Bất cứ khi nào bạn nộp đơn xin vay, điểm tín dụng của bạn sẽ được kiểm tra. Có lẽ bạn biết điều này. Nhưng không chỉ người cho vay quan tâm đến điểm tín dụng của bạn. Các công ty bảo hiểm, chủ nhà và người sử dụng lao động hiện kiểm tra lịch sử tín dụng để quyết định xem bạn sẽ gặp phải loại rủi ro nào. Ngay cả các công ty tiện ích, nhà cung cấp truyền hình vệ tinh và nhà bán lẻ điện thoại di động cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng tốt cũng giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong nhiều năm. Nếu bạn muốn có những điều khoản tốt nhất có thể – hoặc chỉ để tránh bị từ chối – bạn sẽ cần điểm tín dụng tốt, được xây dựng trên lịch sử tín dụng tốt. Dưới đây là hướng dẫn ngắn gọn về cách nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Trên thực tế, có một số yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Mỗi văn phòng tín dụng lớn đều có phương pháp riêng để cân nhắc các yếu tố khác nhau và nhiều ngân hàng, công ty bảo hiểm cũng có công thức riêng của họ. Nhưng hầu hết các công thức chấm điểm tín dụng đều dựa trên bảng phân tích ban đầu do Công ty Fair Issac đưa ra (do đó, điểm FICO của bạn). Bạn có thể biết rõ điều gì là quan trọng trong điểm tín dụng của mình bằng cách sử dụng những thông tin sau làm hướng dẫn:
Như bạn có thể thấy, yếu tố quan trọng nhất liên quan đến điểm tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán của bạn. Thanh toán đúng hạn và thanh toán toàn bộ số tiền bạn phải trả là điều quan trọng nhất bạn có thể làm. Sau đó, điều quan trọng nhất bạn có thể làm là giữ số nợ ở mức thấp. Mặc dù các yếu tố khác có ảnh hưởng nhất định đến điểm tín dụng của bạn nhưng bạn sẽ đạt được thành công cao nhất trong việc nâng cao điểm tín dụng nếu tập trung thanh toán đúng hạn và giảm số nợ mà bạn có.
Cách hiệu quả nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn và giữ điểm tín dụng luôn ở mức cao là nuôi dưỡng thói quen tín dụng tốt. Điều này có nghĩa là bạn nên bắt đầu thanh toán đúng hạn và bắt đầu ngay bây giờ . Bạn cũng nên đảm bảo rằng bạn đang trả ít nhất khoản thanh toán tối thiểu được yêu cầu. Nếu bạn vượt quá giới hạn trên thẻ tín dụng của mình, bạn cần phải làm những gì có thể để thanh toán phí và giảm số dư của mình.
Tiếp theo, bạn nên bắt đầu trả nợ. Số dư nợ còn tính đến tỷ lệ phần trăm số nợ hiện có mà bạn đang sử dụng. Điều này có nghĩa là nếu bạn có thẻ tín dụng có hạn mức là 3.000 đô la và bạn có 2.600 đô la trong thẻ thì bạn đang gần hết khả năng của mình một cách nguy hiểm. Điều quan trọng là bạn phải giảm nợ đến mức có vẻ dễ quản lý hơn, đặc biệt là đối với các chủ nợ. Bạn có thể thấy điểm tín dụng của mình được cải thiện ngay cả khi bạn giảm xuống 50% khả năng của mình và nếu bạn giữ mức tín dụng đã sử dụng ở mức 25% đến 30% so với số tiền bạn có, bạn thậm chí có thể đạt được kết quả tốt hơn – và duy trì điểm tổng thể cao hơn.
Sau khi bạn đang trên đà trả hết nợ và bạn đang thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn, bạn có thể điều chỉnh các khía cạnh khác của điểm tín dụng của mình. Giữ tài khoản tín dụng mà bạn đã có từ lâu. Tôi có một thẻ tín dụng không có chương trình phần thưởng nhưng có lãi suất khá thấp và tôi đã sử dụng nó được 12 năm kể từ khi còn học đại học. Lịch sử tín dụng của bạn càng dài thì điểm của bạn càng chính xác và nó có thể giúp bạn tăng cao hơn một chút. Vì vậy, hãy suy nghĩ kỹ trước khi hủy thẻ tín dụng đáng kính đó.
