Sáu câu hỏi về tiền bạc nên hỏi đối tác trước khi cam kết

Quản lý tài sản Morgan Stanley

Tóm tắt:Bạn đang nghĩ đến việc thực hiện bước tiếp theo với một người đặc biệt? Hãy giảm bớt cơn đau đầu về tiền bạc bằng cách nói về vấn đề tài chính của bạn trước tiên.

Nghe này.

Nếu bạn muốn biết thêm về chủ đề này, hãy nghe bài hát “Nói "Tôi đồng ý" – To a Prenup”. Đây là tập mới nhất của 'Tôi nên làm gì với tiền của mình', một podcast vén bức màn về lời khuyên tài chính, kết nối người thật, đặt câu hỏi thực tế về tiền của họ với các Cố vấn tài chính giàu kinh nghiệm.

Trước khi bạn bắt đầu chia sẻ tài khoản Netflix và nghĩ đến việc chuyển đến sống cùng nhau, hãy dành chút thời gian để làm điều gì đó thậm chí còn quan trọng hơn, nếu rõ ràng là kém thú vị hơn:Nói chuyện về tài chính.

Đúng, nghe có vẻ nhảm nhí nhưng tạo thói quen thảo luận về các mục tiêu và thái độ chung của hai bạn đối với tiền bạc có thể giúp củng cố mối tình lãng mạn của bạn—đặc biệt là về lâu dài.

Bằng cách bắt đầu một cuộc trò chuyện trung thực và cởi mở về vấn đề thường xuyên nhạy cảm này ngay bây giờ, bạn sẽ ít gặp phải những trở ngại lớn liên quan đến tiền bạc sau này.

Dưới đây là sáu câu hỏi giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính, xem xét những khác biệt tiềm ẩn để giải quyết và giúp giảm bớt các loại vấn đề có thể dẫn đến đau đầu cả về tài chính và các mối quan hệ.

Nếu ngày mai bạn nhận được món quà trị giá 10.000 USD, bạn sẽ tiêu số tiền đó như thế nào?

Chắc chắn, đó là một tình huống khó xảy ra, nhưng bằng cách so sánh câu trả lời của bạn với đối tác, bạn sẽ hiểu được tính cách tiền bạc của mỗi người và cách các bạn cần đàm phán về các mục tiêu tài chính chung. Giả sử đối tác của bạn muốn đầu tư số tiền giả định của họ vào thị trường chứng khoán trong khi bạn lại muốn vung tiền vào một chuyến đi lớn. Có thể bạn chia số tiền đó ra và mỗi người sử dụng một nửa cho mục tiêu riêng của mình, nhưng có thể bạn quyết định đầu tư tất cả số tiền đó ngay bây giờ, với mục tiêu dành lợi nhuận của mình cho một kỳ nghỉ sắp tới.

Không có câu trả lời đúng. Vấn đề là giúp bạn suy nghĩ về cách mỗi người nghĩ về tiền bạc và cách các bạn có thể cùng nhau xử lý nó. Đây cũng thường là nơi tốt để bắt đầu cuộc trò chuyện về tiền bạc. Vì đây là một câu hỏi giả định nên bạn ít có khả năng phòng thủ hoặc cảm xúc về câu trả lời của mình.

DNA tiền của bạn là gì?

Nói cách khác, cha mẹ bạn hoặc những hình mẫu khác đã giải quyết vấn đề tiền bạc như thế nào? Tiền bạc có phải là nguyên nhân gây căng thẳng và cãi vã trong gia đình hay vấn đề này hiếm khi được thảo luận? Thông thường, quá trình nuôi dạy của chúng ta sẽ ảnh hưởng đến mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc và việc hiểu được quan điểm của nhau là điều hợp lý.

Một cách tiếp cận khi DNA tiền của bạn khác nhau:đồng ý tìm hiểu kỹ trước khi mua một mặt hàng có giá trị lớn. Mặt khác, hãy cố gắng tìm ra điểm trung gian khi một trong hai người có thể ít có xu hướng dành thời gian đi chơi đêm hoặc đi nghỉ. Bằng cách công khai những vấn đề này, bạn có thể xác định những lĩnh vực có thể cần phải thỏa hiệp và học cách đánh giá cao sự nhạy bén về tài chính mà mỗi bạn mang đến bàn bạc.

Bạn có bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào mà tôi nên biết không?

Điều này có thể khiến cả hai bạn không thoải mái, nhưng khi nói đến các khoản nợ (đại học và/hoặc thẻ tín dụng) hoặc nghĩa vụ gia đình (chẳng hạn như trách nhiệm tài chính đối với cha mẹ bị bệnh), sự trung thực là cách tốt nhất. Ví dụ:bạn không muốn ngạc nhiên với một hóa đơn chưa thanh toán hoặc một tài khoản bị truy thu khi cố gắng mua nhà trong tương lai.

Hãy nhớ rằng, không có gì xấu hổ khi mang một số khoản nợ nếu bạn có kế hoạch thực tế và chiến lược để trả nợ.

