Ngược lại với những gì nhiều nhà lập kế hoạch tài chính đề xuất, bạn có thể sống với ít hơn 100% hoặc thậm chí 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình. Trên thực tế, một cuộc khảo sát của T. Rowe Price đối với những người mới nghỉ hưu có số dư tài khoản 401(k) hoặc IRA tái đầu tư cho thấy rằng bạn có thể sống thoải mái với số tiền ít hơn rất nhiều.
Báo cáo cho thấy gần ba năm sau khi nghỉ hưu, phần lớn những người về hưu chỉ sống bằng 66% thu nhập trước khi nghỉ hưu (trung bình).
Chỉ có bạn mới có thể thực sự biết những gì bạn cần. Tuy nhiên, sẽ rất hữu ích nếu hiểu được điều gì đang thực sự xảy ra trong các hộ gia đình trên khắp đất nước.
85% trong số 1.507 người trả lời cuộc khảo sát nói rằng họ không cần phải chi tiêu nhiều như trước khi nghỉ hưu để hài lòng. Và 57% cho biết họ sống tốt hoặc tốt hơn so với khi còn làm việc.
Cynthia Petzold, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của CommonWealth Financial Planning LLC ở Roanoke, Va, cho biết:“Điều đó [dữ liệu] không làm tôi ngạc nhiên. “Hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, nhưng tôi nghĩ rằng 66% là hợp lý [để trang trải] các chi phí sinh hoạt cơ bản”.
Nhưng con số này có thể không bao gồm các chi phí đặc biệt hoặc chi phí một lần, chẳng hạn như đi lại, sửa nhà hoặc thay ô tô, bà nói thêm.
Sự đồng thuận giữa các nhà hoạch định tài chính là không có một con số thu nhập kỳ diệu nào mà mọi người nên cố gắng đạt được. Cách thực sự duy nhất để xác định số tiền bạn và gia đình bạn sẽ cần là lập dự toán ngân sách chi tiết. Có thể bạn sẽ cần 50%, 66%, 100% hoặc thậm chí 200% thu nhập từ công việc của mình.
Hãy nghiêm túc lập ngân sách cho 20–30 năm tới của bạn. Điều đó nghe có vẻ điên rồ hoặc phi thực tế, nhưng bạn có thể chia dự đoán của mình thành từng khoảng thời gian 5 năm hoặc nghĩ về những cột mốc quan trọng như con cái tốt nghiệp đại học hay vợ/chồng bạn nghỉ hưu.
Bạn cũng có thể nghĩ về việc nghỉ hưu theo từng giai đoạn – một giai đoạn tích cực khi bạn nghỉ làm lần đầu và thậm chí có thể chi tiêu nhiều hơn so với khi bạn còn làm việc, một giai đoạn chậm lại khi bạn bắt đầu chi tiêu ít hơn và giai đoạn cuối đời khi chi phí chăm sóc sức khỏe có thể đắt đỏ.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin cho phép bạn thực hiện kiểu lập ngân sách trọn đời này. Đặt bao nhiêu mức chi tiêu khác nhau cho nhiều giai đoạn nghỉ hưu khác nhau tùy thích hoặc trong 75 danh mục khác nhau. Lập ngân sách cho tương lai giúp bạn hình dung và xây dựng kế hoạch cho cuộc sống mà bạn mong muốn.
Cần thêm hướng dẫn? Dưới đây là 9 mẹo để dự đoán chi phí hưu trí.
Đảm bảo bao gồm cả những chi phí không thường xuyên đó. Những chi phí này có thể tiêu tốn một khoản đáng kể trong số tiền tiết kiệm của bạn nếu không được lập ngân sách hợp lý.
Sửa chữa nhà và ô tô, chi phí giải trí và chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng thường bị bỏ qua trong giai đoạn lập kế hoạch, nhưng những khoản này cần được lập ngân sách.
Jim Cantrell, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Brookfield, Financial Strategies Inc có trụ sở tại Wisconsin, cho biết:“Bạn không muốn rơi vào tình thế sau khi nghỉ hưu, nơi có điều gì đó xảy ra [có thể] phá hủy kế hoạch nghỉ hưu của bạn”. mong đợi và thực sự có thể làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn.”
