Tháng trước, Kim là nạn nhân của một vụ trộm danh tính. Ai đó đã sử dụng thẻ ghi nợ của cô ấy để mua một lượng lớn mỹ phẩm.

Đầu tiên, tên trộm đã thử một vài giao dịch thử nghiệm với số tiền là 0,01 USD và 0,00 USD. (Làm thế nào mà một giao dịch trị giá 0,00 đô la lại có thể thực hiện được? Tôi không biết.) Khi những giao dịch đó thành công, cô ấy đã dốc toàn lực. Cô ấy đã tính phí $555,90 vào tài khoản.

May mắn thay, Kim có một ngân hàng xuất sắc. USAA vừa gọi điện vừa nhắn tin để thông báo cho cô ấy biết điều gì đó có vẻ đáng ngờ. Sau đó, trong tuần tiếp theo, họ làm việc với cô ấy để giảm thiểu sự gián đoạn ở mức tối thiểu có thể.

Cuối cùng, không ai biết chính xác chuyện gì đã xảy ra. Làm thế nào kẻ trộm ID có được thông tin thẻ ghi nợ của Kim? Làm thế nào họ có thể mua được $555,90 mỹ phẩm? Điều gì để ngăn chặn điều này xảy ra lần nữa? Điều chắc chắn nhất là Kim đã mất rất nhiều thời gian (nhưng không có tiền) để xử lý rắc rối này.

Tín dụng khi đến hạn

Kể từ khi vụ việc xảy ra, tôi đã hướng dẫn Kim những gì cô ấy có thể làm để bảo vệ chính mình. Chúng tôi sẽ không áp dụng cách tiếp cận toàn diện (như được đề xuất trong tài nguyên đánh cắp danh tính rất kỹ lưỡng này tại subreddit Tài chính Cá nhân). Tôi không cảm thấy sự kiện này đòi hỏi nhiều điều hơn ngoài việc tăng cường cảnh giác. Để đạt được mục tiêu đó, chúng tôi đang thực hiện ba bước cụ thể.

• Đầu tiên, điều quan trọng là cô ấy phải kiểm tra lịch sử giao dịch của mình thường xuyên. Những người mê tiền như tôi làm điều này vài lần mỗi tuần. Kim không phải là người ham tiền. Dù sao đi nữa, tôi nghĩ sẽ là thông minh nếu cô ấy lên mạng và quét bản sao kê tài khoản của mình vào mỗi sáng thứ Bảy.
• Thứ hai, tôi chỉ cho cô ấy cách truy cập các báo cáo tín dụng miễn phí từ AnnualCreditReport.com. Chính phủ Hoa Kỳ đã quy định rằng người tiêu dùng được phép xem báo cáo tín dụng của họ từ ba cơ quan báo cáo chính mỗi năm một lần. Nếu muốn, bạn có thể nhận báo cáo từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng cùng một lúc. Hoặc, bạn có thể sắp xếp xen kẽ các yêu cầu của mình, có thể yêu cầu một báo cáo bốn tháng một lần từ một cơ quan khác. (Báo cáo tín dụng của Kim rõ ràng — không có gì bất ngờ.)
• Cuối cùng, tôi đã bảo cô ấy đăng ký một tài khoản miễn phí tại Credit Sesame. Credit Sesame là một trong nhiều công cụ trực tuyến để theo dõi điểm tín dụng của bạn. (Tôi thích việc nó phân tích phần nào trong điểm tín dụng của bạn mạnh và phần nào yếu.)

Chúng tôi không tìm thấy bất kỳ vấn đề bổ sung. Việc mua mỹ phẩm dường như là việc chỉ xảy ra một lần. (Hoặc có thể hành động nhanh chóng của Kim và USAA đã ngăn chặn được các vấn đề khác.) Tuy nhiên, chúng tôi sẽ theo dõi chặt chẽ các tài khoản của Kim trong vài tháng tới. Nếu các vấn đề khác xảy ra, chúng tôi sẽ tăng cường các biện pháp bảo vệ.

Chú thích bên lề
Thật nhanh chóng, tôi đã kiểm tra điểm tín dụng của chính mình bằng Credit Sesame. Chết tiệt! Tôi đứng ở vị trí 810, thấp hơn Kim 14 điểm. Như mọi khi, tôi bị phạt vì không có đủ nguồn tín dụng. Nếu tôi có thể vay thế chấp (như tôi muốn), điểm của tôi sẽ cao hơn.

