Ở một khía cạnh nào đó, việc quản lý tiền khi nghỉ hưu trở nên dễ dàng hơn một chút so với trước đây. Bạn chỉ có số tiền mình có nên các lựa chọn của bạn có phần đơn giản và hạn chế hơn. Mặt khác, các quy tắc quản lý tiền thay đổi khi nghỉ hưu nên có thể bạn sẽ thấy phức tạp hơn.
Cho dù bạn thấy việc đó dễ dàng hơn hay khó khăn hơn, bạn cũng sẽ muốn chuẩn bị cho việc quản lý tiền bạc sau khi nghỉ hưu. Dưới đây là 10 mẹo giúp bạn lập kế hoạch:
Mỗi xu đều có giá trị khi quản lý tiền khi nghỉ hưu và điều đó đặc biệt đúng khi nói đến tiết kiệm thuế.
Mỗi tài khoản hưu trí bạn có có thể bị đánh thuế khác nhau và bạn sẽ muốn có chiến lược về cách thức và thời điểm bạn rút tiền từ mỗi nhóm. Một số mẹo cần cân nhắc:
Thuế thực sự phức tạp và điều tốt nhất cho bạn khác với điều tốt nhất cho bất kỳ ai khác.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin là một nền tảng lập kế hoạch toàn diện có khả năng thuế mạnh mẽ. Nó sẽ ước tính RMD của bạn, giúp bạn đưa ra chiến lược chuyển đổi Roth và giảm thuế hiệu quả.
Tuy nhiên, hiệu quả về thuế là một lý do thuyết phục khiến bạn muốn làm việc với một cố vấn tài chính giỏi khi nghỉ hưu. Bạn sẽ muốn tìm một người có kinh nghiệm cụ thể về thuế thu nhập cũng như một người quen thuộc với các chiến lược rút tiền hưu trí. (Nhiều cố vấn tài chính rất thành thạo trong việc giúp khách hàng tiết kiệm tiền nhưng lại có ít kinh nghiệm hơn trong việc quản lý và rút tiền khi nghỉ hưu. Hãy đăng ký một buổi khám phá miễn phí với Certified Financial Planner® từ Boldin Advisors.)
Lập kế hoạch nghỉ hưu và thuế, Danh sách lớn các mẹo giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn
Nếu bạn đang tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, có lẽ bạn đã lo lắng về việc tiết kiệm càng nhiều càng tốt và tối đa hóa lợi tức đầu tư của mình.
Tuy nhiên, khi bạn nghỉ hưu, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên bớt lo lắng về lợi nhuận mà thay vào đó hãy tìm cách biến tài sản hưu trí của mình thành thu nhập hưu trí đáng tin cậy.
Trên thực tế, nghiên cứu chỉ ra rằng những người về hưu được đảm bảo thu nhập hưu trí sẽ hạnh phúc hơn và ít căng thẳng hơn nhiều so với những người về hưu rút tiền từ tài khoản hưu trí một cách không dự đoán trước được.
“Tôi muốn tất cả và tôi muốn nó ngay bây giờ” không phải là câu thần chú quản lý tiền hưu trí phù hợp với hầu hết mọi người.
Tin tốt là tại thời điểm này trong cuộc đời, chúng ta biết – rõ hơn bao giờ hết – những gì chúng ta thích và những gì chúng ta muốn. Nếu tập trung vào những gì quan trọng với mình, bạn có thể thấy rằng nhìn chung mình có thể chi tiêu ít hơn.
Nếu một chuyến đi đến Châu Âu nằm trong danh sách của bạn, bạn có thể thực hiện được điều đó bất kể tài chính của bạn là bao nhiêu. Nó chỉ có thể đòi hỏi bạn phải dành nhiều ưu tiên và cắt giảm những lĩnh vực khác trong cuộc sống.
Gia đình là một trong những nguồn vui lớn nhất của chúng ta. Tuy nhiên, trừ khi bạn đã lập ngân sách để giúp đỡ trẻ em, anh chị em trưởng thành hoặc cha mẹ của mình, bạn có thể không có đủ tiền để trang trải cuộc sống của họ và của chính bạn.
Một khi bạn đã nghỉ hưu, bạn sẽ không có nhiều cơ hội kiếm tiền. Bạn buộc phải sống với những gì mình có. Khi nghỉ hưu, mọi chi phí đều phải được tính toán.
