Nhà bị tịch thu là một mối đe dọa rất thực tế mà nhiều người đang phải đối mặt ngày nay. Khi bạn gặp khó khăn trong việc trả khoản vay mua nhà, tình hình tài chính của bạn có thể trở nên quá sức chịu đựng. Việc để cho việc tịch thu tài sản thế chấp xảy ra và sau đó bắt đầu lại với khoản vay mua nhà mới có thể rất hấp dẫn. Tuy nhiên, đây có thể là một sai lầm tài chính lớn ảnh hưởng đến điểm tín dụng và tiềm năng lâu dài của bạn để có được các khoản vay tốt. Đây là những gì xảy ra khi nhà bị tịch thu:

Đầu tiên, bạn mất nhà

Khi ngân hàng tịch thu tài sản thế chấp của bạn, bạn sẽ mất nhà. Như thể viễn cảnh vô gia cư còn chưa đủ đáng sợ, việc tịch thu tài sản thế chấp còn gây ra những hậu quả tài chính từ khó chịu đến nghiêm trọng:

• Bạn từ bỏ khoản đầu tư mà bạn đã thực hiện vào ngôi nhà của mình. Đầu tư vào bất động sản có thể là một lựa chọn tài chính thông minh, nhưng việc tịch thu tài sản thế chấp có nghĩa là bạn sẽ mất khoản đầu tư đó.
• Bạn cần có tiền để mua nhà. Trừ khi bạn chuyển đến sống cùng một thành viên trong gia đình, bây giờ bạn phải đặt cọc và tiền thuê tháng đầu tiên cho một nơi ở mới. Nhiều người cuối cùng phải nhận tiền ứng trước bằng thẻ tín dụng, khiến họ càng mắc nợ sâu hơn.
• Có thể bị phạt thuế. Sau khi bị tịch thu tài sản thế chấp, ngôi nhà của bạn sẽ được bán. Nếu nó được bán với giá thấp hơn số tiền bạn nợ (điều này là bình thường) thì bạn có thể phải trả thuế cho phần chênh lệch.

Tiếp theo, điểm tín dụng của bạn sẽ bị chuyển vào thùng rác

Khi ngân hàng tịch thu ngôi nhà của bạn, điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ bị ảnh hưởng nặng nề. Hậu quả tài chính của việc này bao gồm:

• Việc nhận được tín dụng trở nên rất khó khăn. Thế chấp có lẽ là khoản vay lớn nhất mà bạn từng có. Người cho vay không muốn gặp rủi ro khi người đi vay không trả được khoản vay lớn.
• Bất kỳ khoản vay mới nào bạn vay, bao gồm cả khoản thế chấp, sẽ có lãi suất cao. Cuối cùng, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn để vay tiền so với khi bạn không nhận được thông tin này trong báo cáo tín dụng của mình.
• Bạn sẽ cần số tiền đặt cọc cao hơn nhiều để mua một ngôi nhà mới trong tương lai.

Các giải pháp thay thế cho việc tịch thu nhà

Hậu quả tài chính của việc cho phép nhà của bạn bị tịch thu là rất lớn. Trước khi ngân hàng đến gõ cửa, hãy xem xét tình hình của bạn và tìm hiểu xem liệu bạn có đủ khả năng để ở lại vị trí hiện tại hay không. Hãy xem xét các lựa chọn thay thế sau đây trước khi bạn gặp khó khăn trong việc bị tịch thu tài sản thế chấp.

Tái cấp vốn thế chấp nhà của bạn

Việc tái cấp vốn thế chấp có thể giảm chi phí cho khoản vay mua nhà của bạn và giúp bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán đó. Nếu bạn biết rằng mình sắp không thể thanh toán khoản thế chấp thì đây là thời điểm tuyệt vời để xem xét lựa chọn này.

Yêu cầu sửa đổi khoản vay

Quá trình sửa đổi khoản vay của bạn có thể khó khăn nhưng đó là một lựa chọn dành cho những người đang gặp khó khăn (họ nợ nhiều hơn giá trị căn nhà) ngay cả khi thủ tục tịch thu tài sản thế chấp đã bắt đầu.

Bán nhà của bạn

Mặc dù bạn có thể phải chịu lỗ, việc bán nhà riêng có thể mang lại cho bạn số tiền bạn cần để trả khoản vay thế chấp. Sau đó bạn có thể tìm được một nơi ở có giá cả phải chăng hơn. Mặc dù bạn vẫn mất nhà nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng và bạn có thể có một khởi đầu tốt đẹp.

Nhận chứng thư thay cho việc tịch thu tài sản thế chấp

Bạn chuyển tài sản cho người cho vay thay vì cho phép họ tịch thu tài sản của bạn. Đây là lựa chọn cuối cùng mang lại các điều khoản tài chính tốt hơn một chút so với hình thức tịch thu tài sản thế chấp truyền thống.

Bạn có thể nghĩ ra thời điểm nào hợp lý về mặt tài chính khi để ngôi nhà của bạn bị tịch thu không? Hãy chia sẻ suy nghĩ của bạn trong phần bình luận.

Kathryn Vercillo

Kathryn Vercillo là nhà văn/blogger tự do toàn thời gian với gần mười năm kinh nghiệm viết lách. Cô là tác giả của hai cuốn sách và đóng góp cho nhiều ấn phẩm in ấn khác.

Trước đây Kathryn từng là tổng biên tập của một tạp chí văn học nghệ thuật nhỏ và là giám đốc của một công ty viết lách liên kết các doanh nghiệp với những người làm nghề tự do. Các lĩnh vực cô đã nghiên cứu sâu rộng bao gồm tài chính cá nhân, bất động sản, du lịch, cân bằng giữa cuộc sống và công việc cũng như sức khỏe và thể chất.

Xem tất cả bài viết của Kathryn Vercillo