Tuy nhiên, tôi không nên phàn nàn. Điểm tín dụng của tôi đã tăng một vài điểm trong năm nay (Điểm tín dụng của tôi là 804 khi tôi nhận được thẻ tín dụng mới vào tháng 2.)

Ngăn chặn, phát hiện, phòng thủ

Nếu hoàn cảnh của Kim có nghiêm trọng hơn, chúng tôi lẽ ra đã sử dụng trang web tuyệt vời của Ủy ban Thương mại Liên bang Hoa Kỳ nhằm giúp mọi người phục hồi sau hành vi trộm cắp danh tính. Trang web bao gồm danh sách đầy đủ các bước cần thực hiện nếu bạn cho rằng ID của mình đã bị đánh cắp. Nó cũng sẽ hướng dẫn bạn quy trình tạo kế hoạch phục hồi cá nhân.

Răn đe

Bước đầu tiên là ngăn chặn kẻ trộm danh tính bằng cách bảo vệ thông tin của bạn.

• Băm nhỏ tài liệu tài chính và giấy tờ có thông tin cá nhân trước khi bạn loại bỏ chúng.
• Bảo vệ số An sinh xã hội của bạn. Đừng mang theo thẻ An sinh xã hội trong ví hoặc viết số An sinh xã hội của bạn lên séc. Chỉ đưa ra khi thực sự cần thiết hoặc yêu cầu sử dụng số nhận dạng khác.
• Không cung cấp thông tin cá nhân qua điện thoại , qua thư hoặc qua internet trừ khi bạn biết mình đang giao dịch với ai.
• Không bao giờ nhấp vào các liên kết được gửi trong email không được yêu cầu. Thay vào đó, hãy nhập địa chỉ web mà bạn biết. Sử dụng tường lửa, phần mềm chống phần mềm gián điệp và phần mềm chống vi-rút để bảo vệ máy tính ở nhà của bạn và luôn cập nhật chúng. OnGuard trực tuyến là trang web được chính phủ tài trợ để giúp bạn bảo vệ khỏi gian lận trên Internet.
• Không sử dụng mật khẩu rõ ràng chẳng hạn như ngày sinh, tên thời con gái của mẹ bạn hoặc bốn chữ số cuối trong số An sinh xã hội của bạn.
• Giữ thông tin cá nhân của bạn ở nơi an toàn ở nhà, đặc biệt nếu bạn có bạn cùng phòng, thuê người giúp việc bên ngoài hoặc đang làm việc tại nhà.

Tôi đã mua một chiếc máy hủy tài liệu rẻ tiền vào mùa thu năm ngoái. Lúc đầu tôi nghĩ đó là một khoản chi phí đáng ngờ, nhưng gần đây tôi đã cắt nhỏ mọi thứ có thể. Khi tôi hướng tới một hệ thống tài chính cá nhân không cần giấy tờ, máy hủy tài liệu càng trở nên có giá trị hơn. Ngoài ra, dựa trên tình trạng trộm cắp thư lan tràn trong khu phố của chúng tôi, Kris và tôi đã lấy được một hộp thư bưu điện. Chỉ với 3,50 USD mỗi tháng, đó là mức bảo hiểm rẻ.

Phát hiện

Phát hiện hoạt động đáng ngờ bằng cách thường xuyên theo dõi tài khoản tài chính và báo cáo thanh toán của bạn. Cảnh giác với những dấu hiệu cần chú ý ngay lập tức:

• Hóa đơn không đến như mong đợi.
• Thẻ tín dụng hoặc bảng sao kê tài khoản không mong muốn.
• Từ chối cấp tín dụng không có lý do rõ ràng.
• Cuộc gọi hoặc thư về việc mua hàng mà bạn không thực hiện.

Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng chứa thông tin về bạn, bao gồm những tài khoản bạn có và lịch sử thanh toán hóa đơn của bạn.

Luật yêu cầu mỗi công ty trong số ba công ty báo cáo người tiêu dùng lớn trên toàn quốc - Equifax, Experian và TransUnion - cung cấp cho bạn bản sao báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm. Nhưng bạn phải yêu cầu nó.

Có ba cách để lấy báo cáo tín dụng của bạn:

• Đặt hàng trực tuyến tại AnnualCreditReport.com được chính phủ phê duyệt .
• Gọi 1-877-322-8228.
• Hoàn thành Mẫu yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm và gửi đến:Dịch vụ yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin cơ bản, bao gồm số An sinh xã hội của bạn và bạn có thể cần cung cấp một số thông tin tài chính cá nhân. Nếu bạn định kiểm tra báo cáo của mình trực tuyến, hãy cảnh giác với các trang web mạo danh. Hãy hoàn toàn chắc chắn rằng bạn đã truy cập AnnualCreditReport.com.

