Mất thu nhập hộ gia đình có thể khiến bạn quay cuồng. Cho dù vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn đã bị cho thôi việc, nghỉ việc vì lý do cần thiết, hoặc số giờ làm việc của họ bị giảm đáng kể, bạn có thể không biết mình sẽ vượt qua nó như thế nào. Bạn có thể có hàng triệu việc phải làm và các hóa đơn phải trả, nhưng vẫn cảm thấy choáng ngợp không biết nên bắt đầu từ đâu.

Nhưng đừng băn khoăn hoặc đưa ra quyết định hấp tấp. Bạn có các lựa chọn và có thể làm việc với các thành viên trong gia đình để đưa ra một kế hoạch rõ ràng.

Cắt giảm chi phí của bạn

Với ít tiền mặt hơn, có thể bạn sẽ cần phải cắt giảm chi phí của mình nhanh chóng. Nếu chưa có, bạn có thể bắt đầu chuẩn bị bằng cách tạo ngân sách. Nó không cần phải là bất cứ điều gì phức tạp, chỉ cần một danh sách tất cả các chi phí và thu nhập của bạn. Ngân sách sẽ giúp bạn biết chính xác số tiền đến mỗi tháng, số tiền đó sẽ đi đến đâu và bạn có thể cần thực hiện những thay đổi nào.

Dưới đây là một số mẹo để giảm ngân sách của bạn một cách hiệu quả:

• Bắt đầu với chi phí lớn nhất của bạn. Nếu bạn đang tập trung vào việc cắt giảm các chi phí nhỏ, như cà phê hoặc thỉnh thoảng làm móng tay, bạn sẽ không tìm thấy nhiều chỗ thở. Thay vào đó, hãy bắt đầu bằng cách xác định cách bạn có thể cắt giảm chi phí lớn nhất của mình, chẳng hạn như chuyển đến một căn hộ giá cả phải chăng hơn, giảm kích thước ô tô hoặc tái cấp vốn cho một khoản vay để giảm khoản thế chấp hoặc thanh toán xe. Nếu có thể, bạn có thể cân nhắc chuyển về sống cùng bố mẹ.
• Liên hệ với các chủ nợ của bạn. Người cho vay đôi khi sẵn sàng giảm hoặc hoãn các khoản thanh toán của bạn khi người đi vay gặp khó khăn. Nếu bạn cho rằng mình có thể chậm trễ khi thanh toán, hãy liên hệ với các chủ nợ của bạn ngay lập tức (trước khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán), vì họ thường cung cấp tính linh hoạt hơn trong khi tài khoản của bạn vẫn ở trạng thái tốt. Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi đại dịch coronavirus đang diễn ra, bạn có thể đủ điều kiện để được cứu trợ đặc biệt.
• Xem lại bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn. Thật dễ dàng để quên các khoản chi phí khi bạn căng thẳng, đặc biệt là những khoản phí tự động chỉ đến vào khoảng hàng quý hoặc hàng năm. Xem lại bảng sao kê tài khoản của bạn có thể giúp bạn tìm các khoản phí định kỳ và hủy chúng trước ngày đến hạn tiếp theo hoặc ít nhất là cố gắng chuẩn bị cho chúng. Nó cũng có thể giúp bạn tìm thấy những khoản chi tiêu không cần thiết trong ngân sách của mình.
• Hủy các dịch vụ bạn không cần ngay bây giờ. Cân nhắc việc đi mà không có đăng ký, tư cách thành viên hoặc các hoạt động ngoại khóa tốn kém. Bạn không nhất thiết phải từ bỏ tất cả các sở thích của mình mãi mãi, nhưng chọn một giải pháp thay thế rẻ hơn, hoặc một giải pháp thay thế miễn phí, chỉ trong vài tháng có thể giúp bạn cân bằng ngân sách của mình. Bạn luôn có thể đăng ký lại khi bụi lắng xuống.
• Giảm hoặc tạm dừng đóng góp lợi ích của bạn. Xem lại cuống phiếu lương của bạn để xem liệu bạn có thể cắt giảm các khoản đóng góp tự nguyện hay không. Loại bỏ các khoản đóng góp tiết kiệm cho hưu trí hoặc chăm sóc sức khỏe làm chậm tiến độ của bạn và không phải là một chiến lược lâu dài tốt, nhưng bạn có thể cần tiền mặt tạm thời cho thực phẩm và các nhu cầu cần thiết khác hoặc để xây dựng lại khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình. Ngay sau khi thu nhập của bạn được cải thiện trở lại hoặc bạn đang đi đúng hướng, hãy bắt đầu lại các khoản đóng góp của mình.