Bạn hình dung việc phân chia chi tiêu trong gia đình như thế nào và ai sẽ chịu trách nhiệm về các công việc tài chính, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn, theo dõi chi phí và quản lý ngân sách?

Việc bạn thiết lập tài khoản tiết kiệm và séc chung, duy trì các tài khoản riêng biệt hay kết hợp cả hai đều tùy thuộc vào bạn. Nhưng bạn nên thảo luận trước về quyết định đó, bao gồm cả thu nhập mà mỗi bạn sẽ đóng góp vào chi phí chung là bao nhiêu, cũng như ai sẽ chịu trách nhiệm về mặt sau. Việc chia nhỏ các nhiệm vụ hành chính có thể là hợp lý. Dù bằng cách nào, hãy đảm bảo rằng bạn bao gồm mọi thứ và cả hai bạn đều cảm thấy thoải mái với việc phân chia lao động và chi phí.

Bạn nghĩ gì về cuộc hôn nhân trước?

Chúng tôi biết bạn đang nghĩ gì:Chúng tôi không cần điều đó! Chúng ta sẽ không ly hôn! Và dù sao đi nữa, cả hai chúng tôi đều không giàu có. Nhưng prenup không chỉ dành cho những người nổi tiếng và triệu phú, và mặc dù không có cặp vợ chồng mới nào muốn nghĩ đến việc ly hôn, nhưng tốt hơn hết là bạn nên lập kế hoạch cho trường hợp xấu nhất còn hơn là không làm. Đặc biệt nếu một trong hai người mang lại khối tài sản lớn cho mối quan hệ hoặc có con cái từ các mối quan hệ trước, thì hôn nhân trước có thể là một ý tưởng hay. Nhưng thậm chí nếu không, có một cái cũng có thể có ý nghĩa. Việc ly hôn đã đủ lộn xộn nếu không có những cuộc chiến pháp lý kéo dài và đau đớn về tiền bạc. Tư vấn với luật sư về nhu cầu tiềm năng của một luật sư không phải là một ý tưởng tồi trong mọi trường hợp.

Mục tiêu của bạn trong 5 đến 10 năm tới là gì? 20 đến 30 tiếp theo?

Bạn hoặc đối tác của bạn có hình dung đến việc thăng tiến hoặc thay đổi nghề nghiệp sớm không? Bạn có dự định kết hôn và sinh con vào một thời điểm nào đó không? Nếu cả hai bạn đều đi làm, bạn sẽ trang trải chi phí chăm sóc trẻ như thế nào? Mặc dù những sự kiện như thế này có thể còn rất lâu mới diễn ra nhưng không bao giờ là quá sớm để bắt đầu lập kế hoạch cho chúng và đảm bảo rằng cả hai bạn đều có cùng quan điểm. Ngay cả kế hoạch nghỉ hưu cũng đáng được thảo luận vì những mục tiêu dài hạn này ảnh hưởng đến cách bạn tiết kiệm và tiêu tiền hiện tại. Ví dụ, nếu một trong hai người dự định ở nhà nuôi con trong khi người kia đi làm bên ngoài, thì người ở nhà sẽ tiết kiệm như thế nào để nghỉ hưu? IRA có phải là một lựa chọn không?

Lời cuối cùng

Bất chấp những gì The Beatles nói rằng tình yêu là tất cả những gì bạn cần, các cặp đôi vẫn sẽ tranh cãi về tiền bạc. Bạn càng nói nhiều về vấn đề này thì bạn càng có sự chuẩn bị tốt hơn để giải quyết những khác biệt về tiền bạc sau này. Một chút lúng túng bây giờ có thể cứu bạn khỏi nhiều nỗi đau sau này.

Nguồn của bài viết này, "6 câu hỏi về tiền bạc nên hỏi đối tác trước khi cam kết", được Morgan Stanley Wealth Management xuất bản lần đầu vào ngày 26 tháng 6 năm 2024.

CRC# 3922799 10/2024

E*TRADE từ Morgan Stanley có thể giúp ích như thế nào?

Kiểm tra tốc độ tối đa

Kiểm tra lợi nhuận cao với Tỷ lệ phần trăm hàng năm1 và không có phí giao dịch

Cộng với việc hoàn trả phí giao dịch nước ngoài và ATM trên toàn thế giới.2,3 Miễn phí tài khoản hàng tháng $15 với số dư trung bình hàng tháng là $5.000.4

Ngân hàng tư nhân Morgan Stanley, Thành viên FDIC.

Tài khoản tiết kiệm Premium

Tăng số tiền tiết kiệm của bạn với Lãi suất phần trăm hàng năm là 4,00% trong 6 tháng5

Với tỷ lệ gấp 10 lần mức trung bình toàn quốc6 và được FDIC bảo hiểm lên tới 500.000 USD; phải đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Ngân hàng tư nhân Morgan Stanley, Thành viên FDIC.

Đọc gì tiếp theo...

Bạn đang muốn mở rộng kiến thức tài chính của mình?