Cuối cùng, hãy giới hạn hoạt động mở tín dụng của bạn trong những tình huống mà bạn thực sự quan tâm và chú ý xem xét loại tín dụng bạn đang nhận được. Các chủ nợ muốn thấy các tài khoản quay vòng (thẻ tín dụng chính) kết hợp với các tài khoản trả góp (cho vay mua ô tô) và thế chấp. Tuy nhiên, quá nhiều khoản vay ngắn hạn và thẻ tín dụng của cửa hàng bách hóa có thể ảnh hưởng một chút đến điểm tín dụng của bạn.
Vì điểm tín dụng của bạn dựa trên lịch sử tín dụng của bạn nên bạn cần có lịch sử tín dụng. Có vẻ như đó là điều hiển nhiên. Điều này có nghĩa là để nâng cao điểm tín dụng của bạn, bạn sẽ cần sử dụng tín dụng . Một trong những cách nhanh nhất để làm điều này là sử dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể cảnh giác với thẻ tín dụng và có lý do chính đáng. Bạn sẽ phải lập kế hoạch và thể hiện tính kỷ luật. Một cách để làm điều này là mua một hoặc hai thứ bằng thẻ tín dụng mỗi tháng một lần và sau đó trả hết. Nếu đó là một số tiền nhỏ, bạn thậm chí có thể mất hai tháng để trả hết để có thể trả góp. Tuy nhiên, đừng quá thoải mái khi mang theo số dư vì bạn không muốn phải trả nhiều lãi suất.
Có những công ty tuyên bố rằng họ có thể sửa chữa điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng. Hãy cảnh giác với những tuyên bố này. Bạn có thể nâng cao điểm số của mình trong vòng 30 đến 90 ngày, chỉ bằng cách trả nợ nhanh chóng và thanh toán đúng hạn. Nhiều địa điểm sửa chữa tín dụng sử dụng các phương pháp mờ ám để tăng điểm của bạn trong thời gian ngắn, nhưng hiệu ứng này sẽ biến mất sau một vài tháng và sau đó bạn sẽ quay lại điểm xuất phát.
Cũng cần lưu ý rằng, theo luật, các công ty sửa chữa tín dụng này không thể làm bất cứ điều gì cho bạn mà bạn không thể tự làm. Vì vậy, nếu một công ty tuyên bố rằng họ có một số phương pháp siêu bí mật mà không ai biết đến, hãy hết sức thận trọng. Một công ty hợp pháp không thể làm gì nhiều hơn cho bạn ngoài việc thách thức những mặt tiêu cực, giúp bạn sửa lỗi và khuyến khích bạn cải thiện thói quen tín dụng — tất cả những điều bạn có thể làm cho chính mình mà không phải trả một xu.
Cách tốt nhất của bạn là kiểm tra lịch sử tín dụng của mình và sau đó sửa các lỗi xuất hiện trên báo cáo tín dụng tại ba văn phòng tín dụng lớn. Sau đó, bắt đầu thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn và giảm nợ. Thói quen tín dụng tốt thường xuyên sẽ có tác dụng bằng cách giúp bạn nâng cao điểm tín dụng của mình.
Miranda Marquit
Miranda đã viết về tiền trên Internet được 13 năm. Tác phẩm của cô đã được xuất bản bởi nhiều tờ báo khác nhau, bao gồm Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Tài chính, Tiền MSN, Marketwatch, NPR, v.v. Cô ấy là người sáng lập Podcast đầu tư cây tiền. Khi không viết lách hay làm podcast, Miranda thích chơi board game, hoạt động ngoài trời, đi du lịch và dành thời gian cho con trai.
Xem tất cả bài viết của Miranda Marquit