Khi bạn xem xét từng khoản cắt giảm, hãy nhớ rằng chúng có thể sẽ không tồn tại mãi mãi, chỉ cho đến khi hoàn cảnh của bạn được cải thiện. Thay vì nghĩ đến những gì bạn sẽ mất, hãy tập trung vào việc xác định những chi phí bạn có thể loại bỏ, giảm bớt hoặc tạm ngưng ngay lập tức. Sẽ có một số khó khăn trong ngắn hạn, nhưng cắt giảm chi phí có thể giúp bạn giữ được mái tóc và thức ăn trong tủ lạnh.

Tăng dòng tiền của bạn

Nếu ngân sách của bạn đã eo hẹp, bạn có thể không kiếm được thêm tiền mà bạn cần từ việc loại bỏ một số chi phí. Ngoài việc cắt giảm chi phí, hãy cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn để mang lại nhiều tiền mặt hơn, dù là tạm thời hay lâu dài. Dưới đây là một số nơi để bắt đầu:

• Đăng ký để được hỗ trợ. Nếu bạn bị cho thôi việc, việc nộp đơn xin thất nghiệp hoặc các khoản trợ cấp khác nên nằm ở đầu danh sách việc cần làm của bạn. Bây giờ bạn có thể đủ điều kiện để được bảo hiểm y tế hoặc các phúc lợi liên bang hoặc tiểu bang nhất định, vì vậy hãy nhớ nghiên cứu những gì có sẵn. Hãy dành thời gian để tìm hiểu những gì bên ngoài và dành thời gian cho các ứng dụng — lợi ích mà ngân sách của bạn mang lại sẽ xứng đáng với công việc khó khăn.
• Bán hoặc cho thuê các mặt hàng bạn không sử dụng. Cho thuê thêm một phòng hoặc bán chiếc xe thứ hai của bạn có thể mang lại một khoản tiền đáng kể, nhưng bạn cũng có thể kiếm được tiền mặt bằng cách loại bỏ đồ trang sức cũ, thiết bị tập luyện, đồ điện tử và đồ gia dụng hoặc bán những đồ vật có giá trị khác mà bạn không thực sự có. sử dụng và có thể thay thế sau này.
• Tìm một nguồn thu nhập thay thế. Bây giờ có thể là lúc để bạn hoặc ai đó trong gia đình bạn bắt tay vào việc hối hả, ngay cả khi nó chỉ là tạm thời. Bắt đầu bằng cách tập hợp một danh sách những việc mà những người trong gia đình bạn có thể làm, chẳng hạn như sản xuất và bán hàng dệt kim, lái xe cho một công ty chia sẻ xe hoặc dạy kèm. Nếu bạn thực sự gặp khó khăn, hãy đảm bảo tập trung vào cơ hội có nhiều khả năng giúp bạn kiếm được nhiều tiền nhất, nhanh chóng. Dù bạn chọn gì, hãy đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị cho mọi nghĩa vụ thuế.
• Sử dụng mạng của bạn. Bạn có thể bị cám dỗ để che giấu tình hình của mình với người khác, nhưng bạn sẽ mất dần những lời giới thiệu việc làm tiềm năng hoặc các tài nguyên và khách hàng tiềm năng truyền miệng khác. Cập nhật lý lịch của bạn và liên hệ với đồng nghiệp cũ hoặc cân nhắc cho mọi người biết về quá trình tìm việc của bạn thông qua các phương tiện truyền thông xã hội.