Ví dụ, hầu hết những người về hưu có xu hướng thay ô tô của họ trong vòng 5 đến 10 năm sau khi nghỉ hưu, ông nói. Vì vậy, để lập kế hoạch cho khoản chi phí đó trong tương lai, những người về hưu nên xem xét chi phí mua một chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng và thêm số tiền đó vào ngân sách của họ.
Và đừng quên du lịch. Du lịch là hoạt động nghỉ hưu được nhiều người về hưu mong muốn nhất.
Cho dù đó là du lịch hay việc gì khác, hãy đảm bảo bạn có đủ ngân sách cho những việc bạn muốn làm khi nghỉ hưu.
Tính linh hoạt là chìa khóa để thiết lập và đạt được mức thu nhập hưu trí mục tiêu của bạn.
Petzold gợi ý:“Khi bạn đã nghỉ hưu, hàng năm hãy xem xét các khoản chi tiêu theo kế hoạch, nguồn thu nhập của bạn và điều chỉnh chi tiêu tùy thuộc vào thu nhập của bạn sẽ là bao nhiêu”. "Hãy linh hoạt khi bạn nghĩ đến việc chi tiêu khi nghỉ hưu. Đôi khi tôi không nghĩ mọi người hiểu rằng bạn không cần phải rút ra số tiền như nhau mỗi tháng."
Hệ thống lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin lưu dữ liệu của bạn để bạn dễ dàng điều chỉnh và cập nhật mọi thứ.
Cuối cùng, việc tìm ra sự cân bằng phù hợp giữa dòng tiền và cách chi tiêu của bạn, đồng thời điều chỉnh mọi chi phí không thường xuyên, là chìa khóa để bạn sống thoải mái khi nghỉ hưu.
Cantrell nói:“Mọi người nói rằng việc lập kế hoạch tài chính giống như một câu đố, nhưng tôi không nghĩ điều đó đúng. "Nó giống khối Rubik hơn:Tất cả các mảnh đều có mối liên hệ với nhau. Bất cứ khi nào bạn nói 'Tôi sẽ thay đổi số tiền tôi chi cho một thứ', điều đó sẽ thay đổi số tiền bạn chi cho mọi thứ khác."
Bạn không chắc liệu 66% thu nhập từ công việc của mình có thực sự đủ trang trải những gì bạn cần và muốn khi nghỉ hưu hay không? Có thể xem xét thu nhập hưu trí trung bình của hộ gia đình:71.446 USD vào năm 2022. (Tuy nhiên, hãy nhớ rằng mức trung bình, đặc biệt là mức trung bình quốc gia có thể cực kỳ sai lệch. Nơi bạn sống, độ tuổi và các đặc điểm cụ thể trong lối sống của bạn quan trọng hơn mức trung bình.)
Lập ngân sách cho 66% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn có thể không có nghĩa là bạn có thể mua mọi thứ bạn muốn, nhưng bạn có thể làm được nếu bạn ưu tiên chi tiêu cho những gì thực sự quan trọng đối với mình.
Điều này có thể không hoàn toàn thực tế nhưng bạn nên thử sống với ngân sách tiết kiệm trước khi nghỉ hưu để cảm nhận về điều đó.
Nếu bạn nghĩ rằng Medicare sẽ chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe của bạn. Hãy suy nghĩ lại.
Nghiên cứu từ Fidelity Investments ước tính rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2023 có thể cần tiết kiệm khoảng 315.000 USD để trang trải các chi phí y tế và sức khỏe trong suốt thời gian nghỉ hưu. Và điều đó không bao gồm chi phí tiềm ẩn cho việc chăm sóc dài hạn.
Nhận ước tính được cá nhân hóa cho chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn trong Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin. Bạn cũng có thể khám phá những cách khác nhau để lập kế hoạch và tài trợ cho việc chăm sóc dài hạn.
Nghiên cứu từ Merril Lynch cho thấy 92% người về hưu nói rằng việc nghỉ hưu mang lại cho họ “sự tự do và linh hoạt hơn để làm bất cứ điều gì họ muốn - bất kể họ có bao nhiêu tiền”. Điểm tuyệt vời nhất của tự do là ở độ tuổi từ 61 đến 75. Đây là thời điểm mà nghiên cứu cho biết hầu hết mọi người đều tận hưởng “sự cân bằng lớn nhất về sức khỏe, thời gian rảnh rỗi, niềm vui và tinh thần”.