Tìm hiểu thêm về các vấn đề của những đứa trẻ boomerang, việc giúp đỡ cha mẹ của bạn và cách ưu tiên trả tiền học đại học so với việc nghỉ hưu.
Các chuyên gia dự đoán rằng vốn chủ sở hữu nhà sẽ giúp ích cho hầu hết chúng ta đủ may mắn sở hữu một ngôi nhà.
Đối với hầu hết các hộ gia đình, vốn sở hữu nhà đại diện cho nguồn tài sản lớn nhất của chúng ta và có nhiều cách khác nhau để bạn có thể sử dụng tài sản đó để giúp chi trả cho việc nghỉ hưu.
Sự khác biệt về giá trị trọn đời giữa việc bắt đầu An sinh xã hội ở tuổi 62 và trì hoãn cho đến 67 tuổi hoặc muộn hơn có thể lên tới hàng trăm nghìn đô la.
An sinh xã hội cung cấp cho bạn thu nhập hàng tháng được đảm bảo trong suốt thời gian bạn còn sống. Nếu bạn có thể chờ đợi để bắt đầu, bạn sẽ được hưởng mức sống cao hơn.
Sử dụng Trình khám phá An sinh Xã hội trong Công cụ lập kế hoạch Hưu trí Boldin để đánh giá thời điểm tốt nhất để bắt đầu hoặc xem An sinh Xã hội như một phần trong kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của bạn.
Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng chi tiêu hưu trí trải qua các giai đoạn có thể dự đoán được. Khi mới nghỉ hưu, chúng ta có thể chi tiêu nhiều hơn trước - chúng ta năng động và làm rất nhiều việc. Sau đó, chúng ta bước vào giai đoạn sống chậm lại và ở gần nhà hơn và chi tiêu ít hơn hầu hết các giai đoạn khác trong cuộc đời. Ở tuổi già, chi phí y tế khiến chi tiêu tăng đột biến.
Khi lập kế hoạch quản lý tiền khi nghỉ hưu, việc lưu ý đến những thay đổi này sẽ rất hữu ích. Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin cho phép bạn đặt các mức chi tiêu khác nhau và cho phép bạn lập kế hoạch chi tiêu y tế.
Fidelity Investments đã theo dõi chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu trong nhiều năm. Dữ liệu gần đây nhất của họ dự đoán rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2022 có thể dự kiến chi 315.000 USD cho chi phí y tế và sức khỏe trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Số tiền này sẽ được chi cho các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, phí bảo hiểm cho bảo hiểm bổ sung, thuốc theo toa và các chi phí khác mà Medicare không chi trả, chẳng hạn như máy trợ thính và kính mắt. Tuy nhiên, số tiền này KHÔNG bao gồm chi phí cho nhu cầu chăm sóc dài hạn, nghĩa là chi tiêu thêm 100.000 đô la trở lên.
Bạn có thể giảm thiểu chi tiêu bằng cách giữ sức khỏe, khám phá phạm vi bảo hiểm Medicare bổ sung tốt nhất có thể và nghiên cứu những cách sáng tạo để đáp ứng nhu cầu sức khỏe lâu dài.
Theo Nghiên cứu về Fidelity, 47% các cặp vợ chồng không đồng ý về số tiền tiết kiệm cần thiết để duy trì lối sống mong muốn của họ (nếu họ đồng ý về lối sống mong muốn).
Hơn nữa:
Vì việc quản lý tiền hưu trí của bạn liên quan đến cả bạn và vợ/chồng của bạn nên điều quan trọng là các bạn phải có cùng quan điểm trong việc chi tiêu.
Nghỉ hưu không phải là kết thúc con đường quản lý tiền khi nghỉ hưu. Bạn không thể đơn giản lập kế hoạch nghỉ hưu, nghỉ hưu và sống hạnh phúc mãi mãi.
Bạn cần tiếp tục đánh giá tình hình của mình và điều chỉnh kế hoạch khi bước qua cuộc đời. Có thể các ưu tiên của bạn thay đổi hoặc các khoản đầu tư của bạn hoạt động khác đi hoặc có thể bạn quyết định quay lại làm việc. Những sự kiện này sẽ tác động sâu sắc đến tình hình tài chính tổng thể của bạn.
Đánh giá tài chính hàng tháng là một cách tuyệt vời để luôn cập nhật tình hình tài chính của bạn.
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin là một công cụ độc đáo cho phép bạn đánh giá vị trí hiện tại của mình, sau đó điều chỉnh và duy trì thông tin của mình theo thời gian.