Trợ giúp thêm về khoản nợ

Trong những thời điểm khó khăn, điều quan trọng là phải cố gắng và luôn cập nhật các khoản thanh toán nợ của bạn. Nếu bạn bỏ lỡ ngày đến hạn thanh toán của mình hoặc thanh toán ít hơn số tiền đến hạn tối thiểu, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phí trễ hạn và bị ảnh hưởng nặng nề đối với khoản tín dụng của mình. Nhưng nếu bạn không thể trang trải mức tối thiểu hoặc bạn chỉ cần có thêm chỗ thở trong ngân sách của mình, bạn có thể cần phải thực hiện các biện pháp khác.

Hợp nhất Nợ

Nếu tín dụng của bạn ở trạng thái tốt, bạn có thể cân nhắc việc hợp nhất nợ. Khoản vay hợp nhất nợ có thể được sử dụng để trả khoản nợ hiện tại của bạn và như một lợi ích bổ sung, khoản vay này giúp bạn chỉ cần thanh toán một lần hàng tháng. Nếu bạn có thể tìm thấy một khoản vay hợp nhất nợ với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn khoản nợ hiện tại của bạn hoặc thậm chí một khoản vay với lãi suất thấp hơn, thì khoản vay đó có thể cung cấp sự trợ giúp mà bạn cần.

Quản lý Nợ

Một lựa chọn khác là tham gia kế hoạch quản lý nợ (DMP) do một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận tạo ra. Với DMP, bạn sẽ có một khoản thanh toán hàng tháng, sau đó được phân phối cho các chủ nợ của bạn, điều này có thể dễ dàng hơn (và rẻ hơn) để quản lý so với một đống hóa đơn lớn. Một DMP có thể dẫn đến giảm các khoản thanh toán và lãi suất, hoặc thậm chí được miễn các khoản phí trả chậm của bạn. Lưu ý rằng quản lý nợ không cũng giống như việc thuê một cơ quan giải quyết nợ, có thể tốn kém và gây ra thiệt hại lớn cho tín dụng của bạn.

Phục hồi sau thách thức tài chính

Kiểm tra thu nhập và chi phí của bạn sẽ giúp bạn có một ý tưởng thực tế về số tiền bạn cần mỗi tháng và liệu bạn sẽ cần hỗ trợ, công việc phụ hay chiến lược khác để trang trải cuộc sống. Bạn cũng có thể cần phải cắt giảm và hy sinh để có thể giúp cứu bạn khỏi sự hủy hoại tài chính, bao gồm cả phá sản.

Trong khi bạn đang điều chỉnh ngân sách mới của mình, hãy nhớ rằng mục tiêu không chỉ là hòa vốn. Có thể là một thách thức lớn, bạn luôn muốn cố gắng dành một ít tiền mặt cho những trường hợp khẩn cấp và các chi phí bất ngờ khác, hoặc để trang trải cho bạn trong trường hợp mất nhiều thời gian hơn dự kiến ​​để trở thành một hộ gia đình có thu nhập hai lần.

Ngay cả khi đó chỉ là một khoản nhỏ như 20 đô la một tuần, hãy cố gắng thường xuyên đặt một số tiền sang một bên. Cuối cùng, bạn muốn tích lũy khoản tiết kiệm khẩn cấp với số dư tương đương với chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Nhưng trong khi chờ đợi, theo dõi tín dụng của bạn và tiết kiệm thậm chí chỉ một tháng giá trị tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp có thể giúp bạn phục hồi nhanh hơn nếu một khó khăn tài chính khác đến với bạn.