Cuối cùng, thường xuyên kiểm tra báo cáo tài chính của bạn . Xem lại các tài khoản và báo cáo thanh toán, tìm kiếm các khoản phí bạn không thực hiện. Tôi xem xét tài khoản của mình trực tuyến ít nhất một lần mỗi tuần và thường thường xuyên hơn thế.

Phòng thủ

Nếu bạn nghi ngờ rằng mình có thể đã (hoặc có thể trở thành) nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có thể gửi “cảnh báo gian lận” trên báo cáo tín dụng của mình . Cảnh báo này yêu cầu các chủ nợ tuân theo các thủ tục nhất định trước khi họ mở tài khoản mới đứng tên bạn hoặc thực hiện các thay đổi đối với tài khoản hiện tại của bạn. Ba công ty báo cáo người tiêu dùng trên toàn quốc có số điện thoại miễn phí để đặt cảnh báo gian lận ban đầu trong 90 ngày; chỉ cần gọi đến một công ty là đủ:

• Equachus:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

Việc đặt cảnh báo gian lận cho phép bạn có bản sao báo cáo tín dụng miễn phí. Tìm kiếm các câu hỏi từ các công ty mà bạn chưa liên hệ, các tài khoản bạn chưa mở và các khoản nợ trên tài khoản của bạn mà bạn không thể giải thích.

(Lưu ý: Tôi không tin hệ thống cảnh báo gian lận có hiệu quả. Tôi đã gửi cảnh báo gian lận tới Equachus vào sáng Chủ nhật. Họ phải mất hơn 24 giờ để trả lời bằng email xác nhận. Khi tôi cố lấy báo cáo tín dụng miễn phí từ liên kết họ cung cấp, hệ thống sẽ không xử lý yêu cầu. Khi tôi cố gắng lấy nó qua điện thoại, họ muốn 10 đô la và tôi không thể liên hệ với tổng đài viên trực tiếp để giúp tôi. Email Equifax hứa rằng họ sẽ chuyển tiếp cảnh báo gian lận tới Experian và TransUnion, nhưng tôi vẫn chưa nhận được phản hồi nào từ cả hai cơ quan. Như tôi đã nói, tôi không tin hệ thống này hoạt động được. Thực tế là tôi cáu kỉnh. )

Đóng mọi tài khoản bị giả mạo hoặc thiết lập một cách gian lận. Gọi cho bộ phận an ninh và chống gian lận của mỗi công ty nơi tài khoản được mở hoặc thay đổi mà không có sự cho phép của bạn. Theo dõi bằng văn bản, kèm theo bản sao các tài liệu hỗ trợ. Sử dụng Bản khai đánh cắp giấy tờ tùy thân [PDF] để hỗ trợ cho tuyên bố bằng văn bản của bạn.

Yêu cầu xác minh rằng tài khoản tranh chấp đã bị đóng và các khoản nợ gian lận đã được giải quyết. Giữ bản sao các tài liệu và hồ sơ về cuộc trò chuyện của bạn về hành vi trộm cắp.

Gửi báo cáo cho quan chức thực thi pháp luật địa phương để giúp bạn với các chủ nợ có thể muốn có bằng chứng phạm tội. Đồng thời báo cáo hành vi trộm cắp cho Ủy ban Thương mại Liên bang, cơ quan này sẽ giúp các quan chức thực thi pháp luật trên toàn quốc điều tra. Bạn có thể sử dụng bất kỳ phương pháp nào sau đây:

• Trực tuyến tại ftc.gov/idtheft
• Qua điện thoại:1-877-ID-THEFT (438-4338)
• Qua thư:Cơ quan thanh toán trộm danh tính, Ủy ban Thương mại Liên bang, Washington, DC 20580

Phần lớn thông tin trong phần này được lấy trực tiếp từ các tài liệu FTC thuộc phạm vi công cộng.

Cuối cùng, FTC đã tổng hợp video giáo dục dài 10 phút sau đây để cung cấp thông tin tổng quan về hành vi trộm cắp danh tính và nêu các bước mà người tiêu dùng có thể thực hiện nếu họ nghi ngờ mình trở thành nạn nhân.