sở hữu kim loại đó và hầu hết sẽ không kiếm được cổ tức hoặc tiền bản quyền.
Có một số con đường để đầu tư vào bất động sản.
Chúng bao gồm:
Các yêu cầu đầu tư tối thiểu và quản lý đối với các phương tiện đầu tư này khác nhau tùy theo chiến lược. Cổ phiếu và REIT có thể đưa ra khoản đầu tư và thời gian nắm giữ tối thiểu thấp nhất nhưng có thể biến động mạnh hơn.
Các trang web huy động vốn từ cộng đồng bất động sản đang ngày càng phổ biến vì bạn có thể kiếm được lợi nhuận cạnh tranh từ bất động sản thương mại và bất động sản dành cho nhiều gia đình mà không cần quản lý tài sản.
Tuy nhiên, bạn thường phải nắm giữ cổ phiếu của mình trong ít nhất 5 năm để tránh bị phạt mua lại sớm. Mua bất động sản cho thuê là lựa chọn tốn kém và tốn thời gian nhất vì bạn chịu trách nhiệm bảo trì và sàng lọc người thuê.
Tài khoản hưu trí cá nhân hoặc nơi làm việc cho phép bạn đầu tư và chỉ nộp thuế một lần trên số dư. Việc bạn trả thuế trước hay khi rút tiền tùy thuộc vào loại tài khoản.
Các lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu của bạn bao gồm:
Mỗi gói có các lựa chọn đầu tư, phí và giới hạn đóng góp khác nhau. IRA có xu hướng cung cấp sự linh hoạt nhất và mức phí thấp nhất nhưng có giới hạn thấp hơn so với các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ.
Công cụ theo dõi giá trị ròng có thể là cách dễ dàng nhất để theo dõi hiệu suất đầu tư và giá trị danh mục đầu tư hiện tại của bạn trên nhiều tài khoản và loại tài sản.
Một số dịch vụ này miễn phí, bao gồm Trao quyền (trước đây là Vốn cá nhân) và cung cấp các công cụ lập kế hoạch tài chính bổ sung.
Để thực hành giám sát cổ phiếu và quỹ, hãy xem xét sử dụng máy phân tích danh mục đầu tư. Điều này sẽ theo dõi các khoản nắm giữ của bạn, đề xuất các thay đổi trong việc phân bổ tài sản của bạn và cung cấp danh mục đầu tư mẫu để quản lý rủi ro.
Tìm hiểu thêm: Đánh giá ứng dụng hưu trí trao quyền (trước đây là Vốn cá nhân)
Việc sở hữu nhiều phương tiện đầu tư mang lại nhiều cách hơn để thực hành quản lý rủi ro và kiếm thu nhập đầu tư. Bạn cũng có thể tạo thu nhập hàng tháng ngoài việc hưởng lợi từ việc tăng giá tài sản.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể đầu tư số tiền nhỏ để có thể tiếp cận sớm hơn trong khi vẫn duy trì danh mục đầu tư đa dạng.
Cách gửi séc kinh doanh của bên thứ ba
Đừng mắc phải 12 sai lầm trong việc lập kế hoạch tài chính lớn này
Tuổi pháp lý để đầu tư vào cổ phiếu là gì?
Suy nghĩ của tôi về sự biến động thị trường gần đây và cuộc khủng hoảng Coronavirus
Nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản hàng đầu:Đầu tư vào bất động sản với rào cản thấp hơn